Normaal gesproken kunt u geen gezamenlijke bankrekening openen samen met iemand die in een ander land woont, tenzij die persoon naar de Verenigde Staten komt om de rekening te openen. Bovendien weigeren veel banken rekeningen voor buitenlanders te openen, zelfs als alle ondertekenaars van de rekening fysiek aanwezig zijn in de Verenigde Staten. Sommige grote banken maken echter uitzonderingen en staan ​​niet-ingezetenen, zowel in de Verenigde Staten als in het buitenland, toe om rekeningen te openen.

Nieuwe accounts

Om te voldoen aan de bepalingen van de PATRIOT Act van 2001, zijn banken in de Verenigde Staten verplicht schriftelijke regels te hebben waarin de methoden worden beschreven die bankmedewerkers kunnen gebruiken om nieuwe klanten te identificeren. Doorgaans vereisen banken dat nieuwe klanten één door de overheid uitgegeven identificatiebewijs overleggen bij het openen van een rekening. Om te voldoen aan de vereisten voor belastingaangifte, moeten banken ook het burgerservicenummer van elke rekeningondertekenaar verkrijgen. Ten slotte, wanneer u een rekening opent, moet u een handtekeningkaart ondertekenen die ook dienst doet als rekeningovereenkomst. Vanwege staatscontractenwetten moeten banken de handtekening van alle ondertekenaars van de rekening verkrijgen bij het openen van een rekening en moeten ze de handtekening in het bestand bewaren.

Buitenaardse wezens

Veel banken staan ​​toe dat ingezetene vreemdelingen, die een vast adres in het buitenland hebben, bankrekeningen openen met een buitenlands paspoort. Buitenlanders die geen burgerservicenummer hebben, kunnen nog steeds een gezamenlijke of enkele eigendomsrekening openen als ze een W8-belastingformulier invullen, waardoor ze vrijgesteld zijn van het betalen van belasting in de Verenigde Staten. Aangezien de PATRIOT-wet vereist dat banken het permanente adres van elke rekeninghouder verkrijgen, moet de bank het buitenlandse adres van elke rekeninghouder bijhouden, hoewel een rekeninghouder ook een postbus in de Verenigde Staten kan gebruiken voor postdoeleinden. Buitenlandse eigenaren moeten naar een filiaal in de Verenigde Staten gaan om een ​​handtekeningkaart te ondertekenen bij het openen van een rekening.

OFAC

Het Office of Foreign Assets Control houdt een lijst bij van landen waaraan sancties zijn opgelegd door de Verenigde Staten. De omvang van de sancties verschilt van land tot land, maar in sommige gevallen mogen financiële instellingen geen zaken doen met burgers van bepaalde landen. Vanaf 2011 zijn er sancties van kracht tegen een aantal landen, waaronder Cuba, Iran, Noord-Korea en Soedan. De compliance-afdeling van de bank moet de laatste OFAC-instructies bekijken voordat ze rekeningen openen waarbij burgers van deze en andere getroffen landen betrokken zijn. Bovendien mogen bepaalde personen die tot terroristische groeperingen of buitenlandse politieke organisaties behoren, geen rekeningen openen in de Verenigde Staten. Banken ontvangen regelmatig bijgewerkte lijsten met de namen van deze personen.

Multinationale banken

Terwijl in de VS gevestigde banken meestal alleen rekeningen openen voor buitenlandse personen die naar de Verenigde Staten komen, staan ​​sommige multinationale banken mensen die in het buitenland zijn gevestigd toe om als medeondertekenaars van gezamenlijke rekeningen op te treden. Deze banken hebben buitenlandse vestigingen en buitenlanders kunnen naar deze locaties gaan en medewerkers voorzien van de informatie die de bank nodig heeft. De exacte regels en procedures verschillen van bank tot bank, hoewel sommige multinationale banken, ondanks hun wereldwijde vestigingen, geen procedures hebben om dergelijke transacties te vergemakkelijken.