(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Wij snappen het. Levensverzekeringen zijn geen leuk onderwerp. De gedachte eraan kan uw oogleden zwaar maken of een beetje paniek oproepen, maar het is een noodzakelijk onderdeel van een fiscaal gezond huishouden.
Denk je dat je het niet nodig hebt omdat je jong en single bent?
Het is waar dat getrouwde volwassenen met kinderen, hypotheken en andere schulden de meest voor de hand liggende doelgroep lijken voor levensverzekeringspolissen. Maar tenzij u geen gezinsleden heeft en volledig schuldenvrij bent, denken wij dat u dit moet heroverwegen.
Het kan een belangrijk onderdeel zijn van het opbouwen van financiële zekerheid, ongeacht leeftijd of burgerlijke staat.
Welke levensverzekering het beste bij uw behoeften past, hangt af van verschillende factoren. De grootste zorg zijn uw huidige financiële verplichtingen/activa en verwachte uitgaven.
Hier zijn een paar factoren waarmee u serieus rekening moet houden:
Levensverzekeringen kunnen financiële zekerheid bieden in geval van het ondenkbare. Het kan helpen de hypotheek en andere schulden af te betalen, de begrafeniskosten te betalen en de universitaire opleiding van de kinderen te financieren.
Als u het juiste beleid voert, kan uw gezin ook de huidige levensstandaard behouden.
Verzekeringnemer – Dit is de persoon die eigenaar is van de verzekeringspolis en op wiens naam deze staat.
Premium – Dit is het vooraf bepaalde bedrag in dollars dat aan de verzekeraar moet worden betaald om de dekking te bieden die is overeengekomen in de verzekeringspolis.
Begunstigde – Dit zijn de persoon of personen die de verzekeringnemer heeft aangewezen voor het ontvangen van de verzekeringsuitkering, ook wel de uitkering bij overlijden genoemd.
Een overlijdensrisicoverzekering is zo gestructureerd dat hij dekking biedt gedurende een bepaalde periode, dus de ‘looptijd’.
De term wordt vaak gedefinieerd in stappen van 10, 15, 20 of 30 jaar. Sommige verzekeringspolissen bieden mogelijk een looptijddekking tot een bepaalde leeftijd.
Overlijdensrisicoverzekeringspolissen betalen de begunstigde uit bij het overlijden van de verzekeringnemer als het overlijden plaatsvindt tijdens de actieve looptijd of dekkingsperiode.
Als de verzekeringnemer niet overlijdt tijdens de looptijd, kan de polis volgens planning aflopen of worden verlengd.
Zoals de naam al aangeeft, is een overlijdensrisicoverzekering bedoeld om in een tijdelijke levensbehoefte te voorzien. Levensverzekeringspolissen worden vaak voor het eerst van kracht nadat paren hun ja-woord hebben gezegd of wanneer er kinderen aan het huishouden worden toegevoegd.
1. Niveaupremie – De premie blijft tijdens de dekkingsduur ongewijzigd en de overlijdensuitkering blijft hetzelfde.
2. Aflopende termijn – De premie blijft gedurende de looptijd van de dekking ongewijzigd en de overlijdensuitkering wordt gedurende de looptijd stapsgewijs verlaagd. Dit type polis kan nuttig zijn als uw hypotheek (of een ander waardevol bezit) binnenkort wordt afbetaald.
Varianten van deze twee soorten overlijdensrisicoverzekeringen zijn beschikbaar en worden gepromoot door verzekeringsmaatschappijen.
Zoals de naam al aangeeft, dekt een volledige levensverzekering uw hele leven, door het ontwerp. Dit type verzekering is een soort “permanente” levensverzekering.
1. Universeel – Biedt de mogelijkheid om premies en overlijdensuitkeringen aan te passen, evenals de mogelijkheid om contante waarde op te bouwen.
2. Variabel – Biedt verschillende manieren om geld te beleggen en omvat specifieke belastingvoordelen.
3. Variabel universeel – Combineert de kenmerken van een universele en variabele levensverzekering en bestaat uit een contante waardecomponent.
Overlijdensrisicoverzekering is een uitstekende keuze voor mensen die een eenvoudige, betaalbare manier willen om verzekeringsdekking voor hun gezin te bieden wanneer de kans het grootst is dat ze dit het meest nodig hebben.
Dit is de betere optie als u de noodzaak niet ziet om te lenen tegen de waarde van de polis. U kunt een overlijdensrisicoverzekering niet gebruiken als beleggingsvehikel.
Essentiële kenmerken om in gedachten te houden:
Volledige levensverzekering biedt polishouders de mogelijkheid om te lenen tegen de waarde van de polis.
Essentiële kenmerken om in gedachten te houden:
Wat het beste levensverzekeringsplan is, wordt uiteindelijk bepaald door een aantal factoren, waaronder uw huidige leeftijd, gezinssituatie, verhouding schulden/inkomen en uw beleggingsstrategie.
Een one size fits all optie bestaat niet. Experts op het gebied van persoonlijke financiën bevelen echter vaak een overlijdensrisicopolis aan voor jonge gezinnen die nieuw zijn in de wereld van levensverzekeringen.
De kosten van een overlijdensrisicoverzekering variëren afhankelijk van de looptijd en het dekkingsbedrag.
Deskundigen bevelen vaak termijnen van 20 en 30 jaar aan, omdat deze doorgaans de periode dekken waarin de financiële lasten voor de langstlevende erfgenamen het hoogst zouden kunnen zijn. Denk aan kinderen thuis, kindercolleges en een hypotheek.
Tegen de tijd dat de termijn afloopt, moeten de kinderen in hun levensonderhoud voorzien, moet de hypotheek afbetaald zijn en moet de langstlevende echtgenoot alternatieve financiële middelen hebben opgebouwd.
Deskundigen suggereren vaak dat de ideale dekking 5 tot 7 maal het jaarinkomen van de hoofdverdiener bedraagt.
Vanwege de aard van een volledige levensverzekering zijn de kosten doorgaans hoger dan bij een overlijdensrisicopolis. Dit heeft betrekking op het potentieel om contante waarde op te bouwen binnen volledige levensverzekeringspolissen.
Een deel van de jaarlijkse premie wordt conform de beleidsbepalingen aangewend voor de contante waarde.
Net als bij andere soorten verzekeringen kunt u polissen aanschaffen via een onafhankelijke online makelaar, bij een onafhankelijke lokale verzekeringsagent, rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij of via een site als Bestow of Lemonade.
Een verzekeringsmakelaar werkt vaak met gezinnen door naar hun huidige behoeften te kijken en namens het gezin ‘inkopen te doen’.
De makelaar vertegenwoordigt geen bepaalde verzekeringsmaatschappij, maar zou u een lijst met opties moeten voorleggen op basis van uw specifieke situatie.
Het kopen van een levensverzekering via een makelaar, agent of levensverzekeringsmaatschappij vereist doorgaans een langdurig proces, inclusief een uitgebreide aanvraag en medische controles.
Online bedrijven elimineren vaak agenten, medische onderzoeken en gedoe. U kunt doorgaans snel en eenvoudig een prijsopgave ontvangen en binnen enkele minuten uw levensverzekeringspolis aanvragen.
De beste levensverzekering hangt af van uw huidige en toekomstige verwachte financiële, relationele en familiale status. Hoewel niemand de toekomst kent, kunnen we nog steeds ons best doen om er vandaag al plannen voor te maken.
Ongeacht welke soort levensverzekering u kiest die het beste bij uw situatie past; hoe jonger en gezonder u bent wanneer u een levensverzekering afsluit, hoe goedkoper deze zal zijn.
Artikel geschreven door:
Tracy Scott, freelanceschrijver, expert op het gebied van hoger onderwijs en blogger.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
5 populaire ziekteverzekeringsaandelen om te kopen
Een grote lening krijgen? Lees de kleine lettertjes
12 redenen waarom je nooit miljonair zult worden
Hoe DigiByte (DGB) te kopen
Vooruitblikkend:trends in 2021 voor directe buitenlandse investeringen in Canada
Voordelen van het handelen in rentefutures
De top 8 verborgen collegekosten die iedereen vergeet bij het maken van een financieel plan