Op dagelijkse basis zijn u en de bank de enige mensen die doorgaans toegang hebben tot uw verschillende soorten bankrekeningen. In sommige gevallen hebben bankmedewerkers niet eens toegang tot al uw informatie.

In sommige gevallen hebben anderen mogelijk toegang tot sommige of al uw informatie, zoals wetshandhavingsinstanties, uw wettelijke vertegenwoordiger of kredietbureaus.

Als u begrijpt wie welke informatie over uw verschillende soorten bankrekeningen krijgt, kunt u uw geld veilig houden.

​Lees meer ​:Hoe geheime bankrekeningen te openen

Banken hebben uw gegevens

Wanneer u een bankrekening opent, moet u uw bank uw officiële naam, telefoonnummer, burgerservicenummer, adres, geboortedatum en andere persoonlijke informatie verstrekken.

Om uw papierwerk te beheren en uw rekening en geld up-to-date en veilig te houden, heeft uw bank toegang tot uw stortingen en opnames.

De bank geeft u informatie over elke transactie. Als u uw bank belt, heeft de klantenservicemedewerker mogelijk echter geen toegang tot al uw gegevens. Als je bijvoorbeeld je wachtwoord bent kwijtgeraakt, moet je het waarschijnlijk zelf opnieuw instellen - de vertegenwoordiger kan het niet op haar scherm zien. De vertegenwoordiger kan u misschien de laatste vier cijfers van uw sociale zekerheid vertellen, maar kan mogelijk niet het volledige nummer zien. Dit helpt de gegevens van klanten te beschermen.

​Lees meer ​:Wie kan een bankrekening bevriezen?

Uw juridische toewijzingen

Als u een gezamenlijke betaalrekening heeft met een significante andere, zakenpartner, werknemers of kinderen, hebben zij toegang tot uw informatie.

Als u bijvoorbeeld een bankrekening heeft voor een klein bedrijf en u, een partner of uw boekhoudmanager geld kunt storten en cheques kunt uitschrijven, kan het zijn dat u allemaal uw maandoverzichten ziet of kunt inloggen op de rekening, afhankelijk van hoe je hebt het ingesteld.

Als u een advocaat heeft of iemand volmacht heeft gegeven, heeft deze mogelijk toegang tot uw bankrekeninggegevens.

​Lees meer ​:Hoe lang geven banken u de tijd om rekening-courantkredieten te betalen voordat ze uw rekening sluiten?

De Kredietbureaus

De kredietinformatiebureaus hebben geen directe toegang tot uw bankrekeninggegevens. Ze kunnen niet zien hoeveel u op uw spaarrekening of uw betaalrekening heeft staan.

Als uw bank rapporteert aan kredietinformatiebureaus, kunnen deze bureaus worden geïnformeerd als u cheques niet nakomt en het geld niet op tijd terugbetaalt.

De drie kredietrapportagebureaus zijn Equifax, Experian en Transunion. Als u wilt zien welke informatie zij over u hebben, kunt u één keer per jaar gratis kopieën van alle drie uw kredietrapporten krijgen door naar de officiële website te gaan die is geautoriseerd door de federale overheid, AnnualCreditReport.com. U kunt vaker toegang krijgen tot uw informatie door een account aan te maken bij een website voor kredietrapportage.

Rechtbanken en wetshandhaving

Als u deel uitmaakt van een rechtszaak, kunnen de rechtbanken uw account bevriezen totdat is vastgesteld of u iemand al dan niet geld schuldig bent. De IRS kan uw account bevriezen als u belasting verschuldigd bent. Als de politie of andere instanties je verdenken van illegale activiteiten, kunnen ze een bevelschrift krijgen en toegang krijgen tot je informatie.

Elke keer dat u een storting doet van meer dan ​$ 10.000 ​, moet uw bank een valutatransactierapport indienen bij de IRS. Als u meer dan ​$ 10.000 ontvangt ​, moet u mogelijk een formulier 8300 indienen bij de IRS. Dit helpt de IRS om potentiële fraude of criminele activiteiten op te sporen. Als u een bedrijf heeft dat regelmatig grote stortingen of opnames doet, kunt u een ontheffing aanvragen voor deze rapportageverplichtingen.