Ook als u in het verleden een ernstige ziekte heeft gehad, kunt u in aanmerking komen voor een levensverzekering. U kunt echter met enkele beperkingen worden geconfronteerd wanneer u zich kunt aanmelden, mogelijk minder dekking krijgen en mogelijk hogere premies betalen. Dit is wat u moet weten over het afsluiten van een levensverzekering na een ziekte.

Welke impact heeft gezondheid op levensverzekeringen?

In de meeste gevallen houden levensverzekeringsmaatschappijen rekening met de gezondheid van een persoon die een polis koopt. Ze kunnen een medisch onderzoek nodig hebben als onderdeel van het acceptatieproces. Als onderdeel van het examen kunnen tests het volgende omvatten:

• Bloed- en urinetests om zaken als bloedsuikerproblemen, hoog cholesterol of ziekten zoals HIV op te sporen
• Bloeddrukmetingen
• Lengte, gewicht en BMI-metingen

Aanvragers kunnen ook vragen worden gesteld over tabaks- of drugsgebruik en worden gevraagd om hun geschiedenis te verstrekken.

Als u onlangs voor een ziekte bent behandeld, maakt u zich misschien zorgen over het slagen voor dit soort medische keuring bij het aanvragen van een levensverzekering. Gelukkig is het mogelijk om een ​​levensverzekering af te sluiten, zelfs met deze zorgen.

Hoe reeds bestaande aandoeningen van invloed kunnen zijn op levensverzekeringen

Een reeds bestaande aandoening belet u niet automatisch om een ​​levensverzekering af te sluiten, maar u kunt wel meer premies betalen - mogelijk tot 10% meer per jaar - en goedgekeurd worden voor een verlaagde uitkering bij overlijden. Het kan ook zijn dat u moet wachten tot u ver voorbij de behandeling bent voordat u zich kunt aanmelden voor een levensverzekering.

Enkele veel voorkomende ziekten en aandoeningen die een rol spelen bij het afsluiten van een levensverzekering zijn:

• HIV
• Kanker
• Hartziekte
• Obesitas
• Geestelijke gezondheid
• Diabetes
• Astma
• Hoge bloeddruk
• Hoog cholesterol

Omdat het kwalificeren voor een levensverzekering en het verkrijgen van goede tarieven ervan afhangt dat u een "goed risico" bent, kan het risiconiveau dat uw reeds bestaande aandoening met zich meebrengt, van invloed zijn op uw premiekosten en uw vermogen om een ​​levensverzekering te krijgen.

Sommige gezondheidsproblemen, zoals obesitas of een hoog cholesterolgehalte, hebben mogelijk geen grote invloed op uw kosten of toegang tot levensverzekeringen. Maar sommige verzekeraars hebben specifieke wachttijden die van toepassing zijn na het ontvangen van definitieve behandelingen voor ernstige ziekten, zoals kanker. Het kan slechts een jaar of tien jaar duren voordat een verzekeraar bereid is een overlevende te verzekeren.

Evenzo kunnen chronische aandoeningen zoals diabetes zelfs leiden tot weigering van dekking. Eindvoorwaarden kunnen u beperken tot alleen levensverzekeringspolissen met gegarandeerde uitgifte, zoals hieronder beschreven.

Zelfs als u een ziekte heeft gehad of met een reeds bestaande aandoening leeft, kunt u mogelijk uw kansen op een levensverzekering vergroten door enkele aanpassingen in uw levensstijl aan te brengen. Deze omvatten ervoor zorgen dat u deelneemt aan en goede medische zorg krijgt, doorgaat met sporten zoals toegestaan ​​en mogelijk gewicht verliest, indien van toepassing. Elke positieve stap die u neemt om uw gezondheid te behouden, kan uw kansen op een levensverzekering vergroten.

Verschillende soorten levensverzekeringen om te overwegen

Of u nu op zoek bent naar een levensverzekering met een reeds bestaande aandoening of niet, de vele verschillende soorten levensverzekeringen kunnen verwarrend zijn. Het vinden van de juiste levensverzekering betekent winkelen voor de meest betaalbare polis die uw begunstigden de maximale uitkering bij overlijden geeft.

Enkele verschillende soorten beleid om te overwegen zijn:

• Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte: Levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte hebben doorgaans brede kwalificatiecriteria, zoals het simpelweg voldoen aan leeftijdsgrenzen, zelfs als u een ernstige of terminale ziekte heeft. Hoewel dit een duurder type verzekering is, wordt gegarandeerd een bescheiden overlijdensuitkering uitgekeerd. Er zijn geen medische onderzoeken, waardoor het ideaal is voor iemand bij wie al een ernstige ziekte is vastgesteld. Er is echter één addertje onder het gras:als u binnen de eerste paar jaar na het afsluiten van de polis zou overlijden, krijgen uw begunstigden mogelijk alleen het geld dat u hebt betaald met extra rente, in plaats van de volledige overlijdensuitkering van de polis.
• Overlijdensrisicoverzekering: Een overlijdensrisicoverzekering wordt afgesloten voor een bepaalde periode, van één jaar tot 30 jaar, en keert uit als u tijdens de looptijd van de verzekering komt te overlijden. Een overlijdensrisicoverzekering is doorgaans de goedkoopste optie voor levensverzekeringen. Met name tijdens verlengingsperioden kan een medische keuring nodig zijn, waardoor het voor iemand met een ernstige ziekte die nu of in het verleden is vastgesteld, moeilijker kan zijn om een ​​polis af te sluiten. Ook kan er een wachttijd zijn van vijf tot tien jaar na een ernstige ziekte voordat consumenten een overlijdensrisicoverzekering kunnen afsluiten.
• Groepstermijn levensverzekering: Een collectieve overlijdensrisicoverzekering wordt meestal aangeboden door een werkgever. Het is een beperkte polis met een lagere dekking, die over het algemeen wordt aangeboden als een arbeidsvoorwaarde. Het kan eindigen als u uw baan opgeeft, of u kunt het als een individuele polis meenemen. Er is meestal geen medisch onderzoek, dus dit type verzekering is gemakkelijker te krijgen, zelfs als er bij u een ernstige ziekte is vastgesteld.
• Volledige levensverzekering: Een volledige levensverzekering is een vorm van permanente levensverzekeringen. Het is ontworpen om uw hele leven mee te gaan, op elk moment een overlijdensuitkering te betalen en een contante waarde op te bouwen terwijl u premies betaalt. Deze contante waarde kan worden gebruikt om later in het leven geld te lenen. Maar hele levensverzekeringen hebben duurdere premies, tot 15 keer zoveel als overlijdensrisicoverzekeringen. Er kan een wachttijd zijn na remissie van een ernstige ziekte voordat consumenten een volledige levensverzekering kunnen afsluiten.
• Universele levensverzekering: Universele levensverzekeringen is een andere vorm van permanente levensverzekeringen. Het biedt meer flexibiliteit dan het hele leven, waardoor u uw premiebetalingen kunt aanpassen of uw gewenste dekking kunt wijzigen terwijl u uw hele leven een overlijdensuitkering biedt. Net als bij andere permanente levensverzekeringen kunt u te maken krijgen met hogere premies na een recente diagnose van een ernstige ziekte.

U kunt het winkelen voor levensverzekeringen verlichten door te berekenen hoeveel u zich kunt veroorloven om aan premies uit te geven en hoeveel uw begunstigden nodig hebben nadat u bent geslaagd, en vervolgens plannen te targeten die in de buurt komen van beide cijfers. Zelfs als u een ziekte heeft gehad, kunt u wellicht polissen vinden die aan uw behoeften voldoen.