Elke keer dat u een premie betaalt aan uw levens- of arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappij, voldoet u aan uw deel van het contract om de dekking te betalen die door de verzekeraar wordt aangeboden. Door de premie te accepteren, vervult de verzekeringsmaatschappij haar rol om u te beschermen tegen financiële schade. Vanwege hun verplichting moeten het vermogen van de verzekeringsmaatschappij om claims te betalen en hun financiële draagkracht een belangrijk punt van zorg zijn bij het selecteren van uw verzekeraar.
Maar hoe kunt u er zeker van zijn dat het bedrijf dat u wilt selecteren de financiële kracht en kasreserves heeft om ingediende claims te betalen? Gelukkig zijn er verschillende ratingdiensten die een aantal variabelen onderzoeken en aan elke verzekeraar een rating toekennen. Dit kan je enorm helpen bij het kiezen tussen bedrijven bij het aanvragen van dekking.
Zoals bij zowat elk type aankoop, is het essentieel om niet alleen de prijzen te vergelijken, maar ook de sterkte van het bedrijf. Toen u uw laatste voertuig kocht, heeft u waarschijnlijk niet alleen naar de kosten gekeken; misschien heb je zelfs gekeken naar de betrouwbaarheid van zowel de fabrikant als de dealer. U wilde de geruststelling weten dat ze een staat van dienst hadden op het gebied van veiligheid en betrouwbaarheid; dat uw voertuig jaren meegaat en dat de dealer er is om service te verlenen wanneer u deze nodig heeft.
Hetzelfde geldt voor aankopen van verzekeringen. Wanneer u een verzekering koopt, wilt u dat deze voor de lange termijn is en niet regelmatig van verzekeraar hoeft te wisselen. U wilt weten dat het bedrijf u een product aanbiedt dat de klus voor u zal klaren en dat ze er zullen zijn wanneer u ze nodig heeft, of het nu gaat om het verlenen van service of het betalen van een claim. Beoordelingsservices kunnen u dat vertrouwen geven.
Deze diensten beoordelen verzekeringsmaatschappijen op basis van verschillende criteria. Hun beoordelingen zijn meningen over de financiële kracht en solvabiliteit van een verzekeraar, geen feiten. De evaluatie van elke dienst van een bepaalde verzekeringsmaatschappij komt niet noodzakelijk overeen met die van een andere.
Het overkoepelende doel van elke service is hetzelfde:het bepalen en beoordelen van het vermogen van elke verzekeringsmaatschappij om aan haar lopende financiële verplichtingen te voldoen. Hun beoordelingen helpen u te beoordelen of een verzekeraar in staat is u of uw gezin de voordelen te betalen die ze beloofden toen u de dekking aanvraagde.
U kunt beoordelingen van verzekeringsmaatschappijen van verschillende diensten vinden:
Geen twee services zijn hetzelfde in de manier waarop ze beoordelingen aanduiden. Ze gebruiken allemaal verschillende schalen. Bijvoorbeeld A. M. Het beste systeem bestaat uit 13 beoordelingen (A++ tot D); Standard and Poor's heeft 21 verschillende categorieën (AAA tot C); Moody's omvat 21 klassen (Aaa tot C).
Welke criteria worden gehanteerd bij het bepalen van een rating voor een verzekeraar? Alle ratingdiensten onderzoeken de kracht van een bepaald bedrijf op basis van:
Net zoals verzekeraars van verzekeringsmaatschappijen rekening houden met tal van factoren bij het beslissen om al dan niet dekking te verlenen aan een aanvrager, zal een analist die voor een ratingdienst werkt, de cijfers analyseren en een beslissing nemen over de ratings voor een bepaalde verzekeraar. Hoewel numerieke gegevens de belangrijkste overweging zijn bij het bepalen van een beoordeling, is er ook een zekere mate van subjectiviteit.
De bekendste en meest gerespecteerde van alle ratingdiensten voor verzekeringsmaatschappijen is ongetwijfeld AM Best. Het bedrijf werd opgericht in 1899 en is 's werelds eerste kredietbeoordelaar. Begonnen met een eenkamerkantoor in New York City, is het bedrijf uitgegroeid tot het grootste kredietbeoordelaar ter wereld en is het gespecialiseerd in de verzekeringssector.
In de woorden van het bedrijf:"Onze kredietbeoordelingen vatten onze mening samen over het vermogen van een verzekeringsmaatschappij om claims, schulden en andere financiële verplichtingen tijdig te betalen." Hun beoordelingen worden vaak geciteerd door verzekeringsmaatschappijen, agenten en makelaarskantoren.
De beoordelingsschaal voor financiële sterkte van AM Best is als volgt onderverdeeld:
Dienovereenkomstig zou u deze ratings kunnen interpreteren als een bedrijf met een A-rating, die meer kans heeft om aan zijn lopende financiële verplichtingen te voldoen dan een bedrijf met een rating B+ of B++.
Dienovereenkomstig zou u deze ratings kunnen interpreteren als een bedrijf met een A-rating, die meer kans heeft om aan zijn lopende financiële verplichtingen te voldoen dan een bedrijf met een rating B+ of B++.
Veel mensen gebruiken niet slechts één beoordelingsservice bij het beoordelen van financiële draagkracht; ze bekijken er meerdere en trekken hun conclusies op basis van een composiet. Zelfs het gebruik van zo'n systeem is niet onfeilbaar, aangezien Enron hoge beoordelingen had van elke service voordat het in 2007 instortte.
Bij het kopen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het verstandig om de beoordelingen van verzekeringsmaatschappijen te onderzoeken en te evalueren voordat u beslist bij wie u dekking wilt kopen. Hoewel de grootste bedrijven zeer sterke beoordelingen hebben, bieden veel kleinere bedrijven ook uitstekende, uitgebreide dekking en hebben ze ook topbeoordelingen. Naast het online vinden van de beoordelingen van een bedrijf, kan een erkende agent u helpen bij het kiezen van de beste vervoerder voor uw arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Benieuwd wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost? Check hier je tariefJack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Een Morningstar-beoordeling lezen
Een titel ondertekenen voor een verzekeringsmaatschappij
Hoe u uw financiële bagage voor het nieuwe jaar kunt controleren
Levensverzekeringen kopen
Wat is een A-rated verzekeringsmaatschappij?
Verzekering voor kinderen:hoe u uw kinderen financieel kunt beschermen
Hoe leest u de jaarrekening van een bedrijf?