Beeldcredits:Eugene Zvonkov/iStock/GettyImages

Schulden kunnen zich opstapelen. Creditcardschulden, studieleningen en diverse andere hoge renteschulden kunnen uw salaris snel opslokken. Afhankelijk van uw kredietscore kan een creditcardrente variëren van 13 procent tot ongeveer 24 procent. Het betalen van die hoge rente maakt het dus moeilijk om de hoofdsom af te betalen. Het lijkt misschien alsof je er nooit meer onderuit komt.

Hypotheekherfinancieringsoptie

Een huis herfinancieren om schulden te consolideren is een optie. Huiseigenaren kunnen profiteren van hun overwaarde en profiteren van een lage rente door middel van herfinanciering. Maar wanneer heeft het zin om te herfinancieren en zijn er voordelen verbonden aan een kredietscore?

Wanneer de hypotheekrente laag is, is schuldconsolidatie zinvol. Bij een uitbetalingsherfinanciering wordt uw bestaande lening vervangen door een nieuwe. De nieuwe heeft meestal een lagere rente of een kortere looptijd. Sommigen hebben beide. Vaak leent u ook over de overwaarde van uw woning.

Door uw hypotheekrente te verlagen en een uitbetaling te doen, komt er geld beschikbaar om schulden met hogere rentetarieven te verminderen. Dit kan uw cashflow verhogen.

Hypotheekherfinanciering voor schulduitkeringen

Met cash-out-herfinanciering kunt u lenen voor minder dan een lening met eigen vermogen of een persoonlijke lening. Bovendien is het een betere rente dan zelfs de laagste creditcard kan bieden. En hoewel creditcardrente niet fiscaal aftrekbaar is, kan de hypotheekrente dat wel zijn.

Door te herfinancieren om schulden af te betalen, zou uw kredietscore moeten verbeteren.

Met uitbetalingsherfinanciering betaalt u een afbetalingsschuld in plaats van de doorlopende schuld die u met creditcards betaalt. Een schuld op afbetaling kent altijd dezelfde maandaflossing. Bij doorlopende schulden verandert het betalingsbedrag maandelijks.

Hypotheekherfinanciering vanwege negatieve schulden

Er zijn veel voordelen verbonden aan het herfinancieren van uw hypotheek om schulden af te betalen, maar u moet op een paar punten letten.

Ten eerste stel je de klok opnieuw in. Als je al tien jaar bezig bent met je huidige hypotheek, begin je helaas opnieuw. Dus als u een lening had met een looptijd van 30 jaar en tien jaar afbetaald, moet u nu weer 30 jaar betalen. Het is dus nu 40 jaar afbetalen voor uw huis.

Het kan zijn dat uw hypotheeklasten hoger zijn dan voorheen. Soms verhoogt herfinanciering uw maandelijkse betaling. Ook voor de nieuwe lening moet u afsluitkosten betalen.

Het is een keerzijde dat je geen plan hebt om te voorkomen dat de schulden weer oplopen. Als u uw financiële situatie niet onder controle houdt door onnodige schulden te vermijden, kunt u slechter af zijn dan vóór de herfinanciering.

Ongedekte schulden versus gedekte schulden

Het grootste nadeel is het soort schuld dat u aangaat als u een hypotheek herfinanciert om schulden af te betalen.

Creditcards zijn ongedekte schulden. Er is geen onderpand. Als u in gebreke blijft, eisen ze betaling of kunnen ze beslag leggen op uw loon. Maar afgezien van een slechte kredietscore, raakt u uw huis niet kwijt.

Dat is niet het geval als u een hypotheek herfinanciert. Het zijn gedekte schulden. Uw huis is een onderpand. Dus als u uw hypotheekbetaling niet doet, kunt u te maken krijgen met executie.

Een hypotheekherfinanciering aanvragen

Praat met een kredietverstrekker en bespreek uw huidige hypotheek en welke beschikbare herfinancieringstarieven. Het proces voor een herfinanciering is hetzelfde als voor uw oorspronkelijke hypotheek.

Er is een nieuwe taxatie nodig. Uw kredietscore en kredietrapporten worden onderzocht. De kredietverstrekker heeft bankafschriften en andere persoonlijke financiële informatie nodig. Misschien willen ze ook een overzicht zien van de schulden die zullen worden afbetaald.

Een kredietverstrekker zal waarschijnlijk slechts maximaal 80 procent toestaan ​ingetrokken bij het aanboren van overwaarde op de woning. Sommige kredietverstrekkers gaan tot 90 procent. Maar om dit te doen, moet u mogelijk een particuliere hypotheekverzekering betalen. Dit zou de leenkosten kunnen verhogen.