Beeldcredits:Kameleon007/iStock/GettyImages

Als populaire vastrentende beleggingen bieden obligaties doorgaans een betere stabiliteit dan de aandelenmarkt, bieden ze regelmatige rentebetalingen en dienen ze als een goed instrument voor diversificatie. Als u er klaar voor bent om obligaties te gebruiken als onderdeel van uw beleggingsstrategie, kunt u op een aantal verschillende manieren beginnen met het kopen ervan, en de processen variëren afhankelijk van de soorten obligaties die beschikbaar zijn. U kunt bijvoorbeeld ruime toegang krijgen tot obligaties via een makelaardij, terwijl de federale overheid haar obligaties rechtstreeks aanbiedt. Hoe dan ook, u zult wat onderzoek willen doen voordat u uw aankoop doet.

Begrijp enkele belangrijke basisprincipes van obligaties

Een obligatie-uitgever of kredietnemer is vaak een bedrijf of overheid die geld moet inzamelen. Als obligatiehouder leent u de nominale waarde van de obligatie voor een bepaalde periode aan de uitgevende instelling; Dit bedrag kan echter afwijken van wat u daadwerkelijk voor de obligatie betaalt, aangezien u mogelijk met korting of premie koopt. In ruil daarvoor ontvangt u periodieke rentebetalingen – de zogenaamde coupon – totdat de vervaldatum van de obligatie aanbreekt. Wanneer dat gebeurt, betaalt de uitgever van de obligatie u de nominale waarde terug.

Enkele veel voorkomende obligatieopties zijn obligaties van de federale overheid, bedrijven en gemeenten (munis). De verkoop van initiële obligatie-uitgiften vindt plaats op de primaire markt, terwijl u op de secundaire markt obligaties van andere beleggers kunt vinden. Hoewel u obligaties afzonderlijk kunt kopen, heeft u de mogelijkheid om te beleggen in gebundelde mandjes met obligaties via op de beurs verhandelde fondsen (obligatie-ETF's) of ook obligatiefondsen.

U moet ook enkele belangrijke overwegingen met betrekking tot risico en rendement begrijpen. Aandelen bieden doorgaans hogere rendementen dan obligaties, hoewel er ook hoogrentende obligaties kunnen bestaan ​​die een hoger risico met zich meebrengen. Veel obligaties hebben een vast rendement waarbij u niet profiteert als de marktrente stijgt, maar dit betekent wel voorspelbaarheid. Ook moet u letten op de ratings van obligaties om een idee te krijgen van het kredietrisico van de uitgevende instelling en om het wanbetalingsrisico dat met beleggen gepaard gaat, te minimaliseren.

Koop obligaties via de Amerikaanse overheid

Als u federale staatsobligaties wilt kopen, kunt u deze elektronisch verkrijgen via de TreasuryDirect-website. U moet daar eerst een account instellen en deze koppelen aan een bankrekening.

U kunt vervolgens inloggen en spaarobligaties in verschillende coupures kopen, tot een jaarlijkse limiet, en zelfs terugkerende aankopen instellen als u dat wilt. Bovendien kunt u controleren wanneer er veilingen plaatsvinden en biedingen plaatsen op staatsobligaties wanneer er emissies beschikbaar zijn. Deze veilingen kunnen niet-competitief zijn als u verzekerd bent van de staatsobligatie met de vermelde voorwaarden, of het kan concurrerend zijn als u de voorwaarden kunt specificeren en al dan niet de zekerheid krijgt.

U kunt ook elektronische Series EE-spaarobligaties kopen met behulp van directe stortingen van uw salaris of een afspraak maken om papieren Series I-spaarobligaties te kopen tijdens het indienen van de belastingaangifte.

Koop obligaties via makelaarsrekening

Als u Amerikaanse staatsobligaties op de secundaire markt wilt kopen of bedrijfsobligaties of gemeenteobligaties wilt kopen, kunt u met een beleggingsrekening dit zelf doen. U kunt zich aanmelden via uw favoriete bank of kiezen voor een groot handelsplatform, zoals Fidelity of E*Trade. Naast het verstrekken van persoonlijke gegevens om de rekening te openen, legt de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) uit dat u doorgaans moet opgeven of u aankopen doet met contant geld of met een margelening.

Nadat u de rekening gereed heeft, kunt u naar individuele obligaties zoeken, de koersen en rentetarieven van obligaties bekijken en de bestelvereisten bekijken. U kunt ook onderzoek doen naar obligatiefondsen en ETF's. Zodra u de obligatie heeft gevonden die u interesseert, kunt u akkoord gaan met het betalen van een commissie en uw bestelling plaatsen. U kunt uw beleggingen op het platform volgen.

Iets om op te merken is dat obligatiebeleggers die op zoek zijn naar nieuwe uitgiften van gemeentelijke of bedrijfsobligaties zullen moeten samenwerken met een financiële instelling die het aanbod rechtstreeks afhandelt. U moet dus onderzoek doen om erachter te komen wanneer, hoe en waar het aanbod beschikbaar zal zijn. Dit betekent dat het moeilijker kan zijn om nieuwe emissies uit de primaire obligatiemarkt aan uw obligatieportefeuille toe te voegen, tenzij u over een verbinding beschikt en van tevoren plannen maakt.

Als u Amerikaanse staatsobligaties op de secundaire markt wilt kopen of bedrijfsobligaties of gemeentelijke obligaties wilt kopen, kunt u met een beleggingsrekening dit zelf doen.

Koop via een beleggingsprofessional

In plaats van een effectenrekening volledig zelf online te gebruiken, kunt u een full-service makelaar of een andere beleggingsprofessional inhuren die met obligatiehouders samenwerkt om hun orders voor hun beleggingsrekeningen te plaatsen. Dit kan vooral een goede optie zijn als u nog niet bekend bent met beleggingsproducten en hulp nodig heeft bij het bepalen van de beleggingsdoelstellingen.

Als u een makelaar kiest, betaalt u een commissie om hem op verzoek obligaties te laten kopen. Een betaalde beleggingsadviseur kan echter nuttig advies geven naast het uitvoeren van de obligatieaankopen. Ze kunnen u bijvoorbeeld helpen specifieke behoeften aan te pakken, zoals de toewijzing van liquiditeit en beleggingsportefeuilles, of problemen zoals renterisico en volatiliteit.