Jij bent niet verantwoordelijk voor de schulden van je ouders. Dit geldt ongeacht of u bezittingen uit hun nalatenschap erft. De nalatenschap van een ouder moet echter eventuele schulden afbetalen voordat u kunt erven. En kinderen delen vaak financiële verantwoordelijkheden met ouder wordende ouders, vaak medische kosten en huisvestingskosten. Dit kan het gevoel geven dat u verantwoordelijk bent voor de schulden die uw overleden ouder heeft opgelopen, maar dat is niet hetzelfde. Eenzijdige schulden worden alleen aangehouden en betaald door de persoon die ze heeft afgesloten. Dit is wat je moet weten.
Met een financieel adviseur kunt u een persoonlijk financieel plan opstellen voor uw budgetterings- en besparingsdoelen.
Wanneer een persoon overlijdt, gaan zijn schulden en andere verplichtingen over op zijn nalatenschap. Dit kan verschillende dingen betekenen, afhankelijk van de staatswet en de burgerlijke staat.
In het algemeen geldt dat voor de meeste staten en bezittingen de meeste bezittingen behouden blijven als er een langstlevende echtgenoot is. Van daaruit worden de schulden geval per geval afgelost. Dit hangt doorgaans af van het recht van het rechtsgebied en de gedeelde aard van de onderliggende schuld. Zo blijft een langstlevende echtgenoot vrijwel altijd verantwoordelijk voor de uitgaven van de overledene op een gezamenlijke creditcard. Aan de andere kant, als de overleden echtgenoot een geheime creditcard op eigen naam had, zullen veel rechtsgebieden deze niet aan de langstlevende echtgenoot toewijzen.
Afgezien van de erfeniskwesties tussen echtgenoten, gaan de schulden volledig over op de nalatenschap van een individu. De bewindvoerder of executeur gebruikt de bezittingen in de nalatenschap van een individu om alle bekende schulden en verplichtingen te betalen, en verdeelt vervolgens de resterende bezittingen onder erfgenamen. Stel bijvoorbeeld dat de overledene $ 200.000 aan hypotheekschuld verschuldigd was. De executeur kan het huis verkopen, de hypotheek betalen en vervolgens het resterende vermogen verdelen onder de erfgenamen van de overledene.
Een landgoed wordt gesloten zodra de activa op zijn. Meestal gebeurt dit nadat de bewindvoerder of executeur-testamentair alle schulden heeft betaald en de resterende bezittingen heeft uitgekeerd. In geval van insolventie raakt de boedel echter zonder bezittingen voordat alle schulden zijn betaald. In dit geval wordt de boedel gesloten en worden de resterende schulden onbetaald afgelost.
Het is illegaal voor incassobureaus om te proberen de schulden van een nalatenschap te innen van familie, erfgenamen en geliefden. Als uw ouder overlijdt met onbetaalde schulden, kan een incassobureau de nalatenschap opeisen. Zij kunnen u bellen als u de executeur bent en proberen dit te doen. Zij mogen echter in geen geval proberen deze schuld persoonlijk bij u te innen.
Er zijn twee belangrijke situaties waarin het erop kan lijken dat u de schulden van uw ouders heeft geërfd. De eerste is als u bezittingen wilt erven uit een nalatenschap die met schulden belast is. Voordat de executeur eventuele bezittingen aan de erfgenamen van de nalatenschap kan doorgeven, moeten zij eerst alle openstaande schulden afbetalen. Dit betekent dat u onroerend goed moet verkopen als uw ouder niet over voldoende financiële activa beschikt.
Dat kan tot schuldenproblemen leiden als je ouders persoonlijke of onroerende goederen bezaten die je graag zou willen erven. Stel bijvoorbeeld dat uw familie al generaties lang een vakantiehuis bezit. Om de noodzakelijke reparaties uit te voeren, hebben je ouders er een hypotheek op afgesloten van $ 100.000. Ze hebben de hypotheek niet betaald en hun nalatenschap beschikt niet over het geld om dat te doen. In dit geval moet u, om het vakantiehuis te erven (en dus te behouden), de verantwoordelijkheid voor die hypotheek op u nemen. Anders zal de executeur van je ouders het huisje verkopen om die schuld te betalen.
Dit kan in feite aanvoelen als het erven van schulden, aangezien u om het huis te behouden de hypotheek moet betalen, maar u bent vrij om weg te lopen zonder het bezit af te nemen.
Het tweede, relatief vaak voorkomende geval is als u deze schuld samen met uw ouder had. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als u een gezamenlijke lening of een gezamenlijke creditcard had, of als u samen met uw ouders een lening aanging toen zij nog leefden. In ieder geval waarin u de gezamenlijke verantwoordelijkheid voor een lening deelt met uw ouder, bent u alle betalingen verschuldigd die zij niet doen. Dit geldt ongeacht of zij ervoor kiezen de betaling achterwege te laten of dat zij niet in staat zijn te betalen vanwege overlijden of arbeidsongeschiktheid.
Bij een gezamenlijke lening bent u niet altijd zelf verantwoordelijk voor de betalingen. Afhankelijk van de aard van de lening en de wetten van uw rechtsgebied, kan de nalatenschap de schuld betalen. Als de boedel de lening echter niet of niet kan afbetalen, bent u wel een uitkering verschuldigd. Het is niet zo dat u hun schulden erft. In plaats daarvan gaat het om een afbetaling van de schulden die u al bent aangegaan door een gezamenlijke lening aan te gaan.
De vuistregel hier is deze: U kunt de eenzijdige schuld van uw ouders niet erven. Iedereen die probeert die schuld van u te innen, overtreedt de wet. U kunt namens uw ouders schulden overnemen, door te proberen bezittingen met schulden te erven of door een gezamenlijke lening te delen. Dit is echter altijd bekend en vrijwillig.
Wanneer een ouder overlijdt, is de eerste stap het verzamelen van belangrijke documenten die u zullen helpen hun financiële situatie te begrijpen. Dit omvat hun testament, bankafschriften, creditcardrekeningen, hypotheekpapieren en eventuele leningdocumenten. U heeft ook meerdere kopieën van de overlijdensakte nodig, die financiële instellingen en overheidsinstanties nodig hebben om rekeningen te sluiten of over te dragen. Als u zich vroegtijdig organiseert, wordt het gemakkelijker om de nalatenschap af te wikkelen en eventuele openstaande schulden te identificeren.
Zodra u over het benodigde papierwerk beschikt, stelt u de schuldeisers en banken van uw ouders op de hoogte van hun overlijden. Dit helpt voorkomen dat verdere rente of late kosten zich ophopen en zorgt ervoor dat niemand zijn rekeningen blijft gebruiken. Schuldeisers zullen doorgaans de incasso stopzetten zodra zij op de hoogte zijn gesteld en zullen samenwerken met de executeur-testamentair om eventuele resterende saldi op te lossen. Je moet ook kredietbureaus op de hoogte stellen, zodat het kredietrapport van je ouders kan worden gemarkeerd als 'overleden', waardoor identiteitsdiefstal wordt voorkomen.
In de meeste gevallen bent u niet persoonlijk verantwoordelijk voor de schulden van uw overleden ouder, tenzij u mederekeninghouder of medeondertekenaar van een lening was. Verzamelaars kunnen contact opnemen met familieleden, maar het is belangrijk om uw rechten te kennen:u hoeft geen schulden met uw eigen geld te betalen. Als u niet zeker weet wat uw verplichtingen zijn, kunt u overwegen een vastgoedadvocaat of financieel adviseur te raadplegen die u kan helpen bij het navigeren door het proces en het beschermen van uw financiën.
Het verliezen van een ouder is al moeilijk genoeg zonder de extra stress van het beheren van hun financiën, maar als u begrijpt hoe met schulden wordt omgegaan na de dood, kan het proces veel minder overweldigend zijn. In de meeste gevallen ben je niet persoonlijk verantwoordelijk voor wat je ouders schuldig zijn; hun nalatenschap regelt dit. Door georganiseerd te blijven, goed met crediteuren te communiceren en indien nodig professionele begeleiding te zoeken, kunt u ervoor zorgen dat alles eerlijk en legaal wordt afgehandeld. Door deze stappen te nemen, kunt u uw eigen financiële toekomst beschermen en tegelijkertijd de nalatenschap van uw ouders op verantwoorde wijze eren.
Fotocredits:©iStock.com/GabrielPevide, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/mediaphotos
Hoe beschermen we ons pensioen in een recessie?
Het factuuradres van een creditcard wijzigen
Beste cryptovaluta op Huobi Global
Een verloren bankrekening vinden
Hoe de overheid de economische gevolgen van corona kan tegengaan
7 'Strong Buy'-aandelen om te kopen met 30% plus upside
Wat gebeurt er nadat mijn aanvraag voor een hypotheek is afgesloten?