Beeldcredits:Zerbor/iStock/GettyImages

De term 'vermogensplanning' brengt sombere beelden met zich mee van begrafenissen en rouwende familieleden, maar het proces van vermogensplanning omvat veel meer dan alleen beslissen wie uw eigendom krijgt na uw overlijden. Volgens het Office of Financial Readiness wordt het hebben van een plan nog belangrijker voor getrouwde stellen met een samengesteld gezin. Een boedelplan geeft uitdrukking aan uw eigen beslissingen over enkele cruciale zaken.

Wat is vermogensplanning?

Een boedelplan is in wezen een verzameling juridische documenten. De meest voorkomende is een testament, volgens de American Bar Association (ABA). Maar u kunt overwegen om uw bezittingen in plaats daarvan in een trust te plaatsen, omdat u het proces van nalatenschap wilt vermijden. U kunt de rechtbank voor erfrecht ook omzeilen door uw bezittingen zo te benoemen dat ze rechtstreeks worden overgedragen aan een met name genoemde begunstigde.

Een solide boedelplan omvat ook een volmacht zodat iemand uw financiële rekeningen en persoonlijke zaken kan afhandelen als u daar zelf geestelijk niet meer toe in staat bent, en een levend testament om beslissingen over het levenseinde te regelen.

Verdeling van onroerend goed:uw testament

Uw eerste beslissing op het gebied van vermogensplanning zal zijn of u eigendommen wilt doorgeven aan uw begunstigden via een testament of een levend vertrouwen. Een estate planning advocaat kan u adviseren welke het beste bij uw situatie past. De meeste mensen gebruiken een testament, maar de ABA waarschuwt dat dit document alleen bezittingen kan overdragen die nog geen begunstigde-aanduiding hebben – en dat is iets anders om over na te denken. In uw testament kunt u ook een voogd voor uw minderjarige kinderen benoemen, en een executeur-testamentair die uw nalatenschap door het erfrechtproces begeleidt.

Volgens SeniorLiving.org wordt het kiezen van een testament voor uw boedelplan ingewikkelder als u onroerend goed, zoals onroerend goed, in meer dan één staat bezit. In dit geval heeft u in elk van deze staten een testament nodig. Door een levend vertrouwen te vormen, wordt deze vereiste vermeden.

Een levend vertrouwen vormen

Een trust is een juridische entiteit die is ontworpen om uw eigendommen te bewaren en te distribueren na uw overlijden of op een ander tijdstip dat u aanwijst op het moment dat u het opricht. Als de 'verstrekker', de persoon die de trust vormt en financiert, kunt u tijdens uw leven als trustee optreden en de trust en de activa ervan beheren als u een herroepbare trust creëert. Dit type vertrouwen vermijdt successierechten, maar geen federale successierechten.

Een onherroepelijk vertrouwen ontwijkt successierechten, maar u moet het eigendom van uw eigendom definitief opgeven en u kunt niet als trustee optreden. Trusts kunnen ook alleen activa uitbetalen die eigendom zijn van of gefinancierd zijn in deze trusts.

De meeste staten bepalen dat alles wat u bezit naar uw partner en uw kinderen gaat, ervan uitgaande dat u een van beide of beide heeft.

Zorggevallen tijdens je leven

Een testament kan geen plannen maken voor financiële beslissingen rond het levenseinde of geestelijk onvermogen, hoewel een herroepbaar trust dit tot op zekere hoogte wel kan doen. U kunt een opvolger-trustee benoemen die deze kan overnemen als u niet langer bekwaam en in staat bent om uw eigen zaken te regelen, of in het geval van uw overlijden. Dit soort vertrouwen kan in beide hoedanigheden dienen. U kunt ook andere soorten richtlijnen maken om onder bepaalde omstandigheden uw wensen kenbaar te maken.

In een volmacht wordt iemand genoemd aan wie u de bevoegdheid geeft om namens u te handelen. Het is een zeer flexibel document. U kunt een persoon of een instelling een naam geven. U kunt ze beperken tot het afhandelen van slechts één taak of een deel of al uw financiële zaken. De machtiging kan tijdelijk of van onbepaalde duur zijn. Het kan eenvoudigweg op zijn plaats blijven totdat een benoemde gebeurtenis plaatsvindt die het activeert. U kunt het op elk moment terugnemen of intrekken, op voorwaarde dat u daartoe bevoegd bent. Een duurzame volmacht blijft van kracht als u arbeidsongeschikt wordt.

U kunt een medische volmacht alleen opstellen voor zorgkwesties als u op een moment niet in staat bent uw eigen wensen kenbaar te maken. Of u kunt een levenstestament opstellen als u het prettiger vindt om zelf uw wensen voor medische zorg kenbaar te maken voorafgaand aan een catastrofale gebeurtenis.

Uw overlijden annuleert automatisch alle volmachten die u mogelijk heeft, volgens de Illinois State Bar Association.

Zonder een landgoedplan

Misschien ben je nog jong, kerngezond en bezit je nog niet zoveel. Heeft u echt een boedelplan nodig? Kortom, ja, als u een voogd voor uw kinderen wilt benoemen. Een rechtbank zal beslissen wie ze anders zal verhogen.

Uw staat zal bepalen wie uw eigendom krijgt op het moment van uw overlijden, als u geen vermogensplanningsdocument achterlaat waarin staat waar u het naartoe wilt hebben. De meeste staten bepalen dat alles wat u bezit naar uw echtgenoot en uw kinderen gaat, ervan uitgaande dat u een van beide of beide heeft. Uw ouders, broers en zussen, stiefkinderen, andere afhankelijke personen, vrienden en niet-verwante dierbaren krijgen doorgaans niets als u een echtgeno(o)t(e) en/of kinderen achterlaat en niet bepaalt waar u wilt dat uw eigendommen naartoe gaan door een testament te schrijven of een trust op te richten.