Farmers Insurance heeft de limiet op het aantal huiseigenarenverzekeringspolissen die het in Californië aanbiedt, afgeschaft. Dit betekent een belangrijke stap voor een staat die al jaren werkt aan het stabiliseren en opnieuw opbouwen van zijn particuliere verzekeringsmarkt. 

De verzekeringsmaatschappij kondigde vorige week aan dat zij haar eerdere limiet van 9.500 nieuwe polissen per maand had opgeheven vanwege de verwachting dat er in de staat een verbeterde verzekeringsmarkt voor huiseigenaren zal zijn onder de Sustainable Insurance Strategy van commissaris Ricardo Lara. Boeren voerden in 2023 eerst een plafond van 7.000 nieuwe woningverzekeringen per maand in, voordat ze het plafond in 2024 verhoogden.

De limiet werd oorspronkelijk ingevoerd omdat het verslechterende verzekeringsklimaat in Californië andere verzekeraars dwong hun activiteiten te beperken. Allstate stopte in november 2022 abrupt met de verkoop van verzekeringspolissen voor nieuwe huiseigenaren, gevolgd door State Farm, dat in 2023 stopte met de uitgifte van nieuwe huiseigenaren en veel eigendomsverzekeringen.

DE VERZEKERINGSKOSTEN VOOR HUISEIGENAARS KUNNEN DE KOMENDE TWEE JAAR STIJGEN

Nieuw gebouwde eengezinswoningen worden op 31 juli 2019 te koop aangeboden in Encinitas, Californië. (Reuters/Mike Blake)

Het risico op natuurbranden, de kosten voor de wederopbouw van huizen en de herverzekeringskosten stegen veel sneller dan verzekeraars de prijzen mochten verhogen, waardoor een slecht klimaat voor verzekeraars ontstond om te opereren. Verzekeringsmaatschappijen in de staat hebben goedkeuring nodig van het California Department of Insurance voordat ze de verzekeringstarieven voor huiseigenaren verhogen. De bewoners betaalden echter de prijs en werden geconfronteerd met tal van problemen als gevolg van steile premieverhogingen en beperkte dekkingsmogelijkheden. Ondertussen ervoeren miljoenen inwoners een groeiende angst en onzekerheid over het behouden van de dekking.

Behram Dinshaw, president van Personal Lines van Farmers Insurance, zei dat het op de Sustainable Insurance Strategy-geïnspireerde ratingplan van de verzekeringsmaatschappij bedoeld is om zijn aanbod uit te breiden naar meer huiseigenaren in heel Californië. Dit omvat het beleid van Farmers Smart Plan Home, Farmers Smart Plan Condominium en Farmers Smart Plan Renters.

"Door de limiet op het aanbieden van nieuw huiseigenarenbeleid af te schaffen, verdubbelt Farmers zijn inzet voor huiseigenaren in Californië, waardoor de keuze en beschikbaarheid voor consumenten in de hele staat wordt uitgebreid", aldus Dinshaw. 

Het bedrijf diende ook een op de Sustainable Insurance Strategy-geïnspireerd ratingplan in, dat volgens Dinshaw "ontworpen is om ons aanbod uit te breiden naar meer huiseigenaren in heel Californië."

Dat plan omvat het brengen van op zijn minst duizenden nieuwe verzekeringspolissen naar gebieden waar mensen moeite hebben om een verzekering af te sluiten die in de sector ook wel bekend staat als ‘noodlijdende’ locaties. 

WONINGEN BETAALBAARHEID CRISIS HAMERT PLATTELANDS-AMERIKA

Het controversiële verbod op renovatie van huizen door een rechter in Californië heeft ertoe geleid dat veel elites uit Beverly Hills projecten hebben stopgezet. (iStock)

Vanaf begin 2026 zullen Farmers rechtstreeks contact opnemen met ongeveer 300.000 mensen in de noodlijdende gebieden en lokale Farmers-agenten meer hulpmiddelen geven om te helpen met outreach.

Maar als onderdeel van dit plan vraagt het bedrijf tegelijkertijd de staatstoezichthouders om toestemming om de tarieven in heel Californië met gemiddeld 6,99% te verhogen, wat waarschijnlijk zou leiden tot hogere premies voor de meeste klanten.

Een tariefverhoging verandert de onderliggende prijsformule die verzekeraars gebruiken en leidt doorgaans tot hogere premies, wat klanten betalen.

Het bedrijf wil echter ook de korting voor klanten die een woon- en autopolis bundelen verhogen van 15% naar 22%.

MEER DAN DE HELFT VAN DE WONINGEN IN DE VS VERLOREN HET AFGELOPEN JAAR WAARDE

Farmers zegt dat het zich blijft inzetten voor het helpen ‘behouden van een open en levensvatbare verzekeringsmarkt door zonder onderbreking door te gaan met het aanbieden van verzekeringspolissen voor nieuwe huiseigenaren in de staat’. 

Huizen aan het strand liggen aan Miramar Beach in Montecito in Santa Barbara County aan de centrale kust van Californië. (Nik Wheeler/Corbis via Getty Images)

KRIJG FOX BUSINESS ONDERWEG DOOR HIER TE KLIKKEN

De verzekeringsgroep hervatte ook het accepteren van nieuwe zakelijke verzekeringsaanvragen van klanten die dekking zochten voor verschillende sectoren en heropende verschillende gefabriceerde woningaanbiedingen van de belangrijkste verzekeringen.