Beeldcredits:Integrity Pictures Inc/The Image Bank/GettyImages

U heeft waarschijnlijk de krantenkoppen gezien over het inflatiecijfer voor 2022. De consumentenprijsindex (CPI) bedraagt maximaal 7,5 procent sinds vorig jaar rond deze tijd. U heeft de impact van de inflatie op uw kosten van levensonderhoud ervaren, waarbij u een verminderde koopkracht heeft gecombineerd met de prijsstijgingen voor huisvesting, voedsel, energie en al het andere.

En dan is er nog uw pensioenregeling. Eroderen de gevolgen van inflatie de waarde van wat u heeft gespaard?

Hoe inflatie het pensioensparen beïnvloedt

Inflatie betekent een daling van uw koopkracht. Naarmate de prijzen stijgen, daalt de waarde van uw dollar. Dus dat is er. Inflatie wakkert ook het potentieel voor hogere rentetarieven aan. Verwacht wordt dat de Amerikaanse Federal Reserve (de Fed) de rente in 2022 tot drie keer zal verhogen.

Als de rente stijgt, stijgen ook de kosten van lenen. De hypotheek- en leningbetalingen nemen toe, terwijl de winstmarges van bedrijven kunnen afnemen. Dit is hoe de stijgende inflatie de aandelenmarkt kan beïnvloeden, wat op zijn beurt weer een impact heeft op uw pensioenrekeningen.

Afhankelijk van uw huidige portefeuille en hoeveel jaar u nog heeft tot uw pensioen, kan uw adviseur enkele of helemaal geen wijzigingen voorstellen.

En hoewel het lijkt alsof u door een renteverhoging meer op uw spaarrekening zou verdienen, zal het rendement op uw spaargeld (als u dat al ziet) waarschijnlijk niet opwegen tegen de recordhoge inflatie.

Als een deel van uw pensioenplan investeringen in onroerend goed omvat, hetzij rechtstreeks, via een vastgoedbeleggingstrust (REIT) of als onderdeel van een investeringsplatform zoals Fundrise, heeft u in 2021 wellicht positieve rendementen gezien. Maar onroerend goed brengt ook risico's met zich mee, vooral als de rente stijgt.

Socialezekerheidsuitkeringen worden beïnvloed door hogere inflatie omdat de jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) geen gelijke tred houdt met de economie. Terwijl de socialezekerheidsadministratie de uitkeringen 5,9 procent verhoogde ​ in 2022 laat eenvoudige wiskunde zien dat dit nog steeds achterblijft bij het inflatiecijfer.

Kortom, inflatie rockt alles met waarde, inclusief de dingen waar je geld mee hoopt te verdienen voor je spaargeld. Als de groei van uw pensioenportefeuille op de lange termijn de jaarlijkse inflatie niet kan bijhouden, zal uw pensioeninkomen enige waarde verliezen.

Hoe u met pensioen kunt gaan tijdens inflatie

Het belangrijkste dat u kunt doen, is om de tafel zitten met uw gecertificeerde financieel planner of financieel adviseur. Afhankelijk van uw huidige portefeuille en hoeveel jaar u nog heeft tot uw pensioen, kan uw adviseur enkele of helemaal geen wijzigingen voorstellen.

Veel experts praten over de voordelen van beleggen in indexfondsen tijdens perioden van hoge inflatie. Warren Buffet promoot indexfondsen al lang "door dik en dun... en vooral door dun" als antwoord op de onvoorspelbaarheid van de markt in de loop van de tijd.

Roth IRA's en andere pensioenrekeningen met belastingvoordeel helpen de impact van de inflatie te compenseren door de belastingen op verdiend geld te verlagen.

Door de federale overheid uitgegeven staatsobligaties en inflatiegecorrigeerde lijfrentes kunnen qua naam goed klinken, maar neem contact op met uw financieel adviseur om te bepalen of dit geschikte beleggingen zijn voor uw pensioensparen.

Raak niet in paniek en breng geen reactionaire wijzigingen aan in uw pensioenplan zonder met een vertrouwde professional te overleggen. Afhankelijk van uw specifieke situatie kan uw adviseur u zelfs vertellen om erop uit te gaan, de broekriem aan te halen en vooruit te blijven plannen.

Het budget van vandaag en uw pensioenplan

Het vergaren van rijkdom voor uw pensioen maakt deel uit van uw reguliere budget, toch? Hoe u het ook doet, u reserveert een deel van uw huidige inkomen voor uw toekomstige pensioeninkomen.

Omdat u momenteel voor vrijwel alles met stijgende prijzen wordt geconfronteerd, is het een goed idee om uw uitgaven goed in de gaten te houden en uw reserves aan te vullen. Houd uw schulden in de gaten en houd uw creditcardgebruik in de gaten. Probeer geen nieuwe schulden aan te gaan, vooral niet nu de rente in het verschiet ligt.

Het vandaag beheren van uw persoonlijke financiën zal altijd een impact hebben op het geld waar u later als gepensioneerde op rekent. In tijden van hoge inflatie is dit misschien wel belangrijker dan ooit.

Om deze inflatieperiode door te komen terwijl uw pensioensparen intact blijft, verlaagt u de uitgaven, verhoogt u uw spaargeld en praat u met uw financieel adviseur over uw pensioenportefeuille.