Het is aan te raden om je hele leven je zaken op orde te hebben. In het onwaarschijnlijke geval dat er iets tragisch gebeurt, is het belangrijk dat uw echtgenoot, kinderen, ouders of andere beoogde ontvangers van uw vermogen toegang hebben tot hen. Dit is waar een begunstigde van een bankrekening binnenkomt. U kunt bij uw bank zoveel begunstigden bij overlijden instellen als u wilt. Het loont de moeite om deze beslissingen te nemen en nu al het vereiste papierwerk te ondertekenen.

Betekenis van de begunstigde bank

Volgens Bank of America is een begunstigde een persoon, meerdere personen of zelfs een trust naar wie u van plan bent uw activa na uw overlijden te verstrekken. Dit soort begunstigde wordt ook wel een POD, of betaalbaar bij overlijden, begunstigde genoemd.

In sommige gevallen kunnen termen die aan deze persoon of personen op uw bankrekeningen zijn gekoppeld, ook "In Trust For" (ITF), "As Trustee For" (ATF), "Transfer on Death" (TOD) of "Totten Trust" zijn.

Het kiezen van een begunstigde is geen al te restrictief proces. In feite kan bijna iedereen een begunstigde zijn op uw bankrekening, van familieleden tot vrienden tot favoriete non-profitorganisaties. De begunstigde hoeft niet iemand te zijn die in de Verenigde Staten is gevestigd; u kunt ook internationale personen of entiteiten noemen. U kunt de mede-eigenaar van uw bankrekening echter niet als begunstigde aanwijzen. Dit betekent dat als u en uw echtgeno(o)t(e) samen eigenaar zijn van een rekening, u elkaar geen begunstigden kunt noemen.

Een begunstigde regeling opzetten

Het proces voor het instellen van een begunstigde kan per financiële instelling enigszins verschillen. De informatie die nodig is over de persoon die u kiest, is echter meestal hetzelfde. Doorgaans moet u de voor- en achternaam van de persoon kunnen opgeven, evenals hun geboortedatum, hun land van staatsburgerschap en hun sofinummer of belastingidentificatienummer. Je hebt ook hun postadres nodig.

Het is van essentieel belang dat hun persoonlijke basisgegevens juist zijn, zodat er op het moment van uw overlijden contact met hen kan worden opgenomen om het geld te ontvangen. Zelfs als bepaalde informatie, zoals hun postadres, op dat moment is gewijzigd, is de kans groot dat de financiële instelling ze kan vinden met behulp van de andere gegevens die u hebt verstrekt.

De begunstigde van uw bankrekening hoeft geen persoon te zijn. U kunt ook een entiteit kiezen zoals een non-profit, een bedrijf, een trust of andere groepen. Om een ​​dergelijke regeling op te zetten, moet u de volledige wettelijke naam van de entiteit opgeven, evenals het juiste burgerservicenummer, federaal werkgeversidentificatienummer of fiscaal identificatienummer.

Meer over POD Begunstigden Regels

Niet elk account komt in aanmerking om een ​​POD-begunstigde op deze manier in te stellen. Elke betaal- of spaarrekening komt in aanmerking. Als u Certificate of Deposit (CD)-accounts, IRA's of andere beleggingsrekeningen heeft, kan er ook een begunstigde aan worden toegevoegd.

Houd er rekening mee dat een vermelde begunstigde geen rechten heeft op de activa van uw account zolang u nog leeft. Ze zijn ook niet geautoriseerd om informatie over uw account te bekijken. Als u tijdens uw leven liever hulp wilt bij uw bankrekening, moet u de gewenste helper toevoegen als mederekeninghouder of hen een volmacht geven.

In het geval dat uw begunstigde overlijdt voordat u dat doet, komt het geld op uw rekening in uw nalatenschap en wordt het behandeld volgens de instructies in uw testament. Wetten in uw rechtsgebied kunnen ook een rol spelen, evenals het proces van nalatenschap. Volgens Trust and Will is nalatenschap het proces van authenticatie van uw testament en het benoemen of identificeren van uw executeur en begunstigden. Het kan een langdurig proces zijn, maar als u de begunstigden heeft genoemd en uw wensen duidelijk in uw testament heeft uiteengezet, kan dit het proces veel soepeler maken.