Het is goed dat je je ouders wilt helpen bij hun geldbeslissingen. Tegelijkertijd moet u voorzichtig zijn bij het omgaan met hun investeringen. Wat als de investeringen misgaan?

Je zou kunnen zeggen dat zelfs als deze investeringen mis zouden gaan, je in de buurt bent om ervoor te zorgen. Ja, dat is uw plicht. Het kan echter zijn dat je ouders financieel niet van je afhankelijk willen zijn. In ieder geval kan de gezinsdynamiek snel veranderen. Daarom moet u, wanneer ze al het harde werk hebben gedaan om een ​​behoorlijk pensioenfonds op te bouwen, extra voorzichtig zijn en hun plannen niet in gevaar brengen met uw slordige investeringskeuzes.

Veel jonge verdieners hebben niet veel geld om te investeren. Daarom, zelfs als ze zeer goede investeringsbeslissingen nemen, betekent dat in absolute termen misschien niet veel. In dergelijke gevallen wordt bevrediging meestal uitgesteld en dat is misschien niet geruststellend. Je denkt misschien dat als je toegang hebt tot het pensioengeld van je ouders (dat is waarschijnlijk veel), dat de helft van het probleem is opgelost. Met aanzienlijk investeringsgeld tot hun beschikking, kunnen ze zich simpelweg veel focussen op het maken van de juiste investeringskeuzes.

Misschien heb ik een te onvriendelijke kijk op de wereld. Mijn beperkte ervaring suggereert dat het bijna altijd de bedoeling is om ouders te helpen bij investeringsbeslissingen. Je ouders hebben misschien niet veel kennis over beleggen en je wilt ze gewoon helpen. Goed voornemen betekent echter niet dat het niet mis kan gaan. Ongeacht de reden waarom je het geld van je ouders moet beheren, zijn hier een paar dingen die je in gedachten moet houden.

#1 De risicobereidheid van je ouders is misschien niet dezelfde als die van jou. U bent misschien best op uw gemak met de volatiliteit in de portefeuille. Als gepensioneerde zal hij/zij uw moedige houding misschien niet delen. 'Conservatief' of 'Agressief' kan heel verschillende dingen betekenen voor jou en je ouders. Voor u kan 'conservatief' 70% eigen vermogen betekenen. Voor hen kan 20% aandelenallocatie "agressief" zijn.

U moet ook begrijpen dat, voor iemand die nooit heeft geïnvesteerd buiten vaste bankdeposito's en LIC-polissen, het concept van een verlies van een portefeuille vreemd is. Een aanzienlijk en langdurig verlies zal hen erg ongemakkelijk maken. Onthoud altijd dat pensioenportefeuilles anders zijn. Als je jong bent, kun je de verliezen goedmaken of een koerscorrectie maken door middel van incrementele investeringen. Die luxe is er niet als je eenmaal met pensioen bent. De situatie wordt erger als u zich moet terugtrekken uit een uitgeputte portefeuille (risico op volgorde van rendement)

#2 Het is ook makkelijker om risico te nemen met het geld van iemand anders dan met dat van jou, zelfs als die ander je vader is. Probeer daarom niet te leren beleggen via een grote portefeuille die niet eens van u is . Het is verkeerd. Veel beleggers (zowel oude als nieuwe) hebben de neiging om risico's met volatiele activa te onderschatten, vooral wanneer de tijden goed zijn. Je ouders hoeven niet te lijden voor je enthousiasme en gebrek aan begrip.

Leer over verschillende soorten beleggingen, de relatie tussen risico en opbrengst, verschillende soorten beleggingsfondsen, enz. door uw eigen geld te beleggen (en niet uw ouders). Lees boeken. Lees de marktgeschiedenis. Geld verliezen en hopelijk minder geld. Leer van je fouten en probeer de fouten niet te herhalen. Pas als je je op je gemak en zelfverzekerd voelt (dit is lastig), moet je aanbieden om je ouders te helpen door hun investeringen in handen te nemen. Als je dat niet kunt, laat een professional het dan overnemen en begeleiden.

#3 Als je je geld verliest, hoef je aan niemand verantwoording af te leggen. Als de portefeuille van je ouders echter lijdt door je fouten of pure pech, zul je je er uiteindelijk voor moeten verantwoorden. Niet gemakkelijk te hanteren. Erger nog, u kunt proberen het verlies goed te maken door nog meer risico te nemen. Dat kan averechts werken. Dit alles kan zelfs tot wrijvingen in het gezin leiden.

#4 Je ouders aarzelen misschien om je te vragen hoe het met hun portfolio gaat. Het is uw verantwoordelijkheid om de portefeuilleprestaties en de grondgedachte achter een dergelijke portefeuilleconstructie met hen te delen. Hun vragen of vervolgvragen zullen u veel vertellen over hoe zij zouden willen dat hun geld geïnvesteerd wordt. Houd er rekening mee dat hun verwachtingen niet altijd juist zijn. U bent hen echter nog steeds een verklaring verschuldigd. Als hun verwachtingen oneerlijk zijn, is het uw plicht om hun verwachtingen juist te stellen.

Ik beheer de investeringen van mijn vader (zoals ik voor veel andere gezinnen doe). Ik heb zijn volledige vertrouwen. Ook dan hebben we het nog regelmatig over zijn beleggingen. Het delen van zeer basale informatie, aangezien de omvang van de portefeuille en het portefeuillerendement hem geruststellen. Dat is het minimum dat hij wil begrijpen. Ik zeg niet dat ik aan zijn verwachtingen heb kunnen voldoen. Ik hoor zelfs heel vaak "Bas itna hi" van hem.

Met zijn portefeuille heb ik in ieder geval de vrijheid om asset allocatie te kiezen en ik heb voor hem een ​​conservatieve allocatie gekozen. De meeste investeerders van de generatie van onze ouders zijn gefixeerd op Sensex (en niet op Nifty) niveaus. In een tijd waarin Sensex en Nifty een traan waren als gevolg van een scherpe rally in een paar aandelen, zullen de conservatieve portefeuilles waarschijnlijk ondermaats presteren. Trouwens, je kunt dit ook zien als een excuus.

Ik denk dat mijn vader ook niet erg blij is met mijn reactie. Dan zegt hij meestal:'Theek hai. Chalo FD se naar zyaada hallo hai. FD mein to tax ke baad kuch bhi nahin bachta” (Het rendement is in ieder geval beter dan een vaste aanbetaling. Je krijgt niet veel na belasting in een vaste aanbetaling). Zelfs deze woorden brengen een boodschap over. Ik denk dat hij oké is als hij meer krijgt dan een vaste aanbetaling van de bank. Dat is het beste wat hij zou hebben gedaan met het geld dat hij tot zijn beschikking had. Als ik naar hem toe ga met een rendement van 3%, weet ik niet hoe hij zal reageren. Tussen haakjes, hij heeft de neiging om het risico van beleggingsfondsen met schulden te onderschatten, maar dat is het geval voor een andere functie.

Wat moet je doen?

Er is niets mis mee om je ouders te helpen met hun investeringen. Na een bepaalde leeftijd kan het zelfs voor hen moeilijk worden om de fysieke en mentale inspanning te leveren die nodig is om hun investeringen te beheren. Uw actieve betrokkenheid kan nodig zijn.

Beschouw het pensioengeld van uw ouders tegelijkertijd niet als uw investerings- of beleggingsfondsproject. Hun pensioengeld is niet uw kans om meer te weten te komen over beleggingen. Hun geld is niet om te experimenteren met uw beleggingsideeën. Bied aan om ze alleen te helpen als je er klaar voor bent.

Onthoud altijd dat hun verwachtingen en risicobereidheid heel anders kunnen zijn dan die van u. Ze nemen portefeuilleverliezen misschien niet gemakkelijk op. Hun vermogen om verliezen te nemen kan vrij laag zijn. Bespreek hun portfolio regelmatig met hen.

Wees open over investeringsmogelijkheden. Senioren hebben meer investeringsmogelijkheden in vergelijking met anderen. Er zijn misschien veel eenvoudigere opties voor hun geld. Je hoeft de dingen niet echt ingewikkeld te maken. Op hun leeftijd zijn er wellicht veel eenvoudigere beleggingsstrategieën die aan hun inkomenseisen kunnen voldoen. Een belegger van in de 70 kan bijvoorbeeld een zeer hoog rendement behalen door een eenvoudig lijfrenteplan te kopen. Verspreiden van lijfrenteaankopen kan een zeer eenvoudige en risicovrije manier zijn om inkomsten te genereren.

Bron/Tegoed

ET Wealth:het pensioengeld van uw ouders is niet uw beleggingsfondsproject