Beeldcredits:eric1513/iStock/GettyImages

Als u met papieren of elektronische cheques te maken heeft, kunt u het slachtoffer worden van een vorm van betalingsfraude die valse cheques wordt genoemd. Momenteel bestaat dit uit ​66 procent ​van alle frauduleuze betalingsactiviteiten kan deze oplichting u weer te pakken krijgen. Het verzilveren of storten van een valse cheque kan uw tegoed in gevaar brengen en u in het beste geval aan de haak slaan voor kosten en in het slechtste geval voor het volledige chequebedrag.

Wat is een frauduleuze cheque?

Cheques zijn misschien niet de meest populaire persoonlijke betaalmethode, maar ze circuleren nog steeds, voornamelijk geschreven door bedrijven en overheidsinstanties. Maar zelfs consumenten die voornamelijk via ACH door dezelfde werkgever worden betaald, kunnen het slachtoffer worden van een frauduleuze cheque. Mogelijk verkoopt u een artikel online of wordt u benaderd door wat een legitiem aanbod lijkt om u geld te geven.

Frauduleuze cheques kunnen de vorm hebben van papier, e-cheques en zelfs cheques. Ze zien er op het eerste gezicht legitiem uit, en uw bank kan u zelfs toestaan ​​het geld op uw bankrekening te storten en het geld aan u beschikbaar te stellen. Het kan weken, zo niet maanden duren voordat een slechte cheque ontdekt wordt. Op dat moment zal uw financiële instelling contact met u opnemen en u dit laten weten.

Gevolgen van het storten van frauduleuze cheques

Bij de meest wijdverbreide vorm van chequefraude tegenwoordig is iemand die een cheque uitgeeft aan iemand die wordt gevraagd het geld geheel of gedeeltelijk terug te sturen. Mogelijk wordt u ook gevraagd het geld te gebruiken om apparatuur aan te schaffen. Bij een andere veel voorkomende vorm van chequefraude overhandigen oplichters een valse cheque of een persoonlijke cheque om onroerend goed te kopen, maar de cheque wordt later teruggestuurd.

Financiële instellingen zullen het probleem vaak niet onmiddellijk opmerken, wat betekent dat u alle eigendommen of activa die u voor de cheque hebt ingewisseld, kwijtraakt. De beste manier van handelen is om een ​​cheque te weigeren en in plaats daarvan te kiezen voor contant geld of beveiligde elektronische betaalmethoden zoals PayPal of Venmo. Voor grotere aankopen ontmoet u de koper bij zijn eigen bank en laat u een cheque uitschrijven op de depositorekening van die persoon.

Het verzilveren of storten van een valse cheque kan uw tegoed in gevaar brengen en u in het beste geval aan de haak slaan voor kosten en in het slechtste geval voor het volledige chequebedrag.

Valse cheques opsporen

Hoewel het opsporen van valse cheques niet eenvoudig is, zijn er wel enkele zaken waar u op moet letten. Houd er rekening mee dat zwendelcheques erg op echte cheques kunnen lijken, maar hier zijn enkele waarschuwingssignalen.

• ​Vervaagd banklogo: ​ Op ​positie 5 Op het chequediagram staat een banklogo. Dit moet duidelijk zichtbaar zijn op uw cheque en mag niet worden bevestigd via een sticker of vervaagde opdruk.
• ​Onbekende banknaam: De bank of kredietvereniging waar de betaalrekening is opgenomen, zou u bekend in de oren moeten klinken. Zo niet, doe dan online onderzoek om er zeker van te zijn dat de kredietverstrekker bestaat.
• ​Controlenummer: ​ Het chequenummer moet zowel in de bovenhoek als onderaan staan, gevolgd door het routeringsnummer en het rekeningnummer. Deze nummers moeten identiek zijn.
• ​MICR-lijn: De routing-, rekening- en chequenummers onderaan de cheque staan bekend als de MICR-regel. Deze moeten worden afgedrukt als onderdeel van de cheque en mogen niet verhoogd of glanzend zijn.

Jezelf beschermen tegen valse cheques

Valse cheques zijn niet altijd gemakkelijk te herkennen. Er zijn enkele dingen die u kunt doen, persoonlijk of als onderdeel van een bedrijf, om uw risico's te verminderen.

• ​Neem de tijd: Het kan 10 werkdagen of langer duren voordat cheques worden verwerkt. Sommige frauduleuze cheques worden pas later ontdekt. Weiger betaling per cheque in elke situatie waarin u wordt gevraagd geld over te maken of geld over te maken voordat u kunt verifiëren dat de cheque is verwerkt.
• ​Te veel betaalde bedragen weigeren: ​ Wanneer u een betaling verwacht, moet het bedrag van de cheque het volledige verschuldigde bedrag zijn. Weiger te veel betaalde bedragen te accepteren als dit met de valkuil gepaard gaat dat u op de een of andere manier een deel van het geld terugbetaalt.
• ​Weigeren om geld te sturen: ​ Als u wordt gevraagd geld over te maken of cadeaubonnen en postwissels te kopen in ruil voor een cheque, zegt u nee.
• ​Onderneem snel actie: ​ Als u vermoedt dat u betrokken bent bij oplichting met cheques, neem dan zo snel mogelijk contact op met de politie.

Bankmedewerkers kunnen een frauduleuze cheque doorgaans niet detecteren. Als u onbewust een frauduleuze cheque stort, verliest u het geld, tot het volledige bedrag. Het is dus belangrijk om te voorkomen dat u het geld uitgeeft totdat u zeker weet dat het is vereffend. Wanneer u cheques accepteert als betaling voor producten of diensten, loopt u het risico dat de cheque stuitert en dat het product of uw harde werk wordt gestolen.