Als je een slechte kredietwaardigheid hebt, kan het bijna onmogelijk lijken om een lening te krijgen. Geen enkele kredietcontrolelening kan helpen. Zelfs als u GEEN krediet heeft, kunt u soms volledig worden afgesneden van de voordelen van het financiële systeem.
Dus wat zijn uw mogelijkheden om geld te lenen? Geen enkele kredietcontrolelening kan u helpen snel contant geld te krijgen, maar misschien wilt u wel twee keer nadenken. De voorwaarden kunnen streng zijn en de rentetarieven steil.
Voordat u zich aanmeldt voor een lening zonder kredietcontrole, moet u het volgende weten.
Inhoudsopgave
Wanneer de meeste mensen denken aan persoonlijke leningen waarvoor geen kredietcontrole vereist is, denken ze aan betaaldaggeldschieters of titelverstrekkers.
En dit soort bedrijven passen zeker bij de rekening. Je vindt ze op bijna elke straathoek en biedt 'snel geld' of 'geen vragen'-leningen aan.
Een lening zonder kredietcontrole is vrij eenvoudig van opzet - het is een lening waarvoor de geldschieter niet uw kredietgeschiedenis hoeft te raadplegen om in aanmerking te komen. Soms kunt u uw inkomen of een vermogen zoals uw auto gebruiken als onderpand voor de lening.
Helaas, aangezien het hele Amerikaanse financiële systeem lijkt te draaien om uw credit score, trekt de categorie leningen zonder kredietcontrole de louche onderbuik van opportunistische geldschieters aan.
Ze weten dat er niet veel opties beschikbaar zijn en dat het risico op wanbetaling groot is, dus bieden ze kortlopende leningen aan met hoge rentetarieven en hoge kosten.
Voordat u een persoonlijke lening of een andere optie zonder kredietcontrole aangaat, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt wat uw kredietscore is en wat deze betekent.
Uw kredietscore kan variëren van 300 - 850, waarbij 300 de slechtste is en 850 een perfecte score. Het bereik waarmee u de beste rentetarieven of leningopties krijgt, is een beetje vaag, maar als algemene richtlijn kunt u het volgende gebruiken:
U hebt wettelijk het recht om eenmaal per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport te krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus (Transunion, Equifax en Experian). Dit doet u eenvoudig online bij Krediet Jaarverslag.
U kunt echter ook Kredietkarma . gebruiken zoveel als je wilt zonder je scores te beïnvloeden.
Zelfs als u denkt dat u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het nooit kwaad om dit te controleren. U zult misschien verbaasd zijn over uw kredietscore, aangezien relatief kleine dingen, zoals een late betaling van enkele jaren geleden, het afgeven van uw rapport een groot verschil kunnen maken.
Als u een slechte kredietscore heeft (meestal lager dan 630 van de 850), zijn er nog enkele relatief eenvoudige dingen die u kunt doen om uw kredietscore te verhogen, zoals:
Als je een grensscore hebt, kun je met een paar aanpassingen en een beetje tijd deze aanzienlijk verhogen en toegang krijgen tot gunstiger leningen.
Als u zich echter in een noodgeval bevindt en geen tijd heeft om aan uw kredietscore te werken, moet u mogelijk overstappen op de opties zonder kredietcontrole die voor u beschikbaar zijn.
Hier zijn enkele van de meest voorkomende leningsopties als u slecht krediet heeft en geen financiering kunt krijgen van een traditionele bank.
De meeste betaaldaggeldschieters lenen u geld op basis van uw arbeidsstatus. Ze kunnen u een "voorschot" geven op uw volgende salaris, meestal rond de $ 100 - $ 500. Wanneer u uw volgende salaris ontvangt, betaalt u het saldo en eventuele rente of kosten af.
De sector van betaaldagleningen heeft echter een geschiedenis van ongelooflijk roofzuchtig. Betaaldagleningen hebben ongelooflijk hoge rentetarieven, vaak 300% of meer APR, en brengen exorbitante kosten in rekening om uw lening door te schuiven naar de volgende betalingsperiode als u niet over het geld beschikt wanneer het saldo opeisbaar is.
Hoewel ik zou aanraden om helemaal weg te blijven van betaaldagleningen, als je ze toch moet gebruiken, zorg er dan voor dat je ze op zeer korte termijn nodig hebt, en je hebt het geld om het snel af te betalen.
Als je iets van waarde hebt, zoals sieraden of verzamelobjecten, kun je het naar een pandjeshuis brengen in ruil voor een lening tegen de waarde van het item.
De meeste staten reguleren de rentetarieven van pandjeshuisleningen, maar deze variëren sterk van 2% per maand tot 30% per maand of meer.
Ook kan het pandjeshuis "servicekosten" in rekening brengen voor het vasthouden van uw item, wat de kosten aanzienlijk kan verhogen. Door rond te shoppen, zou u een goed idee moeten krijgen van de beschikbare tarieven in uw regio.
Net als flitskredieten zijn pandjeshuisleningen over het algemeen leningen op korte termijn (ongeveer een maand).
Bijna net zo alomtegenwoordig als betaaldagleningen, kunt u met titelleningen een lening afsluiten tegen de titel van uw voertuig. Met een titellening kunt u, als u uw auto gratis en duidelijk bezit, als onderpand gebruiken om een lening te krijgen.
Net als bij andere soorten 'slecht krediet'-leningen, hebben titelleningen meestal korte termijnen en hoge rente en vergoedingen, maar geen kredietcontrole.
Als u de lening niet kunt afbetalen zoals afgesproken, loopt u het risico uw voertuig te verliezen, wat een enorm nadeel kan zijn als u dat voertuig nodig heeft om naar uw werk te gaan en een inkomen te verdienen.
Buiten de gebaande paden denken, zou een andere bron van contant geld zonder kredietcontrole zijn door een lening aan te gaan bij familie of vrienden. Als u deze weg kiest, kunnen de voorwaarden en structuur van de lening zeer flexibel zijn, wat u en uw vriend ook besluiten.
Het nadeel is echter dat u uw relatie in gevaar brengt door zaken met familie te vermengen. Als er iets gebeurt en u kunt de lening niet op tijd terugbetalen, kan dit uw relatie op de lange termijn schaden.
Er zijn veel andere soorten op activa gebaseerde leningen waarbij de geldschieter rekening houdt met het onderpand dat u verstrekt in plaats van met de sterkte van uw kredietwaardigheid.
U kunt naar een bank gaan en een kredietlijn krijgen op basis van de waarde van een aandelenportefeuille, familiejuwelen of onroerend goed.
In mijn vastgoedbeleggingsbedrijf heb ik bijvoorbeeld een onroerend goed kunnen kopen en in onroerend goed kunnen investeren zonder geld door het gebruik van hardgeldleningen.
Geldschieters geven over het algemeen niets om uw inkomen of kredietscore. Ze geven alleen om de waarde van het onroerend goed waartegen ze uitlenen.
Als u een fantastische deal kunt vinden, kunt u deze gefinancierd krijgen met weinig of geen geld uit eigen zak.
Hoewel het mogelijk is om een persoonlijke lening zonder kredietcontrole te krijgen met behulp van de bovenstaande methoden, zijn de voorwaarden meestal buitengewoon ongunstig.
Veel kredietverstrekkers jagen op de meest kwetsbaren met hoge kosten en boetes die maand na maand blijven doorgroeien als u de lening niet kunt terugbetalen.
Een kleine lening van $ 500 kan snel oplopen tot $ 2000 of meer als u niet snel volledig kunt betalen.
Als u slecht krediet heeft en toch toegang tot geld nodig heeft, zijn hier enkele alternatieven waarmee u tegen gunstiger voorwaarden kunt lenen zonder opdringerige rentetarieven en kosten.
Als u overweegt een persoonlijke lening af te sluiten, overweeg dan een alternatief van een kredietvereniging. De meeste federale kredietverenigingen bieden betaaldag alternatieve leningen (PAL's) aan als u al minstens een maand lid bent.
U kunt doorgaans $ 200 tot $ 1.000 lenen voor een looptijd van 1 tot 6 maanden. De jaarlijkse rentevoet kan over het algemeen niet hoger zijn dan 28%, wat nog steeds hoog is, maar veel minder belastend dan de tarieven die door flitskredietverstrekkers in rekening worden gebracht.
Als u eigenaar bent van uw huis, kan dit vaak een goedkope bron van kapitaal zijn. Hoewel de kredietscore een rol kan spelen in de rente die u krijgt, maakt het gebruik van uw huis als onderpand de lening minder risicovol voor de geldschieter.
De meeste banken en kredietverenigingen bieden dit soort leningen aan, en er zijn over het algemeen zeer weinig kosten om een lening af te sluiten als u voldoende eigen vermogen heeft.
Er zijn twee manieren om toegang te krijgen tot uw overwaarde:
Een mede-ondertekenaar is iemand die met u een lening aangaat en persoonlijk de lening garandeert op basis van hun kredietscore.
Als uw echtgenoot bijvoorbeeld een goede kredietscore heeft, kunt u hem of haar de lening met u laten ondertekenen, en de geldschieter zal zijn kredietscore gebruiken om te bepalen of hij de lening al dan niet goedkeurt.
Dat kan een optie zijn als u een goede reden heeft dat uw credit score een tijdelijke klap heeft gekregen (bijv. executie of medische schuld).
Als u echter in het verleden in gebreke bent gebleven met uw leningbetalingen, kan het moeilijk zijn om iemand te vinden om met u mee te ondertekenen.
Conventionele wijsheid zegt dat creditcards een ongelooflijk dure manier zijn om geld te lenen. En dat is waar, maar lang niet zo duur als een persoonlijke lening of een andere lening zonder kredietcontrole.
Hoewel u hoge rente betaalt, zullen veel creditcards u goedkeuren, zelfs met een slecht krediet. En als u een beter krediet voor de toekomst wilt opbouwen, kan het openen van een kredietlijn en op tijd betalen uw score helpen verbeteren.
Meestal hebben mensen die op zoek zijn naar snelle leningen zonder kredietcontrole slechts een klein bedrag nodig:een paar honderd dollar om de huur te betalen of de auto te betalen.
Een alternatief voor het aangaan van een lening is om manieren te vinden om extra geld te verdienen. Hoewel u niet in staat zult zijn om duizenden dollars per dag te verdienen, is het mogelijk om te leren hoe u snel $ 200 kunt verdienen, wat vaak genoeg is om u te helpen uw volgende betaaldag te halen.
En hoewel het wat langer kan duren om geld te verdienen als je een specifieke vaardigheden hebt, kun je een legitieme bijzaak beginnen om extra geld binnen te halen en de rekeningen te betalen.
Als je bijvoorbeeld een boekhoudkundige achtergrond hebt, kun je leren hoe je vanuit huis boekhouder kunt worden om kleine zakelijke klanten 's avonds en in het weekend te helpen als aanvulling op je dagelijkse baan.
De mogelijkheden zijn eindeloos en bijna elke vaardigheid - schrijven, grafisch ontwerp, marketing, sociale media - kan worden omgezet in een lucratieve manier om geld te verdienen en te voorkomen dat je van salaris naar salaris moet leven.
Nu u uw opties en alternatieven voor het verkrijgen van een lening zonder kredietcontrole begrijpt, wat moet u nu doen? Zonder uw specifieke situatie te kennen, kan ik alleen maar zeggen:het hangt ervan af.
Maar voor de meeste mensen is een traditionele persoonlijke lening met 'slecht krediet' via een geldschieter of een pandjeshuis een slechte deal als je een ander alternatief kunt bedenken.
Als u buiten de gebaande paden kunt denken en een manier kunt bedenken om snel wat extra geld te verdienen door onder de tafel banen en drukte te maken, of een andere optie kunt gebruiken, zoals een lening voor eigen vermogen of een alternatieve lening, kunt u uzelf veel geld besparen en stress op de lange termijn. Tegelijkertijd werk je eraan om weer een stevige financiële basis te krijgen.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Your Money Geek en is met toestemming opnieuw gepubliceerd .