Nu de wereld van Fintech in opkomst is, worden alleen-app-banken steeds populairder en maken meer mensen de overstap dan ooit tevoren. Uit cijfers van de Current Account Switching Service (CASS) voor april - juni 2021 bleek zelfs dat de app-only banken Monzo en Starling Bank in die periode samen meer dan 20.000 klanten hebben verworven en aanzienlijk minder klanten hebben verloren dan hun concurrenten in de winkelstraten. Voor meer informatie over de overstapcijfers kunt u ons artikel 'Onthuld - de beste bankrekeningen om naar over te stappen' lezen.

Wat is een app-only bank?

Met een app-only bank kunt u uw bankrekening digitaal beheren zonder dat u bankfilialen hoeft te bezoeken en fors papierwerk hoeft in te vullen. Je beheert eenvoudig alles in je mobiele app en kunt veilig een account aanmaken met enkele persoonlijke gegevens en identiteitsbewijs via foto of video.

Is mijn geld veilig bij een app-only bank?

Net als bij High Street-banken, wordt u, als de bank-app die u downloadt, een bank met volledige licentie is, beschermd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Dit zorgt ervoor dat als de bank failliet gaat, uw geld tot £ 85.000 wordt beschermd.

Sommige app-only banken moeten hun bankvergunning nog ontvangen, maar bieden nog steeds enige bescherming onder de Financial Conduct Authority (FCA). Dit betekent dat uw geld wordt beschermd omdat het wordt opgeslagen door een geregistreerde bank, maar als de geregistreerde bank failliet gaat, is het onwaarschijnlijk dat u uw geld terugkrijgt.

Bekijk onze app-only bankvergelijkingstabel om de bescherming te zien die elke bank biedt.

De app-only banken

Atom-bank - het beste voor sparen, lenen en hypotheken

• Gespecialiseerd in spaarrekeningen, hypotheken en zakelijke leningen
• Biedt geen zichtrekeningen aan
• Open een account in minder dan 10 minuten
• Concurrerende spaartarieven
• Geen minimale storting voor een directe spaarder
• Maximum spaarsaldo van £ 200.000 (maximaal £ 100.000 kan worden aangehouden in een Instant en Fixed Saver)
• 24/7 klantenondersteuning
• Alleen inwoners van het VK

Monzo - het beste voor budgettering

• Kan worden gebruikt met Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
• Persoonlijke, gezamenlijke en zakelijke accounts
• Stel bestedingsbudgetten in
• Helder en eenvoudig overzicht van uitgaven
• Directe meldingen
• Wereldwijd geaccepteerd
• Verdien rente op sparen met spaarpotten
• £1.000 optionele roodstand
• Wissel kleingeld naar boven afronden naar de dichtstbijzijnde £ bij besteding
• Automatische incasso's en doorlopende opdrachten instellen
• Gemakkelijk rekeningen splitsen
• Vermijd onnodige kosten bij uitgaven in het buitenland
• Geld opnemen in het buitenland zonder kosten (maandelijkse limiet van £ 200, daarna 3% kosten)
• Kaart bevriezen bij verlies of diefstal

Lees onze Monzo Review voor meer informatie over Monzo

Monese:het beste voor buitenlandse studenten/niet-ingezetenen van het VK

• In wezen een prepaidkaart met de functionaliteit van een bankpas
• Geen adres in het VK vereist
• Beschikbaar voor iedereen in de Europese Economische Ruimte (EER)
• Stuur geld naar het buitenland
• Gespecialiseerd in betaalrekeningen
• Geld opnemen tegen een vergoeding van £ 1,50
• Vergrendel uw kaart in de app bij verlies of diefstal
• Wereldwijd geaccepteerd
• Instabalance-functie geeft realtime inzicht in het beschikbare saldo
• Houd het uitgavenpatroon bij
• Geen geregistreerde bank en daarom wordt uw geld niet beschermd door de FSCS

Lees onze Monese Review voor meer informatie over Monese

Revolut* - het beste voor vakanties

• Ingebouwde budgettering
• Rul uw uitgaven af ​​op het dichtstbijzijnde pond en het geld wordt automatisch gebruikt voor besparingsdoelen
• Onmiddellijke uitgavenmeldingen
• Geef geld uit in het buitenland zonder kosten (0,5% kosten voor alles boven £ 1.000)
• Geld gratis geld opnemen in het buitenland (maandelijkse limiet van £ 200 is van toepassing, daarboven 2%)
• Reisverzekering voor slechts £ 1 per dag
• Geld overmaken over de hele wereld
• Terugkerende betalingsfaciliteit
• Bevries en ontdooi de kaart in het geval van verlies of diefstal
• Controleer kaartfuncties zoals contactloze en online betalingen
• 4 verschillende accounttypes
• Geen FSCS-bescherming aangezien het geen in het VK geregistreerde bank is

Lees onze Revolut-recensie voor meer informatie over Revolut

Starling Bank*- het beste voor rekening-courantkredieten/leningen

• Verkozen tot beste Britse bank en betaalrekening 2020
• Persoonlijke, gezamenlijke en zakelijke accounts
• Laat meerdere spaardoelen allemaal op één plek toe
• Realtime updates om de dagelijkse uitgaven snel bij te houden
• Meldingen ontvangen van betalingsgerelateerde activiteiten
• Verkrijg inzicht in uitgaven over uw uitgavenactiviteit
• U rondt uw uitgaven af ​​op het dichtstbijzijnde pond en het geld wordt automatisch in een spaarpot gestopt
• Kosteloze uitgaven bij reizen naar het buitenland, inclusief geldopnames
• Vergrendel uw kaart in de app bij verlies of diefstal
• 24/7 bereikbaar
• Beperkingen voor probleemuitgaven zoals gokken
• De functie van de rekening splitsen
• Stuur geld naar het buitenland
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay

Lees onze Starling Review voor meer informatie over Starling Bank

App-only bankvergelijkingstabel

	Atoombank	Monzo	Monese	Starling Bank	Revolut
Accounttypen	Spaargeld, hypotheken, zakelijke leningen	Persoonlijk, Joint, 16-17, Zakelijk	Persoonlijk, gezamenlijk, zakelijk	Persoonlijk, Gezamenlijk, Zakelijk, Euro	Persoonlijk, Zakelijk
Belangrijkste kenmerken	Geen filialen Aanvraag wordt voltooid via de app	Budgetfuncties Spaarpotten	Geen adres in het VK vereist	Meerdere accounts Flexibele roodstand Marketplace biedt andere financiële producten	Terugkerende betalingen Toegang tot verzekeringen zonder dat u zich op een ander account hoeft aan te melden
Spaarrentes	0,50% AER Instant Saver tot 1,55% AER Vaste Saver	0.10-01.07% AER		0,05% AER	*
Gratis geldopnames (limieten van toepassing)
Gratis uitgaven in het buitenland (limieten zijn van toepassing)
FSCS-beveiliging

*Er kan rente worden verdiend op een premium account

App-only banken vs traditionele high street banken

Met meer app-only banken op de markt wordt het steeds populairder om onderweg te bankieren vanaf je telefoon. Maar hoe verhouden ze zich tot de traditionele high street bank?

App-only banken zijn meer gericht op de klant en schrappen veel mark-up vergoedingen die High Street banken toevoegen. Uitgaven in het buitenland met een app-only bank is een 'no-brainer', aangezien u in rekening wordt gebracht op basis van de interbancaire wisselkoers zonder opslagkosten.

Door realtime meldingen op uw bankrekening te ontvangen, kunt u zien hoeveel geld u te besteden heeft, in plaats van een paar dagen te moeten wachten voordat de betaling uw rekening heeft verlaten. Met directe meldingen kunt u ook uw uitgaven volgen. De meeste app-only banken bieden ook bestedingsinzichten met grafieken om te laten zien hoeveel u hebt uitgegeven aan bijvoorbeeld uit eten gaan of winkelen. App-only banken stimuleren ook budgettering en automatisch sparen; het naar boven afronden van kleingeld bij aankoop loopt al snel op.

Omdat ze echter nog relatief nieuw zijn op de markt, staan ​​alleen-app-banken open voor kinderziektes. Zoals we zagen bij Monzo op 30 mei 2019, toen het problemen ondervond met bankoverschrijvingen. App-only banken kunnen het ook lastig maken om geld op uw rekening te storten en in cheques te betalen. Met Starling kun je cheques tot £ 500 storten door simpelweg een foto te maken, maar bij Monzo moet je je cheque per post opsturen, wat betekent dat het ongeveer 2-3 weken duurt voordat deze op je rekening wordt weergegeven zodra deze is ontvangen en verwerkt. Met Starling bank kunt u een postkantoor bezoeken om contant geld te storten. U kunt ook contant geld storten op een Monzo-account in elke winkel met een PayPoint-logo, maar Monzo brengt u £ 1 in rekening om contant geld te storten.

Grote banken hebben ook filialen die je kunt bezoeken, maar we hebben de afgelopen jaren veel bankfilialen zien sluiten omdat klanten er geen gebruik van maken. Dit bewijst dus dat het niet meer nodig is om een ​​bank in zijn filiaal te bezoeken.

Voor- en nadelen van een app-only bank

Voordelen van een app-only bank

• Geen papierwerk nodig om een ​​rekening te openen
• Beheer alles vanaf je telefoon
• Lagere kosten
• Gratis uitgaven in het buitenland
• Makkelijker om uitgaven te budgetteren en te controleren met een uitsplitsing van de uitgaven
• 24/7 ondersteuning
• Mogelijkheid om de kaart te vergrendelen zodra u zich realiseert dat deze verloren of gestolen is
• Automatisch sparen met afrondingsuitgaven

Nadelen van een app-only bank

• Een smartphone nodig om te gebruiken
• Afhankelijk van een internetverbinding
• Het kan moeilijk zijn om contant te betalen of cheques te storten (Starling heeft onlangs een functie geïntroduceerd waarmee cheques tot £ 500 kunnen worden gestort via de app, laten we hopen dat anderen soortgelijke functies snel uitrollen)
• Basisdiensten - slechts enkele banken met alleen apps bieden rekening-courantkredieten of leningen aan, dus u hebt nog steeds een bank in de winkelstraat nodig voor extra diensten

Moet je overstappen naar een app-only bank?

App-only banken die technologie in de financiële wereld introduceren, maken bankieren spannender en zullen grote banken zeker aanmoedigen om hun benadering van bankieren te heroverwegen. Persoonlijk ben ik er nog niet van overtuigd om volledig over te stappen op een app-only bankrekening. Ik gebruik ze graag voor hun budgetteringsfuncties en spaarpotten, maar naast mijn andere high street bankrekeningen. Ik denk dat banken die alleen voor apps werken de komende jaren groeien en consumenten meer gaan aanbieden, ze aantrekkelijker zullen worden en ik de overstap zou maken.

Kortom, ja. Ik zou overstappen naar een app-only bank, maar alleen naast mijn high street bank...voor nu.

Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen - Starling Bank, Revolut