Beeldcredits:Zhanna Hapanovich/iStock/GettyImages

Als u nieuwe kaartopties onderzoekt, zult u waarschijnlijk creditcards van American Express tegenkomen, omdat deze bekend staan om het bieden van talloze voordelen en kaartopties. Of u nu eigenaar bent van een klein bedrijf of een algemene consument, u kunt opties vinden die zijn afgestemd op alles, van dagelijkse aankopen tot zakenreizen. Hoewel je veel voordelen kunt krijgen, zijn deze bij sommige Amex-kaarten duur. Als u enkele veelgestelde vragen bekijkt, kunt u beslissen welke American Express-kaart het beste bij uw behoeften past.

Hoe American Express-kaarten werken

American Express heeft twee soorten kaarten waarmee u rekening moet houden:gewone creditcards en betaalkaarten. De creditcards werken normaal waarbij u een minimale betaling doet, het saldo indien nodig laat doorrollen en een voorschot in contanten krijgt. Terwijl de betaalkaarten traditioneel vereisten dat het saldo elke cyclus volledig werd betaald, biedt Amex momenteel een optie voor betalen in de loop van de tijd, waardoor deze kaarten vergelijkbaar zijn met gewone creditcards. Beide soorten kaarten kunnen ook werken met het Plan It Pay It-programma, waarmee u kunt kiezen voor een betalingsplan met vaste kosten in plaats van rente.

U vindt kaarten die zich richten op verschillende soorten consumenten en voorkeuren. Amex somt bijvoorbeeld veel cashback-kaarten op, evenals beloningskaarten die 2x kunnen bieden ​ punten, ​3x ​ punten of ​4x punten voor bepaalde bonuscategorieën. Er zijn ook verschillende zakelijke creditcards en reiscreditcards. Bovendien zullen kaarthouders die geïnteresseerd zijn in het vermijden van een jaarlijkse vergoeding of het betalen van een lagere rente, opties op maat vinden.

De website van American Express is de belangrijkste bron voor kaarten. U kunt echter Amex-kaarten van andere kaartuitgevers vinden, zoals grote banken.

Waarom een American Express-kaart kopen?

Naast het gemak dat u krijgt door met een creditcard te betalen, biedt Amex vele voordelen, zowel bij het openen van een rekening als gedurende het hele jaar. Deze voordelen kunnen financiële voordelen bieden of u toegang geven tot speciale diensten, zodat ze een Amex-kaart de moeite waard kunnen maken. Hoewel specifieke voordelen per kaart verschillen, kunnen ze het volgende omvatten:

• Een welkomstbonus zoals een eenmalig tegoed na in aanmerking komende aankopen, een aanbieding voor saldooverdracht of een introductie-APR in het eerste jaar
• Cashback of punten op in aanmerking komende aankopen bij Amerikaanse benzinestations, Amerikaanse supermarkten en andere retailers
• Het Membership Rewards-programma waarmee u punten kunt inwisselen voor cadeaubonnen, hotelboekingen, vluchtupgrades, eerdere kaartkosten en andere items
• Inschrijven voor verschillende voordeelprogramma's gedurende het kalenderjaar om dinertegoed, reistegoed, Uber Cash en/of streamingabonnementtegoed te ontvangen
• Toegang tot Centurion-luchthavenlounges
• Afzien van buitenlandse transactiekosten
• Verlengde garantie, mobiele telefoonverzekering en retourbescherming
• Conciërgeservice
• Tickets voor speciale evenementen
• Handige reisplanning via AmexTravel.com

Wat zijn de nadelen van Amex-kaarten?

Een nadeel van creditcards van American Express is de jaarlijkse vergoeding voor veel kaarten. Hoewel sommige opties, zoals de Cash Magnet en Blue Cash Everyday, er geen hebben, heeft de Gold American Express-kaart een ​$250 ​ jaarlijkse kosten, terwijl voor de Platinum-kaart ​$695 in rekening wordt gebracht ​. Andere voorbeelden zijn een ​$95 ​ kosten voor de Blue Cash Preferred-kaart en ​$150 vergoeding voor de groene kaart. Daarom moeten potentiële kaarthouders de waarde van cashbackbeloningen en andere voordelen zorgvuldig afwegen tegen deze kosten.

Een ander nadeel wordt duidelijk als uw bestedingspatroon ook internationaal aankopen omvat. Terwijl Amex een ​99 procent noteert Acceptatiegraad in eigen land, u zult merken dat het minder vaak wordt geaccepteerd in andere landen die u bezoekt. Dit kan lastig zijn en vereist een andere kaart voor uw internationale reisaankopen.

Als u niet over een groot krediet beschikt, kan het moeilijker zijn om in aanmerking te komen voor de beste Amex-kaartopties met de beste voordelen. Amex suggereert bijvoorbeeld dat u een uitstekende kredietwaardigheid heeft om in aanmerking te komen voor de beste extraatjeskaarten zoals de Amex Platinum. U zult waarschijnlijk ook voor veel van de andere kaartopties van het bedrijf een goede kredietscore nodig hebben. Het kan echter helpen om even te wachten en uw kredietscore te verbeteren.

Als u voordelen en beloningen kunt ontvangen alleen voor het doen van normale aankopen, kan het aanschaffen van een American Express-kaart een goed idee zijn, zolang u zich de vereiste jaarlijkse kosten kunt veroorloven.

Wat zijn enkele voorbeelden van Amex-kaarten?

Als u zich afvraagt welke Amex-kaart voor u zou kunnen werken, bekijk dan een paar van de kaarten die Amex aanbiedt, samen met hun jaarlijkse kosten en enkele voorbeeldvoordelen.

• ​Hilton Honoreert American Express ​:Deze co-branded kaart biedt aantrekkelijke reisvoordelen en punten voor boodschappen en andere dagelijkse aankopen en richt zich op klanten die vaak in Hilton-hotels verblijven. Je kunt ​7x krijgen punten voor uw Hilton-accommodatieverblijven; ​5x punten bij restaurants, benzinestations en supermarkten; en ​3x punten voor al het andere. Amex merkt op dat er voor de kaart geen jaarlijkse kosten gelden en dat u tot ​10.000 kunt ontvangen ​ bonuspunten bij aanmelding en het behalen van een ​$1.000 ​ bestedingsdoel binnen ​drie maanden ​.
• ​Blue Cash heeft de voorkeur ​:Een ​$95 hebben jaarlijkse vergoeding na het eerste jaar, richt deze Amex-kaart zich op dagelijkse uitgaven met aantrekkelijke cashback-tarieven voor gewone aankopen. Amex zegt dat u ​zes procent krijgt ​ terug voor streamingabonnementen en boodschappen, ​drie procent ​ terug voor benzine en bepaalde transportkosten en ​één procent voor andere aankopen. U krijgt ook krediet voor een Equinox+-lidmaatschap en enkele basisvoordelen zoals retourbescherming, toegang tot speciale evenementen en autoverhuurverzekering. De welkomstbonus kan u $350 opleveren ​ terug na het ontmoeten van een ​$3.000 ​ bestedingsdoel over ​zes maanden ​.
• ​American Express Platina ​:Met zijn prijzige ​$695 ​ jaarlijkse vergoeding, deze kaartoptie staat bekend als het beste aanbod van Amex voor uitstekende voordelen en beloningen. Amex zegt dat alleen al het aanmelden en het ontmoeten van een ​$6.000 ​ bestedingsdoel over ​zes maanden ​ kan ​120.000 opleveren beloningspunten. Als kaarthouder krijgt u tegoeden voor hotelverblijven, streamingdiensten, Walmart+-abonnementen, luchtvaartkosten, aankopen op Saks Fifth Avenue en meer. Bepaalde reiskosten leveren ​5x zoveel punten op ​, terwijl u ​1x punten krijgt ​ voor anderen.
• ​Blauwe zaken ​ ​Contant ​:Voor deze standaard zakelijke creditcard zijn geen jaarlijkse kosten verbonden en kunt u tot ​twee procent betalen terug op uw aankopen. Amex adverteert dat deze kaart de flexibiliteit biedt om uw limiet te overschrijden als u een grote zakelijke aankoop moet doen. De welkomstbonus kan twee ​$250 bevatten ​ afschrifttegoeden ontvangen bij besteding van specifieke grote bedragen tijdens het eerste jaar dat u kaartlid bent.

Beslissen over een American Express-kaart

Als u extraatjes en beloningen kunt ontvangen alleen voor het doen van gewone aankopen, kan het aanschaffen van een American Express-kaart een goed idee zijn, zolang u zich de vereiste jaarlijkse kosten kunt veroorloven. Om te zien of een bepaalde kaart geschikt voor u is, kijkt u op de Amex-website om te zien welke voorwaarden van toepassing zijn op een beloningsprogramma, hoe hoog de jaarlijkse vergoeding zal zijn en wat uw rentetarief zou zijn. Houd bij het beoordelen van een welkomstaanbieding rekening met het risico dat u meer geld uitgeeft dan u van plan was, alleen maar om die bonus te ontvangen.

U wilt uw kaart zorgvuldig kiezen, zodat u wordt beloond voor de aankopen die u het meeste doet. Het zou bijvoorbeeld geen zin hebben om een ​​kaart te kiezen met voornamelijk reisvoordelen als u zelden reist. En als u op zoek bent naar een American Express-reiskaart voor internationaal gebruik, moet u overwegen of deze in uw doelland algemeen wordt geaccepteerd. Aan de andere kant zou een creditcard met dagelijkse beloningen en een hoge cashback op boodschappen en benzine aan de behoeften van bijna elke kaarthouder kunnen voldoen.

Een American Express-kaart verkrijgen

Als u heeft besloten een American Express-kaart aan te schaffen, kunt u op de website van het bedrijf door de kaartaanbiedingen bladeren en naar een pagina worden geleid met alle details van de gewenste kaart. Als u op 'Nu solliciteren' klikt, wordt het sollicitatieproces gestart, dat meestal snel een beslissing geeft nadat u het heeft ingediend.

Nadat u de persoonlijke basisgegevens heeft ingevoerd, controleert Amex uw kredietscore en laat u weten welke volgende stappen u kunt verwachten. Als er geen onmiddellijke beslissing beschikbaar is, ontvangt u een e-mail of fysieke brief van Amex met details, of u kunt bellen over uw aanvraag.