Beeldcredits:Peter Dazeley/De Beeldbank/GettyImages

Het Consumer Financial Protection Bureau beveelt een budget aan voor iedereen die betere controle wil over zijn persoonlijke financiën en betere kansen wil hebben om financiële doelen te bereiken. Hoewel er veel budgetteringsmethoden bestaan, is het 50-20-30-budget populair omdat het zowel eenvoudig als flexibel genoeg is voor verschillende bestedingsbehoeften. Deze methode werkt door de helft van uw maandelijkse inkomen toe te wijzen aan essentiële uitgaven en de rest te reserveren voor uw wensen en financiële doelen. Hier leest u hoe u het kunt gebruiken en welke voor- en nadelen deze tool voor financiële planning biedt.

Basisprincipes van een 50-20-30-budget

Het 50-20-30-budget houdt er rekening mee dat u, hoewel u essentiële maandelijkse uitgaven heeft, ook geld wilt sparen voor een doel als een noodfonds of pensioen, en ook niet-essentiële zaken wilt kopen die u leuk vindt. North Dakota State University zegt dat de vuistregel is om de helft van uw inkomen na belastingen toe te wijzen aan uw behoeften (inclusief de gemeenschappelijke kosten van levensonderhoud); ​20 procent ​ richting sparen, schulden afbetalen en beleggen; en ​30 procent ​ naar uw wensen.

Om te begrijpen hoe dit soort budget er voor u uit zou kunnen zien, kunt u kijken naar wat er in elk van deze budgetcategorieën past:

• ​Behoeften (nodig om te overleven) ​:Huur-/hypotheekbetaling, nutsvoorzieningen, boodschappen, brandstof, verschillende verzekeringsplannen (huis- en ziektekostenverzekering), kosten voor kinderopvang, medische rekeningen en de minimumbetalingen voor andere bepaalde schulden (zoals uw autolening en studielening)
  
• ​Sparen/beleggen/schulden (voor toekomstplannen) ​:Noodfonds, spaarrekening voor een aanbetaling van een huis of spaargeld voor onderwijs, IRA-bijdragen, betalingen van creditcardschulden en extra aflossing van schulden en geld voor andere investeringen
• ​Wilt (niet essentieel) ​:Abonnementen zoals Netflix, restaurants, entertainment, kleding, hobbygerelateerde kosten, gadgets, sportschoolabonnement en vakanties

Als u naar 50-20-30 budgetvoorbeelden kijkt, zult u merken dat de items die aan de categorieën zijn toegewezen enigszins kunnen verschillen, vooral als het gaat om de afbetaling van schulden. Het belangrijkste punt blijft nog steeds dat u zich eerst concentreert op het dekken van de essentiële uitgaven en, indien nodig, het budget zorgvuldig afstemt op uw financiële situatie.

Deze methode werkt door de helft van uw maandelijkse inkomen toe te wijzen aan essentiële uitgaven en de rest te reserveren voor uw wensen en financiële doelen.

Deze budgetteringsmethode gebruiken

Om een voorbeeld te zien:bedenk dat uw maandelijkse nettoloon $3.000 is ​. Daarom wilt u ​$1500 toewijzen ​ voor behoeften, ​$600 ​ naar besparingen en ​$900 naar jouw wensen. Vervolgens kijkt u naar betalingsbewijzen uit het verleden, banktransacties en andere documentatie om uw typische maandelijkse uitgaven te bepalen. U kunt online 50-20-30 persoonlijke budgetsjablonen en spreadsheets vinden, zodat u eenvoudig uw inkomsten kunt invoeren en uw uitgaven in de drie categorieën kunt indelen.

Als u constateert dat de uitgaven in één categorie het streefpercentage overschrijden, is dat een goed teken om te beoordelen of de uitgaven essentieel zijn of kunnen worden verlaagd. Het Massachusetts Institute of Technology stelt voor om je te concentreren op het verlagen van de kosten in de categorie wensen, omdat deze het meest flexibel is. Er is ook de mogelijkheid om te proberen uw inkomen te verhogen om uw toewijzing aan elke categorie te vergroten.

Voor het gedeelte sparen/beleggen/schulden aflossen moet u ook nadenken over uw doelen. Misschien wilt u bijvoorbeeld geld op een bankrekening zetten voor uw aanstaande bruiloft of kiezen voor beleggingen voor uw pensioensparen. Aan de andere kant geeft u er misschien de voorkeur aan meer aan uw leningschuld te besteden om uw kredietscore te verbeteren.

Is de 50-20-30-budgetteringsregel effectief?

Als uw uitgaven goed in de drie categorieën passen en u uw budget nauwkeurig bijhoudt, kan het gebruik van de 50-20-30-budgetteringsregel een eenvoudige manier zijn om aan de slag te gaan met het beheren van uw financiën. Het helpt ook dat er enige flexibiliteit is om rekening te houden met uw financiële situatie, zolang u ervoor zorgt dat uw essentiële kosten prioriteit krijgen en dat u geld kunt besteden aan toekomstige doelen.

Het is echter mogelijk dat de categorietoewijzingen niet voor iedereen geschikt zijn. In tijden van stijgende huisvestingskosten en hoge gas- en voedselprijzen kan het bijvoorbeeld lastig zijn om slechts de helft van uw inkomen na belastingen aan al uw behoeften te besteden. In dat geval moet u met minder geld compenseren voor uw wensen en spaardoelen, of een manier vinden om uw inkomen te verhogen.

De Teachers Insurance and Annuity Association vermeldt dat het lastig kan zijn om wensen en behoeften te onderscheiden, waardoor het budget minder effectief kan zijn in het terugdringen van onnodige kosten. Er bestaat ook het risico dat de toewijzing van 20 procent aan spaargeld niet genoeg zal zijn voor uw pensioen, noodsparen of andere belangrijke doelen. Daarom kunt u besluiten deze tool meer te gebruiken als een algemene manier om uw essentiële versus discretionaire uitgaven bij te houden en uw uitstroom van contant geld te controleren.