De manier waarop mensen praten over het beleggen van geld, zorgt ervoor dat het magie lijkt. Heb je TikToks of tweets gezien waarin wordt gesproken over het storten van $ 5 per dag op een account en het omzetten ervan in $ 2,3 miljoen?  Zeker, het zal vijf decennia duren voordat dit is opgebouwd en een jaarlijks rendement van 10%, maar het is genoeg om je die ochtend Starbucks te laten heroverwegen!

De vraag blijft echter:wat is de beste manier om geld te beleggen, zodat ook jij een vermogenswizard kunt worden?

Gezien de risico's van het verliezen van uw zuurverdiende geld, is het laatste wat u wilt proberen, mislukken en in een slechtere financiële positie terechtkomen. Om u te helpen hebben we zes financiële experts geïnterviewd om hun beste advies te krijgen over de groenblijvende beleggingsstrategieën. Dit is De Weg. 

Experttip #1:begin gewoon

Beleggen is een lastig vooruitzicht als u het nog nooit eerder heeft gedaan. Het proces is een mysterie; Termen als een bearmarkt, het middelen van de dollarkosten en de allocatie van activa zijn zinloos. Het zou je kunnen doen denken dat beleggen alleen voor rijke mensen is. 

Uiteindelijk kan het idee om op deze manier geld te verdienen onbereikbaar lijken – vooral als je rekening houdt met het angstaanjagende potentieel om geld te verliezen. Geen wonder dat het begin van het beleggen het meest uitdagende deel van het beleggen voor veel mensen is.

Daarom is de beste manier om als nieuweling het geld te investeren meestal door je tenen in het water te dopen. Maar begin niet met een grote enge investering, maar begin klein! Nick Covyeau, de eigenaar en financieel planner bij Swell Financial Partners, legt uit dat "$50-$100 per maand... een geweldige manier is om te beginnen."

Houd er rekening mee dat, zoals het voorbeeld van $ 5 laat zien, kleine investeringen zich uiteindelijk opstapelen. Bovendien geldt:hoe eerder u begint, hoe rijker u kunt worden. Dat komt omdat a) samengestelde rente (d.w.z. de rente die voortkomt uit rente) langer de tijd heeft om zijn magie te laten werken, waardoor uw vermogenssaldo een sneeuwbaleffect krijgt, en b) u meer tijd/mogelijkheden heeft om te herstellen van marktdalingen.

Omgekeerd geldt:hoe langer u wacht, hoe agressiever u moet zijn om dezelfde financiële beloningen te behalen en hoe moeilijker het wordt om problematische neergangen te doorstaan.

Experttip nr. 2:denk op de lange termijn

De 92-jarige Warren Buffett, bijgenaamd ‘Het Orakel van Omaha’, is misschien wel de meest succesvolle investeerder ooit. Hij heeft maar liefst een nettowaarde van $118 miljard vergaard, waarmee hij op dit moment de vijfde rijkste man ter wereld is. Dus wat is zijn beste manier om geld te investeren?

Het geheim van zijn succes is echter niet alleen het griezelige vermogen om te investeren in winnende bedrijven. Het is zijn ongekende uithoudingsvermogen. Buffett investeert al ruim driekwart eeuw! Deze lange levensduur – in combinatie met de kracht van samengestelde rente – heeft hem in staat gesteld zo’n enorm persoonlijk fortuin te vergaren. Sinds zijn 65e verjaardag heeft hij 90% van zijn rijkdom vergaard. Het mee naar huis nemen?

Een van de beste manieren om geld te beleggen is op de lange termijn .

Jen Swindler, Senior Wealth Manager bij Vincere Wealth Management, zegt dat “veel klanten van in de twintig en dertig…zich op de korte termijn concentreren, en dat veel angsten voortkomen uit de overweging wat er het komende jaar zou kunnen gebeuren.” Om ze gerust te stellen herinnert ze hen eraan dat “de S&P de afgelopen 10, 20, 50 en 100 jaar gemiddeld rendementen tussen de 8% en 11% heeft gegenereerd.”

Op dezelfde manier zijn de marktdalingen waar beleggers zich zorgen over maken in feite gouden kansen om rijkdom te genereren en een van de beste manieren om geld te investeren. Vandaar de beroemde suggestie van Buffett dat beleggers “bang moeten zijn als anderen hebzuchtig zijn, en hebzuchtig als anderen bang zijn.” Blijf kopen en profiteer van de spotprijzen.

Dat is de reden waarom, zoals Jen Swindler het verwoordt, “consistentie de sleutel is tot financieel succes en investeringssucces. ” 

Experttip nr. 3:Diversifieer en blijf gefocust

Een ander principe van effectief beleggen is diversificatie . Een essentiële strategie voor risicobeheer is om te voorkomen dat u al uw eieren in één mandje heeft, door een portefeuille vol verschillende soorten beleggingen te creëren.

Dus in plaats van te worden blootgesteld aan één enkele beleggingscategorie (bijvoorbeeld aandelen, cryptovaluta of onroerend goed), is de beste manier om geld te beleggen het beleggen in verschillende soorten beleggingen. 

U kunt ook in tal van landen en sectoren beleggen, of in bedrijven van verschillende groottes investeren. Omdat index-, onderlinge en op de beurs verhandelde fondsen doorgaans aandelen in tientallen (en soms honderden) verschillende bedrijven aanhouden, is beleggen daarin een eenvoudige manier om te diversifiëren.

Als het goed wordt gedaan, beperkt dit proces de financiële impact van een mislukte investering. Daarentegen is het niet diversifiëren het equivalent van alles op zwart zetten.

Van daaruit is de beste manier om geld te beleggen gefocust te blijven, ongeacht de uitdagende economische situaties die zich voordoen, zoals recessies. Erik M. Baskin, financieel planner en oprichter van Baskin Financial Planning, zegt dat u “moet blijven investeren in uw gediversifieerde portefeuille en ook… de waarde van uw portefeuille en het nieuws moet negeren.” Hij merkt op:“Voor de langetermijnbelegger zijn recessies en inflatieperioden eenvoudigweg afleidingen die u van uw langetermijndoelen kunnen afleiden.”

Dit bevestigt het advies van Nick Covyeau. Hij stelt voor dat beleggers "een stap terug moeten doen en de beleggingen het werk laten doen! Dagelijks of wekelijks uw beleggingsbeslissingen controleren of eraan sleutelen is een trefzekere manier om angst te vergroten en mogelijk ondermaats te presteren dan de markt."

Experttip nr. 4:middelen effectief toewijzen

Diversificatie valt onder de paraplu van activaallocatie . Investor.gov zegt dat het “uw beleggingen verdeelt over verschillende activa, zoals aandelen, obligaties en contant geld.” Met andere woorden:u beslist wat er in uw beleggingsportefeuille terechtkomt; waar u uw geld op de markt kunt inzetten.

We zouden een heel artikel over dit onderwerp kunnen schrijven, maar hier is de TL/DR-versie: De beste manier om geld te beleggen is met een allocatie die gediversifieerd is, aansluit bij uw risicotolerantie en zinvol is voor de tijd die u op de markt beschikbaar heeft.

De toewijzing voor een optimistische twintigjarige die zo snel mogelijk miljonair wil worden, zal er bijvoorbeeld heel anders uitzien dan voor een tachtigjarige die zijn familie de grootst mogelijke nalatenschap wil nalaten als ze overlijden.

De eerstgenoemden zouden dat wel willen (en, omdat de tijd aan hun kant staat, het zich kunnen veroorloven ) agressief beleggen en grotere risico's nemen. Hun activaspreiding zou vol kunnen zitten met nieuwe beursintroducties, smallcapaandelen en hoogrentende obligaties – ook wel risicovolle activa genoemd die sterke rendementen beloven. Daarentegen zou de tachtigjarige zich waarschijnlijk richten op kapitaalbehoud. Omdat ze terughoudend zijn om geld te verliezen, zou hun toewijzing Amerikaanse staatsobligaties, Series I-spaarobligaties en onroerend goed kunnen bevatten.

Sean Polley, Private Wealth Manager en CEO van Polley Wealth Management, steunt deze ideeën. Hij vertelde ons:“De sleutel tot succesvol beleggen is ervoor te zorgen dat uw portefeuille wordt toegewezen op basis van uw juiste risiconiveau en gediversifieerd wordt over beleggingen van hoge kwaliteit.”

Experttip nr. 5:Maak gebruik van de kracht van automatisering

Consistent beleggen op de lange termijn is niet eenvoudig, vooral niet tijdens marktdalingen, wanneer het verleidelijk is om aandelen te verkopen, activa achterwege te laten en de risico's te beperken. De oplossing?

Een van de beste manieren om geld te beleggen is door uw beleggingen te automatiseren.

Zoals Joe Dunat van The Sturkie Wealth Management Group het verwoordt:"Je bent veel minder reactief op marktturbulenties als je weet dat de volgende toestroom van fondsen voor de deur staat. De markt neemt een dip? Dat is oké; je koopt het met korting. De markt stijgt? Geweldig, ik kan niet wachten om nog meer een winnaar te kopen."

Alexis Woodward van Blend Wealth ondersteunt deze gevoelens. Hun advies is om “uw spaargeld zo snel mogelijk te automatiseren.”

Op die manier kunt u, in plaats van alles handmatig te doen, op de automatische piloot nieuwe assets aanschaffen. U kunt ‘het instellen en het vergeten’, uw leven leiden zonder voortdurend uw saldo te controleren en/of in de verleiding te komen om preventieve geldopnames te maken. Dat is een grote zegen voor Woodward, die zegt:“Tijd op de markt is alles, want het geeft je geld meer kans om zich te vermeerderen.”

Bovendien zal het elke maand automatisch beleggen op vaste tijdstippen waarschijnlijk betere langetermijnresultaten opleveren dan het risicovolle spel van het timen van de markt. Zoals Woodward opmerkt:"Economische onzekerheid is zeker. Probeer niet de markt te timen, want de toekomst kan niet worden voorspeld."

Automatische betalingen voorkomen ook dat vergeetachtigheid, internetproblemen en andere problemen uw beleggingstraject belemmeren. 

Nick Covyeau bevestigt deze gevoelens en merkt op dat “het automatiseren van uw financiën de sleutel is om uzelf eerst te betalen en de juiste basis te leggen voor een succesvol pensioen.”

Experttip #6:Werk samen met een financieel adviseur

Stel dat het idee om meer te leren over de financiële markten en de verschillende activa en processen die daarbij betrokken zijn, uw hoofd doet draaien en uw maag doet draaien. In dat geval is de beste manier om geld te investeren voor degenen die extra begeleiding en ondersteuning nodig hebben, de hulp van een financieel adviseur.

Ze zijn opgeleid om mensen te adviseren over vermogensbeheer en andere cruciale geldzaken. Ze helpen u uw financiële doelen te identificeren en een plan op te stellen om deze te bereiken, terwijl ze rekening houden met uw risicotolerantie.

Beter nog:ze kunnen ook advies geven over belastingefficiëntie.

Dit is belangrijk omdat, zoals Alexis Woodward opmerkt, “alle beleggingsrekeningen in een van de drie verschillende soorten segmenten passen op basis van fiscale behandeling:uitgestelde belastingen, belastbare en belastingvrije.” Ze raden u aan:“Werk samen met uw financiële planner om te bepalen hoe u het beste kunt sparen in uw belastinguitgestelde, belastbare en belastingvrije emmers om een goede belastingdiversificatie te garanderen…[Dit] kan tot grote belastingbesparingen leiden en geeft u meer controle over de belastingen die u na uw pensionering betaalt.”

Om u te laten weten:al deze input brengt echter kosten met zich mee. Financiële adviseurs zijn niet gratis en meestal ook niet goedkoop. Ze brengen een commissie in rekening, een uurtarief of een vergoeding op basis van hoeveel geld u wilt dat ze beheren.

Als u besluit een adviseur in te huren, zorg er dan voor dat deze over de juiste professionele kwalificaties beschikt. Zijn ze bijvoorbeeld een Certified Financial Planner (CFP) of een Chartered Financial Analyst (CFA)? Bovendien moeten deze algemeen erkende normen in de sector garanderen dat zij als vertrouwenspersonen optreden. Met andere woorden:zij moeten u helpen uw geld te beheren ten behoeve van uw voordeel in plaats van dat van hen .

Door hen vragen te stellen over hoe ze betaald krijgen, kunnen eventuele waarschuwingssignalen worden geïdentificeerd, zoals het aanbevelen van beleggingsopties waar hoge kosten aan verbonden zijn omdat hun portemonnee hierdoor groeit en niet die van u. 

Dus, wat is de beste manier om geld te investeren?

Bovendien wordt het, nu de inflatie momenteel rond de 6,2% schommelt, steeds belangrijker om uw geld op deze manier voor u te laten werken. Doe dat niet, en uw zuurverdiende spaargeld wordt elke dag minder waard, uw koopkracht daalt en de stijgende kosten van levensonderhoud bijten harder.

Elke belegger is anders, wat het vrijwel onmogelijk maakt om één enkele ‘Best Way to Invest Money’-strategie te definiëren die voor iedereen geschikt en lucratief zou zijn. Dat gezegd hebbende, zijn er bepaalde beleggingsprincipes die zeker over de hele linie van toepassing zijn.

Zoals we hebben gezien, is de beste manier om geld te beleggen klein te beginnen en marktschommelingen op de korte termijn te negeren ten gunste van een langetermijnaanpak. Met doorlopende geautomatiseerde aankopen zou u een gediversifieerde portefeuille moeten hebben die past bij uw tijdshorizon en risicotolerantie. En als u zich op enig moment niet meer in uw vel voelt, huur dan een professionele adviseur in om u te helpen uw beleggingsdromen waar te maken.