Beeldcredits:sakchai vongsasiripat/Moment/GettyImages
Het is waarschijnlijk geen verrassing dat programma's voor starters op de woningmarkt u veel geld kunnen besparen bij uw eerste stap naar het bezitten van onroerend goed. Leningen van de Federal Housing Authority (FHA) en staats- en lokale huizenaankoopprogramma's kunnen u een lening garanderen met een lagere aanbetaling en rente als u daarvoor in aanmerking komt. Een recente TikTok-hack adviseert getrouwde stellen om niet mee te tekenen voor een eerste woning, maar in plaats daarvan tweemaal van het voordeel te profiteren en een tweede woning te kopen. Is dat voor elk koppel zinvol – en werkt het?
TikToker kplezzz dringt er bij getrouwde stellen op aan om niet mee te doen aan een gezamenlijke hypotheek voor een eerste huis, in de theorie dat dit een kans voor een paar om rijkdom op te bouwen verspilt.
De voorgestelde geldhack is om slechts één echtgenoot een huis met een individuele hypotheek te laten kopen, met behulp van een startersprogramma voor huizenkopers en een lage rente. Vervolgens koopt de tweede echtgenoot een tweede woning met dezelfde eerste voordelen. Nu, zegt kplezzz, heeft het echtpaar "controle over twee stukken onroerend goed tegen elk 3,5 procent."
De wiskunde achter de hack beweert dat als elke echtgenoot slechts 3,5 procent neerlegt op twee afzonderlijke huizen van €350.000, de eigen kosten voor het echtpaar slechts €12.250 bedragen voor €700.000 aan onroerend goed. Als ze voor één huis hadden getekend, zouden ze voor slechts de helft van dat bedrag $ 70.000 kwijt zijn.
Wat de vraag oproept:Is dit mogelijk? Zoals bij alles wat met huizenbezit te maken heeft, komt het allemaal neer op de persoonlijke financiën van de koper en het vermogen om een lening te krijgen – en de bereidheid van de kredietverstrekker om risico's te nemen.
Het gemiddelde rentepercentage op een conventionele woninglening nadert de 7 procent en vereist een aanbetaling van 5 tot 20 procent. Met een lening voor een eerste huizenkoper of een FHA-lening kunt u mogelijk een aanbetaling van nul tot 4 procent krijgen met een aanzienlijk lagere rente.
In een vacuüm lijkt de rijkdomhack plausibel. Maar in het echte leven is het twijfelachtig.
Ten eerste moeten de gemeenschappelijke factoren die van invloed zijn op elke hypotheek in overweging worden genomen. Elke bank, kredietvereniging of huisvestingsadviseur zal een aantal belangrijke overwegingen noemen die bepalen of u in aanmerking komt voor een woninglening en voor hoeveel u in aanmerking komt.
Kortom, hoeveel geld u nodig heeft, hoeveel geld u zich kunt veroorloven om terug te betalen en hoeveel risico de bank bereid is te nemen, heeft invloed op uw vermogen om een lening af te sluiten.
Om deze TikTok-vermogenshack te laten werken, moeten beide echtgenoten zelf in aanmerking komen voor een hypotheek zonder gebruik te maken van het inkomen, de kredietscore en de kredietgeschiedenis van de andere echtgenoot of hun gedeelde onderpand. Als de bank elke hypotheek afzonderlijk zou goedkeuren en elke echtgenoot in staat zou zijn de hypotheek te betalen, zou een stel in theorie twee afzonderlijke huizen kunnen kopen zonder voor elkaar te tekenen.
De volgende hindernis is 'het beheersen van twee eigendommen'. De meeste programma's voor beginnende huizenkopers vereisen dat het onroerend goed de hoofdverblijfplaats van de huizenkoper is. Dit zal dus waarschijnlijk niet werken, tenzij het stel ook van plan is apart te gaan wonen.
Er bestaat niet zoiets als een one-size-fits-all hypotheek. Beslissingen over woningkredieten zijn gebaseerd op de details van de persoonlijke financiën van een individu en de leencapaciteit van een financiële instelling.
Misschien zou deze vermogenshack kunnen werken als het echtpaar niet tegelijkertijd twee eigendommen zou willen bezitten en beide echtgenoten financieel solvabel genoeg zouden zijn om op verschillende tijdstippen zelfstandig een huis te kopen.
Echtgenoot 1 zou de 'starterswoning' kunnen kopen met een startersprogramma, en tien jaar later zou echtgenoot 2 zijn eigen starterswoningvoordelen kunnen gebruiken voor de 'forever home'. Hoe hoger het prijskaartje van het forever home, hoe moeilijker het kan zijn voor slechts één echtgenoot om in aanmerking te komen voor de hypotheek.
Het plaatsen van een huis op de naam van slechts één echtgenoot kan van invloed zijn op de belastingen van een echtpaar en op het vermogen van de andere echtgenoot om krediet op te bouwen. Om nog maar te zwijgen van het feit dat een huis een van de belangrijkste en kostbaarste gedeelde bezittingen van een echtpaar is. Verschillende staten hebben verschillende wetten over huwelijksvermogen in het geval van echtscheiding.
Dat gezegd hebbende, is het voor sommige paren nuttig om niet mee te tekenen als een van de echtgenoten hoge schulden, een lage kredietscore of een slechte kredietgeschiedenis heeft.
Kortom, in plaats van deze TikTok-hack te proberen, zouden getrouwde stellen met een geldverstrekker, financieel adviseur en persoonlijke advocaat moeten praten om de beste manier te vinden om rijkdom op te bouwen via onroerend goed.
Wat zijn FAANG-aandelen?
Nieuwe wet beëindigt een verrassingskost voor Medicare-patiënten
5 tekenen dat je een budget nodig hebt
Uitmuntendheid in boekhouding vieren!
Het saldo van mijn Citibank-account controleren
Wat is passief inkomen?
5 mensen die in hun dertiger jaren financiële onafhankelijkheid bereikten en precies hoe ze dat deden