Beeldcredits:Ridofranz/iStock/GettyImages

Fidelity Investments is een van de grootste bedrijven voor financieel vermogensbeheer ter wereld. Het is een full-service bedrijf gevestigd in Boston, en 401(k)-planbeheer is slechts een van de vele diensten die het aan kleine bedrijven aanbiedt. Mogelijk overweegt u het bedrijf voor uw kleine onderneming, of misschien sponsort uw werkgever via deze aanbieder een 401(k) voor u. In beide gevallen heeft het een aantal voor- en nadelen.

Wat is een 401(k)?

Een 401(k) is een pensioenspaarplan dat door werkgevers wordt gesponsord voor hun werknemers. Bijdragen op de pensioenrekening worden belegd. Werknemers behouden zich het recht voor om te beslissen hoeveel geld ze willen bijdragen aan het plan, en ze kunnen doorgaans beslissen van welke van de beschikbare investeringen ze willen profiteren. Voor sommige werknemers met een hoog inkomen kan een Roth IRA een betere keuze zijn voor hun financiële welzijn tijdens hun pensionering, dus zorg ervoor dat u onderzoekt of u in aanmerking komt.

Bijdragen worden gedaan met dollars vóór belastingen en uw werkgever zal doorgaans ook passende bijdragen leveren aan dit type pensioenplan. Bijdragen worden van uw loon afgetrokken voordat de belastinginhouding wordt berekend over wat er overblijft. Maar dan zijn er belastingen verschuldigd als u geld opneemt, vermoedelijk als u met pensioen bent. Ook de inkomsten uit uw beleggingen worden uitgesteld.

Beleggingsopties

Fidelity biedt talloze beleggingsmogelijkheden, waaronder aandelen, obligaties en beheerde portefeuilles. U heeft de keuze tussen Fidelity- en niet-Fidelity-beleggingsfondsen. U kunt ook beleggen in op de beurs verhandelde fondsen of ETF's als uw werkgever deze optie selecteert bij het opstellen van het plan.

Bij Fidelity heeft u een iets ruimere keuze aan beleggingen dan bij sommige andere aanbieders van pensioenregelingen, en u heeft controle over wie van hen uw geld ontvangt.

Fidelity biedt ook zakelijke en persoonlijke bankdiensten en hulp bij het bijhouden van gegevens, inclusief rekeningrapportage aan de IRS.

Accountkosten en -kosten

Fidelity Investments brengt geen rekeningkosten of commissies in rekening en er is geen minimale investering vereist om een rekening te openen. Maar dat is niet zo vanzelfsprekend als het op het eerste gezicht lijkt, tenminste als je een kleine ondernemer bent die een plan voor jezelf en je werknemers sponsort.

Fidelity brengt wel administratiekosten in rekening. Deze vergoedingen zijn afhankelijk van de waarde van de activa in het plan en het aantal werknemers dat eraan deelneemt. Ze kunnen oplopen van ​1,5 tot 2 procent van de waarde van de bezittingen. U kunt contact opnemen met Fidelity Investments voor een offerte, of er een opvragen op de website.

Accountbeheerdiensten

U kunt uw Fidelity-account online beheren. De website is eenvoudig te gebruiken en er zijn ook verschillende mobiele apps.

U kunt menselijke hulp inroepen als u een probleem tegenkomt waarmee de website-app u niet kan helpen. Het bedrijf biedt callcenters en heeft 'Investor Centers' verspreid over het hele land. Het kan echter enige tijd duren voordat u een medewerker van de klantenservice telefonisch bereikt, vanwege de aanzienlijke omvang van het bedrijf.

U kunt via de telefoon of via de ouderwetse post bijdragen aan uw account storten.

Advies en adviesdiensten

Fidelity laat u niet in uw eentje zinken of zwemmen als u een beginnende belegger bent, of zelfs als u een slimme belegger bent, maar de markt volatiel is geworden. Begeleiding bij assetallocatie en andere kwesties is mogelijk door een team van professionele adviseurs. U kunt tegen betaling ook hulp van een robo-adviseur kopen.

Is Fidelity geschikt voor u?

Fidelity is misschien geschikt voor u als u meer dan twintig werknemers heeft, maar het is ook beschikbaar voor bedrijven die alleen de eigenaar zijn, bijvoorbeeld als u een zelfstandige freelancer bent. U hoeft het bedrijf niet alleen uw 401(k)-plan te laten beheren en beheren. Het biedt ook zakelijke en persoonlijke bankdiensten en hulp bij het bijhouden van gegevens, inclusief rekeningrapportage aan de IRS.

Het bedrijf is niet geaccrediteerd door het Better Business Bureau, maar dat kan komen omdat het eenvoudigweg geen accreditatie heeft aangevraagd. Het heeft een A+/BBB-rating, en dat is behoorlijk bemoedigend. Maar het heeft in drie jaar tijd bijna 600 klachten ontvangen.