In het door orkaan kwetsbare Florida is het verzekeren van huizen en kostbaarheden tegen verwoestende stormen eerder een overgangsrite dan een bijzaak. Hoewel het misschien geen verrassing is dat inwoners van Florida in december 2013 gemiddeld het meest betaalden voor de verzekering van huiseigenaren in de natie, was dit niet alleen te wijten aan orkanen. Zoals de Tampa Tribune opmerkt, heeft de afwezigheid van een grote orkaan in bijna een decennium na orkaan Wilma in 2005 de jaarlijkse premieverhogingen niet gestopt.

Eén beleid is niet genoeg

Floridians verdienden in 2013 meer dan $ 2.000 per jaar aan premies, maar zelfs dat dekte niet alles wat met orkanen te maken had. Een standaardpolis dekte windschade, maar dat is niet alles wat die stormen opleveren. Als de storm bijvoorbeeld het huis overstroomde, zouden de huiseigenaren een apart beleid moeten hebben om die gebeurtenis te dekken. In die zin kunnen de volledige kosten van een "orkaanverzekering" niet in één algemene termijn worden gedekt, aangezien het verschillende polissen betreft, elk met zijn eigen eigen risico's en subpolissen.

Het eigen risico voor orkaan

Huiseigenaren moeten ook rekening houden met het zogenaamde orkaan eigen risico. In Florida kunnen verzekeraars, samen met 17 andere orkaangevoelige staten, automatisch een orkaan-aftrekbaar maken voor het beleid van een huiseigenaar. Het eigen risico varieert van 1 tot 5 procent van de waarde van een woning. Het is van toepassing op schade die specifiek is voor orkanen en wordt geactiveerd door specifieke criteria, zoals waarschuwingen voor zwaar weer. Dat percentage is wat de huiseigenaar betaalt bij orkaanschade.

Overstromingsverzekering en wetshervormingen

Volgens de Federal Emergency Management Agency is een vijfde van de overstromingsverzekeringen van de staat in januari 2014 met 25 procent gestegen. Sommige huiseigenaren in Florida zagen echter een stijging van 700 procent in slechts één jaar. Een deel van deze stijging was het gevolg van de Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act van 2012, die tariefverhogingen goedkeurde. De politieke website Florida Watchdog beweerde dat de zwaarst getroffen provincies Pinellas, Miami-Dade en Lee waren.

Tools om tarieven te vergelijken

Floridians die verzekeringstarieven voor hun provincies willen vinden, kunnen online tools gebruiken, zoals de KEUZES van de Florida Office of Insurance Regulation. Het stelt hen in staat om verzekeringsmaatschappijen en de gemiddelde premies voor elk te vergelijken. Ze kunnen ook hun informatie inpluggen en een lijst met prijzen en verzekeraars vinden. Vanaf 2014 had een huiseigenaar met een gebouw van vóór 2001 $ 150.000 zonder windbeperking in de provincie Miami-Dade 27 keuzes, variërend van $ 4.000 tot $ 13.000.