Of u nu apparatuur wilt kopen, uw bedrijf wilt uitbreiden of werkkapitaal wilt krijgen om u door een laag seizoen te loodsen, een zakelijke lening kan het mogelijk maken. Veel kredietverstrekkers, met name traditionele banken en door Small Business Administration (SBA) gegarandeerde kredietverstrekkers, zullen u vragen om een ​​bedrijfsplan in te dienen als onderdeel van uw leningaanvraag. Om een ​​ondernemingsplan voor een lening te maken, moet u weten hoeveel geld u zoekt, hoe u het gaat gebruiken en hoe u verwacht dat het uw bedrijf ten goede zal komen. Hier is een nadere blik op wat er komt kijken bij het schrijven van een businessplan waarmee u een lening kunt krijgen.

Wat zijn de soorten bedrijfsplannen?

Het soort businessplan dat u moet schrijven wanneer u een lening aanvraagt, is afhankelijk van uw bedrijf en uw financieringsdoelen. Typen bedrijfsabonnementen zijn onder meer:​​

• Businessplan voor een startend bedrijf :Wanneer u een lening nodig heeft om een ​​nieuw bedrijf van de grond te krijgen, kan een goed geschreven ondernemingsplan voor startende ondernemingen helpen kredietverstrekkers ervan te overtuigen dat u alles in huis heeft om te slagen. Het schrijven van een businessplan helpt u ook bij het identificeren van alle stappen voor het opstarten, en biedt een handige routekaart om u te begeleiden bij het starten van uw bedrijf. Door uw diepgaande marktonderzoek te delen, uw ervaren managementteam aan te prijzen en sterke financiële en verkoopprognoses te bieden, kunt u geldschieters ervan overtuigen dat uw startup snel winst zal maken, zodat u de lening kunt terugbetalen.
• Businessplan voor een bestaand bedrijf :Bent u al ondernemer en zoekt u een lening of andere financiering om uit te breiden naar nieuwe markten of producten, apparatuur aan te schaffen of werkkapitaal aan te boren? Afhankelijk van waar u een lening aanvraagt, moet u mogelijk een bedrijfsplan schrijven als onderdeel van uw aanvraag. Dit type plan deelt harde gegevens over het huidige succes van uw bedrijf en voorspellingen over hoe de voorgestelde lening u zal helpen om aanhoudende groei te bereiken en toekomstige financiële doelen te bereiken.
• Businessplan voor een overname :U heeft waarschijnlijk financiering nodig om een ​​bestaand bedrijf te kopen. Een bedrijfsplan voor een overname moet de geschiedenis, sterke punten en financiën van het bedrijf weergeven en uitleggen hoe u het bedrijf nog succesvoller kunt maken. Als u al een bedrijf heeft, moet uw bedrijfsplan ook de markt, het management en de financiën van dat bedrijf bespreken en uitleggen hoe de overname uw huidige activiteiten zal verbeteren.

Hoewel sommige kredietverstrekkers niet om een ​​businessplan zullen vragen, doen traditionele kredietverstrekkers dat meestal wel. Beschouw het schrijven van een businessplan als de prijs die u betaalt om toegang te krijgen tot de gunstige voorwaarden voor zakelijke leningen en lagere rentetarieven die beschikbaar zijn bij banken en SBA-gegarandeerde kredietverstrekkers. Alvorens krediet te verlenen, willen deze kredietverstrekkers er zeker van zijn dat uw bedrijf of bedrijfsidee gezond is en de winst zal genereren die u nodig hebt om ze terug te betalen.

Een bedrijfsplan voor een lening schrijven

Uw bedrijfsplan moet duidelijk maken wat uw bedrijf uniek maakt, hoe u werkt, wie uw klanten zijn, hoe u geld verdient, wie uw leiderschapsteam vormt en hoe het bedrijf in het competitieve landschap past. Het moet ook details bevatten over de financiën en financiële projecties van uw bedrijf. Om al deze onderwerpen te behandelen, bevatten de meeste bedrijfsplannen de volgende secties:

1. Samenvatting:deze korte inleiding vat de belangrijkste aspecten van uw bedrijfsplan samen in een aantrekkelijk formaat, waardoor kredietverstrekkers worden geïnspireerd om verder te lezen voor meer details.
2. Bedrijfsbeschrijving:hier legt u uw product of dienst uit, de rechtsvorm van uw bedrijf (zoals een bedrijf of partnerschap), bedrijfsgeschiedenis en het concurrentielandschap.
3. Product- of servicebeschrijving:in dit gedeelte vindt u informatie over wat u verkoopt. Leg uit wat uw product of dienst anders en beter maakt dan de concurrentie, waarom mensen het zullen kopen en hoe het geprijsd is.
4. Marktanalyse/marketingplan:aan de hand van uw gedetailleerde marktonderzoek beschrijft dit deel van het plan de potentiële markt voor uw product of dienst; identificeert belangrijke concurrenten; en legt uit hoe u uw waren op de markt brengt, adverteert en verkoopt.
5. Operationeel plan:hier beschrijft u de dagelijkse basis van het runnen van uw bedrijf, zoals het soort werknemers dat u van plan bent in dienst te nemen, waar u het bedrijf gaat vestigen , hoe u uw producten gaat kopen of vervaardigen en welke apparatuur u van plan bent te gebruiken.
6. Managementplan:dit gedeelte van uw plan is gericht op het managementteam van uw bedrijf en benadrukt ervaringen uit het verleden die hen positioneren om uw bedrijf te helpen slagen. Als je nog geen volledig team hebt, leg dan uit welke rollen je nog moet vervullen en welke vaardigheden en ervaring je nodig hebt.
7. Financieel plan:voor een startend bedrijf zal het financiële plan uw verwachte opstartkosten in detail uitsplitsen. Het moet ook financiële projecties bevatten die aantonen wanneer u verwacht break-even te draaien. Bestaande bedrijven zullen de huidige financiële overzichten delen met vermelding van omzet, cashflow en winsten en verliezen, evenals projecties voor de toekomst. Beide soorten plannen moeten laten zien hoe de opbrengst van de lening zal worden gebruikt om de verkoop en winst te vergroten.

U kunt software voor een bedrijfsplan kopen die u door het proces van het schrijven van een bedrijfsplan leidt. BPlans is een bron van software, gratis sjablonen en advies over bedrijfsplannen. U kunt ook hulp krijgen bij het schrijven van een businessplan van de SBA; hun website kan u in contact brengen met bedrijfsadviseurs om u te begeleiden.

Waar kunt u een zakelijke lening krijgen

Waar kunt u een zakelijke lening krijgen? Hier zijn enkele van de beste plaatsen om te kijken.

• Uw huidige bank of kredietvereniging :Het is altijd slim om te beginnen bij de financiële instelling die u al gebruikt voor persoonlijk of zakelijk bankieren. Als u een zakelijke bankrekening heeft, heeft die bank een overzicht van de financiële gegevens van uw bedrijf die hen kan helpen bij het nemen van beslissingen. Zelfs als je bank je niet het volledige bedrag kan lenen dat je nodig hebt, kunnen ze misschien een kleinere lening of een zakelijke kredietlijn verstrekken om je te helpen.
• Op zaken gerichte banken :Als u nog geen zakenbank heeft, praat dan met andere lokale ondernemers of zoek online naar aanbevelingen voor banken die zich richten op eigenaren van kleine bedrijven.
• SBA gegarandeerde geldschieters :De Small Business Administration is zelf geen kredietverstrekker; in plaats daarvan garandeert het een percentage van de leningen voor kleine bedrijven die zijn verstrekt via erkende banken en kredietverenigingen. De SBA-garantie vermindert het risico voor de geldschieter, wat het voor eigenaren van kleine bedrijven gemakkelijker kan maken om leningen te krijgen. Het Lender Match-programma van de SBA kan u matchen met SBA-gegarandeerde kredietverstrekkers in uw regio.
• Microleners :Bent u op zoek naar een klein bedrag ($ 50.000 of minder) om een ​​bedrijf te starten? Microlenders zijn doorgaans non-profitorganisaties die kleine leningen verstrekken aan nieuwe ondernemers. Ze richten zich vaak op achtergestelde gemeenschappen of individuen en bieden mogelijk zelfs adviesdiensten om uw kansen op succes te vergroten. Accion en Grameen America zijn twee van de bekendste nationale microkredietverstrekkers; de SBA heeft ook een eigen microkredietprogramma.
• Online kredietverstrekkers :Als u een lening aanvraagt ​​bij een online of alternatieve kredietverstrekker, wordt u waarschijnlijk niet om een ​​ondernemingsplan gevraagd. De meeste online kredietverstrekkers gebruiken gewoon uw zakelijke bankafschriften of boekhoudkundige gegevens om de financiële stabiliteit van uw bedrijf te beoordelen. Hoewel deze leningen gemakkelijker te krijgen zijn dan leningen van traditionele bronnen, rekenen ze vaak hogere rentetarieven en kortere leentermijnen, waardoor ze moeilijker terug te betalen zijn.

Hoe vind je de beste zakelijke lening voor jou? Begin met te bepalen hoeveel geld je precies nodig hebt, waar je het voor nodig hebt (sommige leningen beperken waar het geld voor kan worden gebruikt) en de leningbetalingen die je je kunt veroorloven. Dit zal u helpen het veld te verkleinen tot kredietverstrekkers die de bedragen en voorwaarden bieden die u nodig hebt.

Winkel vervolgens rond. Er zijn veel zakelijke kredietverstrekkers en hoe meer opties u onderzoekt, hoe groter de kans dat u een goede match vindt. Vergelijk bij het beoordelen van kredietverstrekkers het geleende bedrag, de looptijd, het jaarlijkse percentage (JKP), de vergoedingen, boetes en de totale kosten van de lening. Last but not least, zorg ervoor dat de maandelijkse betaling beheersbaar is, anders kunt u problemen krijgen met het afbetalen van de lening.

Houd er rekening mee dat u niet al uw financiering van één plek hoeft te krijgen. Vooral bij het starten van een bedrijf is het gebruikelijk om geld te krijgen van verschillende bronnen, zoals vrienden, familieleden, individuele investeerders, leningen en een zakelijke kredietlijn.

Heeft u moeite met het vinden van een zakelijke lening met de voorwaarden die u zoekt? U kunt uw kansen verbeteren door zekerheden te verstrekken, zoals bedrijfsapparatuur, vorderingen of inventaris. (Het verpanden van persoonlijke bezittingen, zoals uw huis, als onderpand voor een zakelijke lening kan riskant zijn; als u de lening niet kunt terugbetalen, kunnen zowel uw bedrijf als uw persoonlijke financiën eronder lijden.)

Het belang van krediet bij het aanvragen van zakelijke leningen

Het verstrekken van onderpand is niet de enige manier om de kosten van een zakelijke lening te verlagen. Het hebben van goede persoonlijke en zakelijke kredietscores kan u ook helpen in aanmerking te komen voor betere leningsvoorwaarden.

Als u al een tijdje zaken doet, moet uw bedrijf een eigen zakelijke kredietscore en een zakelijk kredietrapport hebben, die kredietverstrekkers zullen beoordelen bij het overwegen van uw leningaanvraag. Net als uw persoonlijke kredietgeschiedenis, geeft uw zakelijke kredietgeschiedenis weer hoe uw bedrijf met schulden omgaat, en bevat het informatie zoals tijdige betalingen, incasso's en faillissementen. De drie belangrijkste kredietbureaus voor bedrijven, Experian, Dun &Bradstreet en Equifax, gebruiken gegevens van uw leveranciers, bankiers, openbare registers en andere bronnen die aan de kredietgeschiedenis van uw bedrijf zijn gerapporteerd om een ​​zakelijke kredietscore te genereren.

Als uw bedrijf geen kredietgeschiedenis heeft, bijvoorbeeld als het een startup of relatief nieuw is, of als u een eenmanszaak bent, zullen kredietverstrekkers vertrouwen op uw persoonlijke kredietgeschiedenis en kredietscore bij het evalueren van uw leningaanvraag. Zelfs als u een zakelijke kredietscore heeft, zullen sommige kredietverstrekkers willen dat u de lening persoonlijk garandeert, en zij zullen zowel uw persoonlijke als uw zakelijke krediet onderzoeken voordat ze ermee instemmen u te financieren.

Vraag de kredietverstrekker, voordat u een zakelijke lening aanvraagt, welke kredietscores zij in overweging nemen. Controleer vervolgens uw persoonlijke kredietrapport en kredietscore, evenals uw bedrijfskredietrapport en -score om te zien hoe u en uw bedrijf presteren. Kredietscores van minder dan uitstekende kwaliteit sluiten een zakelijke lening niet per se uit, maar het kan zijn dat u genoegen moet nemen met hogere rentetarieven, minder gunstige voorwaarden en minder geld dan wanneer uw scores hoger zouden zijn.

Als u niet onmiddellijk financiering nodig heeft, is het de moeite waard om stappen te ondernemen om uw kredietscores te verbeteren voordat u een zakelijke lening aanvraagt. U kunt uw persoonlijke kredietscore verbeteren door achterstallige rekeningen actueel te maken, alle rekeningen op tijd te betalen, creditcardschulden af ​​te lossen en geen nieuwe kredietrekeningen aan te vragen in de maanden voorafgaand aan uw aanvraag.

Om uw zakelijke kredietwaardigheid te verbeteren, controleert u of uw zakelijke creditcards en eventuele handelskredietrekeningen bij leveranciers rapporteren aan de zakelijke kredietbureaus. Betaal de rekeningen van uw bedrijf op tijd en werk om hoge doorlopende kredietsaldi af te betalen.

Heeft u geen zakelijke kredietgeschiedenis? Stel zakelijk krediet op door een bedrijf of Limited Liability Company (LLC) op te richten, een federaal werkgeversidentificatienummer (EIN) te krijgen, een zakelijke bankrekening te openen en een creditcardrekening op naam van uw bedrijf te openen. Betaal vervolgens de rekeningen van uw bedrijf op tijd en zorg ervoor dat leveranciers en uitgevers van zakelijke creditcards uw betalingen melden aan ten minste één groot zakelijk kredietbureau.

Eindelijk een zakelijke lening

Zakelijke leningen kunnen uw bedrijf op vele manieren ten goede komen. Naast de financiële jumpstart die een lening biedt, kan het terugbetalen van een zakelijke lening helpen om de kredietgeschiedenis van uw bedrijf op te bouwen en een goede zakelijke kredietscore vast te stellen.

Zodra u uw lening heeft gekregen, bevestigt u dat de geldschieter uw rekening en betalingen aan de grote zakelijke kredietbureaus zal melden. Zorg er dan voor dat u uw lening op tijd betaalt. U kunt uw zakelijke kredietwaardigheid controleren en bekijken hoe uw lening uw kredietscore beïnvloedt door u aan te melden voor Business Credit Advantage, de dienst voor het bewaken van zakelijke kredieten van Experian. Terwijl u de opbrengst van uw lening aan het werk zet, raadpleegt u het bedrijfsplan dat u hebt gemaakt om u de weg te wijzen.