Een havikwaarschuwing is een fraudedetectietool die wordt gebruikt door kredietinformatiebureaus. Wanneer een bedrijf een kredietrapport over iemand bestelt, wordt in alle kredietrapportagedatabases gezocht naar frauduleuze of onjuiste informatie. Wanneer materiële afwijkingen worden gevonden, worden deze afgedrukt als een havikswaarschuwing.

Onjuist adres

Hawk-waarschuwingen kunnen worden gegenereerd omdat het adres of telefoonnummer dat op een kredietaanvraag wordt verstrekt, toebehoort aan een bedrijf of een andere instelling. Aangezien schuldeisers het woonadres van de aanvrager willen en dit op de aanvraag wordt gevraagd, geeft een bedrijfsadres de mogelijkheid van fraude aan en vereist onderzoek.

Onjuiste SSN-gegevens

Een sofinummer dat wordt gebruikt voor een aanvraag voor een overlijdensuitkering is een goede indicator van mogelijke fraude. De Social Security Administration hergebruikt geen sofi-nummers na het overlijden van een persoon. De havikwaarschuwing kan ook verschillende namen, adressen en geboortedata detecteren die aan een SSN zijn gekoppeld.

Eerdere fraude

Alle kredietinformatiebureaus registreren adressen die worden gebruikt in gevallen van mogelijke of bewezen fraude en die zijn ontdekt als gevolg van pogingen om slachtoffers van identiteitsdiefstal te identificeren en andere rapporten die van abonnees zijn ontvangen. Als deze gegevens overeenkomen met gegevens over een recente applicatie, wordt een havik-waarschuwing toegevoegd aan de applicatie.

Geen Hawk-waarschuwing

Als er geen hawk-waarschuwingen worden gedetecteerd, wordt de toepassing genoteerd en gemarkeerd als gewist voor alle uitgevoerde zoekopdrachten. Dit betekent niet dat er geen mogelijkheid tot fraude is, alleen dat er geen aanwijzingen zijn voor frauduleuze activiteiten in het verleden.

Onjuiste Hawk-waarschuwingen

Als krediet wordt geweigerd vanwege informatie over zijn kredietrapport, kan de aanvrager binnen 60 dagen na de weigering kosteloos een kopie van het kredietrapport opvragen. De afwijzingsbrief bevat instructies over hoe u het rapport kunt krijgen, samen met telefoon-, post- en online contactgegevens. Controleer het rapport op juistheid en neem contact op met de rapporterende instantie als er fouten zijn. Laat het bureau de onjuiste informatie verwijderen.

Tip

Iedereen kan een gratis kredietrapport krijgen van de drie rapportagebureaus (zie het gedeelte Referentie). Volgens de federale wetgeving is het rapport elke 12 maanden beschikbaar. Het is een goede manier om identiteitsdiefstal en onjuiste informatie op de rapporten op te sporen. Onjuiste adresinformatie is een veel voorkomende fout in kredietrapporten.