Huisdieren brengen ons liefde, gezelschap en vreugde - vraag het maar aan een van de ongeveer 84 miljoen Amerikanen die er een bezitten. Maar dierenverzorging omvat noodzakelijke veterinaire bezoeken die een grote hap uit uw budget kunnen nemen; een beet die de laatste jaren groter is geworden naarmate de kosten blijven stijgen. Een huisdierenverzekering kan u helpen zowel uw pelsbaby als uw bankrekening in goede gezondheid te houden.

Kredietscores zijn een factor in andere soorten verzekeringsdekking in de meeste staten, dus u vraagt ​​​​zich misschien af ​​welke kredietscore u nodig heeft om dekking voor uw huisdier te verzekeren. De kosten en de geschiktheid van een huisdierverzekering zijn afhankelijk van verschillende factoren, voornamelijk gerelateerd aan uw huisdier, niet aan uw financiën. Dit is wat u moet weten om een ​​slimme keuze te maken over een huisdierenverzekering.

Heeft uw kredietscore invloed op uw mogelijkheid om een ​​huisdierenverzekering af te sluiten?

Huisdieren worden als eigendom beschouwd, dus een ziektekostenverzekering voor huisdieren wordt geclassificeerd als een eigendoms- en ongevallenverzekering, vergelijkbaar met een woning- en autoverzekering. In veel staten controleren verzekeringsmaatschappijen wat uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore wordt genoemd bij het overwegen van uw aanvraag voor een woning- of autoverzekering en bij het bepalen van uw tarieven. Op krediet gebaseerde verzekeringsscores verschillen van FICO- of VantageScore®-kredietscores omdat ze helpen voorspellen of u waarschijnlijk een verzekeringsclaim zult indienen.

Controleren verzekeraars uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore wanneer u een huisdierenverzekering aanvraagt? In Californië en Massachusetts is het illegaal om kredietscores te gebruiken bij het schrijven van een verzekeringspolis. Als je echter in een andere staat woont, is het antwoord zo wazig als een cataract in het oog van een oude hond.

Noch de National Association of Insurance Commissioners, noch de North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA) zijn op de hoogte van kredietscores die worden gebruikt bij het schrijven van huisdierverzekeringspolissen. Beide erkennen echter dat het misschien gebeuren afhankelijk van de staatswetten.

Het resultaat:het behouden van een goede kredietscore is altijd een slim idee, maar het heeft waarschijnlijk geen invloed op de vraag of u een huisdierenverzekering kunt krijgen of hoeveel u ervoor betaalt. Dat hangt in de eerste plaats af van uw huisdier.

Welke factoren zijn van invloed op de kosten van een huisdierenverzekering?

Hoewel honden het meest verzekerde huisdier zijn, kunt u een ziektekostenverzekering afsluiten voor alle soorten dieren, waaronder katten, konijnen, fretten, exotische vogels, reptielen, hangbuikvarkens en knaagdieren. De belangrijkste factoren die van invloed zijn op de kosten van een ziektekostenverzekering voor huisdieren zijn de dekking die u kiest (daarover later meer), waar u woont en het huisdier dat u wilt verzekeren.

Waarom is uw locatie van invloed op de kosten van een huisdierenverzekering? Over het algemeen kan veterinaire zorg in grote steden duurder zijn, aangezien het meer kost om een ​​dierenartsenpraktijk in stedelijke gebieden te runnen.

Maar in de eerste plaats zijn de soort, het ras en de leeftijd van uw huisdier de overwegingen die bepalen wat uw polis u uiteindelijk gaat kosten. Sommige soorten en rassen kosten meer om voor te zorgen of zijn vatbaarder voor medische problemen dan andere. Rasechte dieren hebben vaak erfelijke aandoeningen; Engelse buldoggen hebben bijvoorbeeld vaak last van heup- of elleboogdysplasie, allergieën en ademhalingsproblemen. Grotere dieren die grotere doses voorgeschreven medicijnen nodig hebben en dieren die langer leven, kosten ook meer om te verzekeren. Oudere huisdieren hebben meer kans op problemen die medische zorg nodig hebben.

De NAPHIA meldt dat kleine, gesteriliseerde, vrouwelijke honden of katten van gemengd ras het goedkoopst te verzekeren zijn; grote, raszuivere honden en honden met een korte neus zijn het duurst. (Een reden waarom een ​​verzekering voor vrouwelijke huisdieren goedkoper is:een ziektekostenverzekering voor huisdieren dekt meestal geen zwangerschapsgerelateerde zorg.)

Hoe u de juiste huisdierenverzekering kiest

Over het algemeen zijn er drie soorten ziektekostenverzekeringen voor huisdieren die u kunt kopen.

1. Een ongevallenverzekering dekt medische zorg in verband met een ongeval.
2. Welzijn omvat routinematige of preventieve zorg.
3. Ongevallen en ziekte biedt uitgebreidere dekking voor ongevallen, routinematige zorg en behandeling van ziekten.

Binnen die drie categorieën is er een breed scala aan dekkingen, dus het is belangrijk om precies te weten wat een specifieke polis inhoudt. Hier zijn enkele vragen die u kunt stellen bij het vergelijken van huisdierenverzekeringen:

• Welke behandeling wordt vergoed? Niet alle huisdierenverzekeringen zijn gelijk gemaakt. Sommige wellnesspolissen dekken bijvoorbeeld tandheelkundige zorg, voorschriften en medische tests, terwijl andere dat niet doen. Als je een plan krijgt voor alleen ongevallen, is het eten van rattengif dan een ongeluk, of dekt het alleen zaken als verkeersongevallen?
• Zijn reeds bestaande, aangeboren of chronische aandoeningen gedekt? Sommige polissen sluiten dergelijke voorwaarden uit, terwijl andere ze op beperkte basis dekken. Als uw huisdier bijvoorbeeld kanker heeft gekregen en de behandeling werd gedekt door verzekeringsmaatschappij A, wordt kanker als een reeds bestaande aandoening beschouwd als u overstapt naar verzekeringsmaatschappij B. Het is echter ook mogelijk dat verzekeringsmaatschappij A kanker categoriseert als een reeds bestaande aandoening wanneer uw polis komt voor verlenging en sluit het uit van dekking.
• Voor welke kosten bent u verantwoordelijk? Net als bij een auto- of opstalverzekering, betaalt u een eigen risico wanneer u een claim voor een huisdierenverzekering indient. De verzekeraar betaalt dan een percentage van de resterende kosten voor gedekte behandelingen. Stel dat uw huisdier een operatie van $ 10.000 nodig heeft, uw eigen risico $ 100 is en uw copay of co-assurantie 80% is. U betaalt $ 100; de verzekering betaalt 80% van de resterende $ 9.900 (of $ 7.920); en u bent verantwoordelijk voor de resterende $ 1.980.

Er zijn echter enkele kleine lettertjes om op te letten als het gaat om eigen risico's en vergoedingen. Net als een menselijke ziektekostenverzekering, vereisen sommige plannen dat u een bepaald eigen risico betaalt voor het jaar voordat ze uitkeringen uitbetalen; anderen rekenen gewoon een eigen risico per behandeling. Bovendien vergoeden sommige plannen een percentage van de "gebruikelijke en gebruikelijke" kosten van bepaalde procedures, die mogelijk niet overeenkomen met wat uw dierenarts werkelijk in rekening brengt.

• Wat zijn de voordelenlimieten? Ziektekostenverzekeringen voor huisdieren hebben over het algemeen limieten voor hoeveel ze per huisdier, per ziekte of ongeval of per jaar dekken.
• Hoe worden de uitkeringen uitbetaald? Sommige verzekeraars betalen de dierenarts rechtstreeks, maar in de meeste gevallen betaalt u de dierenarts uit eigen zak en dient u een claim in voor vergoeding door de verzekeringsmaatschappij.
• Zijn erfelijke aandoeningen uitgesloten? Sommige huisdieren zijn vanwege hun ras vatbaar voor bepaalde aandoeningen; vaak zijn deze uitgesloten van dekking.
• Wat is de wachttijd? Alle huisdierenverzekeringen hebben een wachttijd, meestal 30 dagen of minder, waarna de polis van kracht wordt en u een claim kunt indienen voor ziekten die na de wachttijd beginnen.
• Is een medisch onderzoek vereist? Sommige verzekeraars eisen een bewijs dat uw huisdier het afgelopen jaar door een dierenarts is gezien voordat zij een polis afgeven.
• Ben je beperkt tot een providernetwerk? Mogelijk moet u een dierenarts uit de lijst met leveranciers van de verzekeringsmaatschappij gebruiken om gedekt te worden. Als je al een dierenarts hebt waar je van houdt, zorg er dan voor dat ze deel uitmaken van het netwerk.
• Zijn er extra voordelen? Sommige polissen dekken bijvoorbeeld de behandeling als uw huisdier ziek of gewond is tijdens een reis buiten de Verenigde Staten. Anderen dekken de kosten van reclame voor een verloren huisdier en betalen een beloning voor het terugbrengen ervan.

Hoe te besparen op huisdierenverzekering

Kijk rond en vergelijk verschillende polissen om de beste prijs voor een huisdierenverzekering te krijgen. Zorg ervoor dat u dezelfde dekkingsniveaus evalueert. U kunt besparen op een huisdierenverzekering door:

• Kiezen voor dekking voor alleen ongevallen :Net als bij de menselijke ziektekostenverzekering, kunt u geld besparen op premies door alleen een verzekering af te sluiten voor catastrofale dekking. Budget het geld dat u spaart voor de dagelijkse zorg van uw huisdier.
• Kiezen voor een hogere copay :Het verlagen van de co-assurantie van bijvoorbeeld 90% naar 70% kan u wat geld besparen. (Zorg er wel voor dat u de hogere copay kunt betalen.) Voordat u uw dekking verlaagt, moet u nagaan of u deze weer kunt verhogen als u dat wilt; sommige verzekeraars staan ​​dit niet toe.
• Een polis kopen als uw huisdier jong is :Het is moeilijker om een ​​huisdierenverzekering af te sluiten naarmate uw huisdier ouder wordt; sommige verzekeraars schrijven zelfs geen polissen voor huisdieren boven een bepaalde leeftijd. Net als mensen hebben oudere dieren meestal meer medische zorg nodig als er erfelijke aandoeningen optreden of chronische ziekten optreden. Als u echter een verzekering afsluit wanneer uw huisdier jong is, kunt u de polis meestal behouden voor het leven van uw huisdier.
• Uw huisdier gezond houden :U kunt zelf veel doen om de gezondheid van uw huisdier op peil te houden. Door de tanden van uw huisdier te poetsen, goed te eten en voldoende te bewegen, blijft uw huisdier in goede conditie en worden veel gezondheidsproblemen voorkomen.

Een huisdierenverzekering is niet de enige manier om geld te besparen op de zorg voor huisdieren. Sommige dierenartsen nemen deel aan kortingsprogramma's die lidmaatschapskosten in rekening brengen in ruil voor lagere tarieven voor zorg bij dierenartsen in het netwerk. Dierenartsen die zijn aangesloten bij dierenreddingsorganisaties kunnen kortingen aanbieden voor reddingsdieren. Uw gemeenschap of plaatselijke dierenasiel kan periodiek goedkope vaccinatie- of sterilisatie- en castratieklinieken aanbieden. Soms kunt u een lagere prijs krijgen voor de recepten van uw huisdier door ze in te vullen bij een apotheek voor mensen. Vraag uw dierenarts naar suggesties om de kosten van de medische zorg van uw huisdier te verlagen.

Veterinaire bezoeken zijn niet goedkoop, en een huisdierenverzekering kan helpen om uw portemonnee te beschermen, maar het is ook een ingewikkeld verzekeringsproduct met veel factoren waarmee u rekening moet houden. Door de tijd te nemen om de voor- en nadelen van elk beleid dat u overweegt grondig te onderzoeken, kunt u de beste huisdierenverzekering kiezen voor zowel uw huisdier als uw budget.