Het is de ergste nachtmerrie van iedereen, je loopt je voordeur binnen en je huis is vernield. In mijn nachtmerrie is er 10 centimeter water op de eerste verdieping en mijn kat drijft bovenop een poef als een soort bizarre versie van de tijger in het leven van Pi. Dan zegt de kat:"Als je verzekering dit niet dekt, ben ik hier weg!" In mijn nachtmerries praten de dieren altijd.
Ontdek nu:hoe werkt mijn 401(k)?
De kat riep echter een zeer belangrijke vraag op, ben ik gedekt? In mijn geval ben ik dat omdat dit een terugkerende nachtmerrie van mij is en ik in een overstromingsgebied woon, dus ik heb een federale overstromingsverzekering naast het beleid van mijn reguliere huiseigenaar. Ik moet bekennen dat het idee dat de kat gaat verhuizen niet helemaal slecht is.
Elk jaar staan tal van huiseigenaren voor een onduidelijke toekomst als ze te horen krijgen dat de polis van hun huiseigenaar hun verlies niet dekt. Water, brand, ijs, diefstal, vandalisme, de redenen verschillen van verzekeringnemer tot verzekeringnemer, maar het resultaat is hetzelfde. Claim afgewezen! Hoezeer ze ook volhouden dat ze denken dat ze gedekt zijn, de realiteit is heel anders.
Te vaak houden huiseigenaren zich bezig met wat wordt gedekt in plaats van wat niet wordt gedekt door een opstalverzekering. De eerste stap om een echte nachtmerrie te vermijden, is door het beleid van uw huiseigenaar af te sluiten en naar het gedeelte met het label 'Uitsluitingen' te gaan. Dit is de plek waar horrorverhalen van huiseigenaren worden geboren.
De uitsluitingen van uw polis geven in min of meer duidelijk Engels weer wat niet gedekt is. Bij het beoordelen van uw uitsluitingen zult u bepaalde waardeoordelen moeten vormen over welke risico's de kosten van het toevoegen van een verzekering waard zijn om ze te dekken en welke niet.
Sommige hiaten in de dekking kunnen niet tegen elke prijs worden opgevuld, zoals de uitsluiting voor opzettelijk verlies. Dit betekent iets dat je met opzet hebt gedaan om verlies te veroorzaken. Anderen vormen mogelijk geen significant risico voor waar u woont en zijn gewoon de kosten niet waard om u tegen te beschermen. Deze omvatten zaken als nucleaire gevaren en oorlogshandelingen (inclusief zwartwerk, zoals terrorisme en burgeroorlogen).
Water is een van de krachtigste krachten in de natuur en zelfs een kleine hoeveelheid kan catastrofale schade aan een huis veroorzaken. Verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren dekken bijna nooit tegen elke prijs een overstromingsverzekering. Ik zeg bijna omdat ze dekking bieden voor onroerend goed met een zeer hoge waarde ($ 10 miljoen of meer) als service aan exclusieve klanten.
Om uw huis te beschermen tegen overstromingsschade als gevolg van getijvloed, stroom- en rivieroverstromingen, grondwater en regen, moet u een afzonderlijke overstromingsverzekering afsluiten bij de federale overheid.
Regen kan een lastig onderwerp zijn bij de dekking van huiseigenaren, omdat het in sommige gevallen wel en in andere niet kan worden gedekt. Als uw dak bijvoorbeeld schade krijgt bij een storm en er regen in komt, bent u gedekt. Tenzij u in een orkaanuitsluitingsgebied woont. In dat geval bent u niet gedekt tenzij u dekking voor orkaan heeft.
Ontdek nu:is het beter om te kopen of te huren?
Vocht kan schimmel doen groeien en schimmel kan een duur probleem zijn om van af te komen. Schimmelachtige regen is een van die problemen die echt afhankelijk zijn van de omstandigheden of het al dan niet gedekt is. Schimmel die ontstaat doordat het huis vochtig is, wordt meestal afgedekt. Schimmel die ontstaat door verwaarloosd onderhoud, zoals een lekkend dak of een kraan, wordt waarschijnlijk niet afgedekt.
Het verwaarlozen van het onderhoud van uw woning is voor uw verzekeraar een reden om allerlei claims af te wijzen. Regenschade kan worden geweigerd als u verzuimd heeft een gat in uw dak te repareren, of als een leiding barst omdat deze is bevroren en uw verzekeringsmaatschappij kan aantonen dat deze is bevroren omdat u uw huis niet hebt verwarmd, wordt deze niet gedekt.
Het spreekt voor zich dat je geen gast in je eigen huis bent, maar ik zeg het toch. Medische kosten als gevolg van verwondingen die in of rond uw huis zijn opgelopen, zijn alleen voor gasten gedekt. Als uw zwager van uw stoep valt en gewond raakt, is de kans groot dat zijn medische kosten worden gedekt door de verzekering van uw huiseigenaar.
Als u daarentegen probeert te voorkomen dat uw zwager van uw trap valt en zelf van uw trap valt, worden uw medische kosten niet gedekt. Hoewel je zwager zijn dankbaarheid zou moeten tonen voor je opoffering met een paar dollar om te helpen. Hetzelfde geldt voor alle gezinsleden die in het huis wonen.
In het geval dat er in uw huis wordt ingebroken of beschadigd door brand of een andere ramp, zijn uw persoonlijke bezittingen tot op zekere hoogte gedekt. Dat punt is in de meeste gevallen ongeveer $ 10.000 in totaal. Dit omvat onder meer sieraden, vuurwapens en contant geld.
Inzicht in de limieten van de dekking voor persoonlijke bezittingen en de regels voor het indienen van een claim bij schade is essentieel. Verzamelaars moeten foto's en taxaties buiten de site bewaren om ervoor te zorgen dat u de waarde van uw bezittingen kunt bewijzen. Natuurlijk kan aanvullende dekking worden verkregen en de tarieven variëren afhankelijk van factoren zoals huisbeveiliging.
Veel huiseigenaren leren het verschil tussen de aankoopprijs van hun huis en de vervangingskosten als het te laat is. Huiseigenaren kunnen aan het kortste eind van een verzekeringsclaim komen te zitten, vooral wanneer ze hun huis al heel lang in bezit hebben, omdat de hoeveelheid dekking die ze hebben gebaseerd is op de prijs die ze jaren eerder voor het huis betaalden en niet op de kosten om het nu te vervangen .
Wie wint huisvesting in 2014?