Beeldcredits:Nora Carol Photography/Moment/GettyImages

U spaart uw hele werkzame leven voor uw pensioen, maar als de tijd daar is, wilt u er zeker van zijn dat u genoeg geld heeft. Conventionele wijsheid zegt dat u slechts 4 procent hoeft uit te geven ​ van uw totale spaargeld per jaar als u met pensioen gaat, maar geldt dat nog? Met de inflatie en veranderende beleggingsrendementen is het belangrijk om nader te bekijken of de ​4 procent ​ regel is nog steeds van toepassing.

De 4-procentregel definiëren

In ​1994 ​ liet financieel planner William Bengen zien dat gepensioneerden, door een bepaalde richtlijn te volgen, veilig konden genieten van ​30 Jarenlang betrouwbaar inkomen. Dit wordt de ​4-procent genoemd ​ regel stelde deze richtlijn dat u slechts 4 procent zou moeten opnemen ​ Elk jaar uit uw spaargeld, vanaf het eerste jaar dat u met pensioen gaat. Dus als u op de dag dat u met pensioen gaat € 100.000 aan spaargeld en beleggingen had, zou u € 4.000 per jaar opnemen.

Maar er zijn nogal wat dingen veranderd sinds 1994. Een gepensioneerde in 1994 keek naar een ​75,7 jaar ​ gemiddelde levensverwachting, vergeleken met ​2020 ​ gemiddelde levensverwachting van ​77 jaar ​. Maar de marktomstandigheden en inflatiecijfers leveren de grootste bijdrage aan de adviezen van deskundigen die adviseren dat we de ​4 procent ​ hack, en laat dit terugvallen naar ​3,3 procent ​ voor moderne gepensioneerden.

Uw pensioen financieren

Jarenlang konden Amerikaanse gepensioneerden vertrouwen op inkomsten uit de sociale zekerheid om hun pensioen te financieren. De socialezekerheidsbelastingen die u uit uw inkomsten betaalt, worden opzij gezet en komen bij u terug nadat u de beroepsbevolking heeft verlaten. Sommige werknemers zullen ook geld van een pensioen hebben om van te leven.

Maar het wordt moeilijker dan ooit om op die bronnen te vertrouwen. De socialezekerheidsfondsen zullen in ​2041 uitgeput zijn Volgens de socialezekerheidsadministratie betekent dit dat jonge werknemers vandaag de dag niet dezelfde voordelen zullen genieten als hun ouders en grootouders. Tenzij u bij de overheid werkt, is het ook onwaarschijnlijk dat u een door de werkgever gefinancierd pensioen heeft, ook al krijgt u mogelijk een werkgever die overeenkomt met uw pensioensparen.

Aanbevelingen voor pensioenspaarbedragen

Of het nu gaat om ​3,3 procent ​, ​4 procent ​ of iets anders, is het belangrijk om een bedrag in gedachten te houden als u geld opzij zet voor uw pensioen. Als u berekent dat u 4 procent per jaar van uw spaargeld kunt halen, tegen een bedrag van $100.000 ​, dat is slechts ​$4.000 ​, dat is ​$333 ​een maand. Houd er rekening mee hoeveel u elke maand ontvangt van de sociale zekerheid en pensioenen om te bepalen of ​$333 ​ is genoeg om dat geld aan te vullen.

Als u al een werkgeversmatch op de pensioenspaarrekening van uw bedrijf heeft benut, onderzoek dan de beste manier om uw beleggingen op te krikken. De 401(k) van uw bedrijf stort uw geld in voordat u er belasting over heeft betaald, wat betekent dat u belasting verschuldigd bent als u het geld later opneemt. Met een Roth IRA kunt u het geld daarentegen inbrengen nadat u er al belasting over heeft betaald, wat betekent dat wanneer u het geld bij pensionering opneemt, u belastingvrije uitkeringen krijgt.

Marktoverwegingen na pensionering

Bij het sparen voor uw pensioen is het belangrijk om na te denken over hoe het eruit zal zien als u met pensioen gaat. Uit de prognoses van de Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling blijkt dat, hoewel de inflatie momenteel omhoog is geschoten, deze later dit jaar zal beginnen te dalen en vervolgens zal afvlakken tot ​2023 ​.

Toch is het essentieel om te kijken naar wat het waarschijnlijk gaat kosten als je met pensioen gaat, of dat nu volgend jaar is of ​30 jaar onderaan de weg. Heeft u genoeg om uw maandelijkse uitgaven te dekken? Houd er rekening mee dat u tegen die tijd wellicht uw maandlasten heeft verlaagd, vooral als u van plan bent uw hypotheek af te betalen of te verhuizen naar een goedkoper huis.

Sparen voor uw pensioen geeft u de gemoedsrust dat u op een dag comfortabel de arbeidsmarkt zult kunnen verlaten, maar u wilt er zeker van zijn dat het bedrag dat u opzij zet zich over die jaren zal uitstrekken.