Financiële stress stond dit jaar op nummer 1 in de jaarlijkse Stress in America™-enquête van de American Psychological Association. Sinds 2007, toen het onderzoek begon, bekleedt het deze positie elk jaar.
Het is normaal dat ouders hun kinderen tegen een deel van deze stress willen beschermen door geld in hun toekomst te investeren. De beste strategieën om in de toekomst van uw kind te investeren lijken echter misschien onduidelijk.
Ongetwijfeld vormen deze vragen ernstige zorgen voor ouders die hun kinderen willen helpen financiële stress te overwinnen. Hieronder vindt u de antwoorden op deze vragen en meer.
Als het om beleggen gaat, geldt doorgaans de regel:hoe eerder u belegt, hoe beter. Maar dat betekent niet noodzakelijkerwijs dat u moet beginnen investeren voor uw kind de dag dat ze geboren worden. Voordat u gaat beleggen voor kinderen, moet u noodspaargeld opzij zetten en vertrouwen hebben in uw pensioenfondsen.
Als u met pensioen bent, heeft u absoluut betaalbare huisvesting, voedsel en andere benodigdheden nodig. Als u dat niet kunt, is dat een last voor zowel u als uw kind. Het is vergelijkbaar met hoe u uw eigen zuurstofmasker moet opzetten voordat u een ander helpt. Help eerst jezelf en dan zul je merken dat je in een betere positie bent om anderen te helpen.
Betalen voor de studie of het pensioen van uw kind is ideaal, maar heeft niet zo'n hoge prioriteit. Zorg ervoor dat u naar een plek gaat waar u uw 401k maximaal kunt benutten, vooral als u voor een bedrijf werkt dat een deel van uw bijdragen verdubbelt. Financiële adviseurs zeggen vaak dat zodra u 15% van uw inkomen kunt bijdragen aan uw pensioen, u moet gaan investeren voor uw kind.
Dit percentage kan variëren afhankelijk van uw beleggingsgeschiedenis. Als je vanaf je tienerjaren naar je pensioen toewerkt en al een flink bedrag hebt gespaard, kan dit percentage lager zijn. Mensen die laat zijn begonnen met sparen voor pensioen en die u wilt inhalen, heeft mogelijk een hoger percentage nodig.
Wanneer u gaat beleggen voor de toekomst van uw kind, begin dan met een fiscaal voordelige spaarrekening. Een 529-collegespaarrekening fungeert als een van uw beste opties. Deze plannen kunnen de kosten dekken die verband houden met het schoolgeld voor het basis- en voortgezet onderwijs als u van plan bent uw kind naar een privéschool te sturen, of kunnen de kosten van het collegegeld dekken.
Deze rekeningen met belastingvoordeel worden opgebouwd op basis van uitgestelde belastingen en uitkeringen blijven onbelast als ze worden gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs. Je hoeft het geld niet aan een specifieke hogeschool te besteden, maar je kunt het wel aan een van de landelijk gekwalificeerde hogescholen gebruiken.
Normaal gesproken hoeft de universiteit niet in de staat te zijn waar u uw 529-account hebt aangemaakt. Er zijn zelfs honderden buitenlandse universiteiten die in aanmerking komen. Zorg ervoor dat u de voordelen van verschillende staatsplannen vergelijkt voordat u er een kiest.
Een 529 college-spaarplan werkt op dezelfde manier als een Roth 401(k) of Roth IRA, in die zin dat u uw bijdragen na belastingen belegt in beleggingsfondsen, streefdatumfondsen of andere beleggingen.
Een andere categorie van 529-abonnementen zijn prepaid-collegegeldplannen. Met deze plannen kunt u de kosten van openbare hogescholen in de staat vooraf betalen en kunt u het geld omzetten voor gebruik in andere staten of op particuliere hogescholen. Als u er zeker van bent dat uw kind naar een privéschool gaat, kunt u een Private College 529 Plan openen, dat door meer dan 250 particuliere hogescholen wordt gesponsord.
Zodra uw kind naar de universiteit gaat, kan het geld van de rekening naar subsidiabele uitgaven gaan, meestal inclusief collegegeld, computers, boeken, benodigdheden en huisvesting (als de student zich ten minste voor de helft van de tijd inschrijft). Kost en inwoning mogen niet hoger zijn dan de ‘kosten van aanwezigheid’ die hogescholen verstrekken. Uitkeringen kunnen ook worden gebruikt voor het terugbetalen van federale en particuliere studieleningen.
Als u geld opneemt voor niet-gekwalificeerde uitgaven, wordt het inkomstengedeelte onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting en aan een belastingboete van 10%. U kunt van deze boete afzien als de begunstigde een Amerikaanse militaire academie bezoekt, een belastingvrije beurs verdient, overlijdt of invalide wordt. De inkomsten zouden echter nog steeds onderworpen zijn aan belasting.
Stel dat uw kind niet naar de universiteit gaat. In die situatie kunt u de begunstigde overzetten naar een ander in aanmerking komend gezinslid, waarbij u zelf begunstigde wordt en je eigen opleiding bevorderen, gebruik het voor schoolgeld in het basis- en voortgezet onderwijs (tot $ 10.000), of gebruik het geld om studieleningen terug te betalen (tot $ 10.000).
Het geld kan ook worden overgedragen naar een 529 ABLE-rekening, die fungeert als spaarrekening voor mensen met een handicap. Als u bereid bent de boete en belastingen te betalen, kunt u uw geld altijd om welke reden dan ook opnemen. Plannen hebben doorgaans minimale vereisten voor initiële bijdragen. Daarna kunt u automatisch geld storten, vaste bedragen bijdragen, of beide.
Als u interesse heeft in het openen van een 529-rekening voor uw kind om nu of in de toekomst geld te sparen voor onderwijskosten, kunt u overwegen om zo snel mogelijk een rekening te openen. Hierdoor kunt u optimaal profiteren van de samengestelde rendementen naarmate uw kind ouder wordt en zijn of haar financiële behoefte nadert.
Een bedrijf dat de moeite waard is om te kennen op dit gebied is Backer .
Het bedrijf wil het sparen voor de universiteit zo gemakkelijk maken dat elk Amerikaans kind een studiefonds krijgt, ongeacht de middelen van het gezin, waar ze vandaan komen of hoe ze er ook uitzien.
Backer gebruikers hebben de service om drie belangrijke redenen geprezen:
Beste 529-aanbieder
Backer 529-plan
4,0
$ 1,99/bijdrage, $ 1,99/geschenk
Gerelateerd:de beste kindvriendelijke betaalkaarten
Als u uw kind helpt te sparen voor zijn pensioen, kan dit hem later in zijn leven een aanzienlijk voordeel opleveren.
Als uw tiener een baan heeft als freelanceschrijver, badmeester, fastfoodmedewerker of iets anders, kunt u een IRA op hun naam openen en investeren in activa die in waarde stijgen of andere inkomstengenererende activa .
Een bewaarrekening is een financiële rekening die door een volwassene wordt beheerd voor een andere persoon, zoals uw kind. U beheert de rekening van uw tiener tot hij meerderjarig is, wat 18 of 21 jaar is, afhankelijk van uw staat. Deze accounts dragen het eigendom over en u kunt ze instellen met de beste beleggingsapps voor studenten om hun eigen beleggingen te beheren.
Met de custodial IRA kun je een traditionele of Roth IRA openen . Selecteer bij elk type rekening de beste beleggingen voor jonge volwassenen en bekijk hoe het rendement in de loop van de tijd toeneemt. Het openen van en bijdragen aan de IRA van een kind vereist dat ze een belastbaar inkomen verdienen. Helaas, toelagen tellen niet mee en je kunt niet meer bijdragen dan wat ze elk jaar verdienen.
Houd er rekening mee dat, zelfs als de bijdragen niet groot lijken, regelmatig bijdragen over voldoende lange perioden een aanzienlijke impact op het bedrijfsresultaat kan hebben. Deze bijdragen worden opgeteld en groeien door het rendement dat in de loop van de tijd wordt verdiend.
Een eenvoudigere, kindvriendelijke manier om te sparen voor het pensioen van uw kind is door een Acorns-rekening te openen. Een Acorns-rekening kan in minder dan vijf minuten worden geopend en u kunt zonder veel nadenken beginnen met beleggen.
De “round-up” -functie is het meest bekende onderdeel van Acorns. Het rondt uw aankopen af op de dichtstbijzijnde dollar en investeert het geld in de door u gekozen portefeuille. U kunt ook een forfaitair bedrag bijdragen. Deze rekening is een gemakkelijke manier om stapsgewijs te sparen voor het pensioen van uw kind.
U kunt ook sparen voor de toekomstige uitgaven van uw kind zonder een specifiek plan voor hoe dat geld moet worden gebruikt. Accounts uit de Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) en Uniform Gifts to Minors Act (UGMA)-accounts zijn twee nuttige soorten bewaarrekeningen waarmee tieners kunnen investeren.
UTMA en UGMA rekeningen worden beheerd door de bewaarder totdat de minderjarige de meerderjarigheid bereikt voor uw staat.
Geld op deze rekeningen heeft het belastingvoordeel dat het alleen wordt belast tegen het kindertarief. Een kind jonger dan 19 jaar zou bijvoorbeeld geen belasting betalen over de eerste $ 1.350 en slechts 10% over de volgende $ 1.350. Daarna valt het geld onder het marginale belastingtarief van de voogd .
Met deze rekeningen hoeft u uw bijdragen niet te beperken tot het geldbedrag dat uw kind verdient. Er bestaan geen bijdragelimieten, hoewel voor alles boven de $19.000 per jaar (of $38.000 voor een getrouwd stel) de federale schenkingsbelasting moet worden betaald.
U heeft meerdere opties waarmee u rekening moet houden als u besluit hoe u wilt gaan sparen voor de toekomst van uw kind. Van de vele die ik heb beoordeeld, vind ik dat de twee hieronder een eenvoudige, gebruiksvriendelijke interface bieden en investeringen die gericht zijn op het opbouwen van rijkdom op de lange termijn.
Acorns Early fungeert als één type UGMA-account en u kunt er op elk moment na de geboorte van uw kind een openen. Dit account biedt meer flexibiliteit bij het uitgeven van geld dan 529-abonnementen en de meeste andere opties.
Je kunt Acorns Early krijgen via het Acorns Premium-abonnement ($12/maand), dat ook Acorns Invest, pensioen- en betaalrekeningen omvat, evenals debetkaarten voor tieners .
Om de kracht van het beleggen van een klein bedrag vanaf jonge leeftijd aan te tonen:als u na de geboorte van uw kind slechts $ 5 per dag zou investeren en een gemiddeld jaarlijks rendement van 8% zou behalen, zou het kind op 50-jarige leeftijd miljonair worden.
Lees meer in onze Eikelrecensie .
Populaire micro-investerings- en financiële app
Eikels | Investeer, verdien, groei, geef uit, later
3,6
Eikels Brons:$ 3/maand. Eikels Zilver:$ 6/maand. Eikels Goud:$ 12/maand.
Voordelen:
Nadelen:
* Bijdragen moeten 4 jaar op de Later-rekening worden bewaard om de IRA-match te verdienen. ** U moet terugkerende investeringen opzetten en uw eerste succesvolle terugkerende investering doen (minimaal ($ 5) om een bonus te ontvangen. De bonus wordt binnen 10 dagen na de volgende maand toegekend.
Gerelateerd:
UNest is een bewaarrekening waarmee ouders geld voor hun kinderen kunnen investeren voor behoeften die verder gaan dan alleen onderwijs, maar ook voor evenementen zoals een nieuwe auto, een bruiloft, vakantie of iets anders dat een minderjarige ooit zou willen hebben.
UNest biedt de UNest Beleggingsrekening voor Kinderen aan via een app waarmee gezinnen van alle inkomensniveaus en achtergronden eenvoudig spaar- en investeringsplannen voor hun kinderen kunnen opzetten en beheren. UNest heeft ook een cadeaufunctie waarmee vrienden en familieleden met slechts een paar klikken een bijdrage kunnen leveren aan het account van uw kind. Deze cadeaus kunnen ook worden geautomatiseerd, zodat je nooit meer een verjaardag of feestdag mist!
De app biedt maximaal negen investeringsopties voor accounteigenaren:
Bovendien kunt u belastingvoordelen ervaren met betrekking tot uw rekeningen. Concreet biedt UNest maximaal $2.700 aan jaarlijkse belastingvoordelen, terwijl de eerste $1.350 aan inkomsten belastingvrij zijn, hoewel er bepaalde regels en beperkingen van toepassing zijn op deze voordelen.
Accounthouders kunnen bonussen ontvangen voor de UNest-accounts van hun kinderen via partneraanbiedingen van bedrijven zoals Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, enz., via het UNest-partnerprogramma.
Gedurende een beperkte tijd kun je zelfs een aanmeldingsbonus krijgen voor het openen van een account en het financieren ervan bij UNest .
UNest | Easy College Savings-app
$ 4,99/maand. (Onbeperkt aantal kinderen op één account)
Het hebben van geld betekent niet noodzakelijkerwijs dat je over de vaardigheden beschikt om ermee om te gaan. Daarom blijft het essentieel dat u uw kind helpt financiële kennis te ontwikkelen, zodat hij of zij weet hoe hij geld moet sparen en beheren.
Zorg ervoor dat uw kind onderwerpen begrijpt zoals samengestelde rente, diversificatie van beleggingen en spaarvehikels met fiscale voorkeur. U kunt uw persoonlijke kennis overbrengen, boeken over financiële geletterdheid kopen en hen aanmoedigen financiële cursussen te volgen.
Niets is echter zo nuttig als hen enige controle over hun geld te geven. Ze zullen fouten maken, maar dat zal altijd een belangrijk onderdeel van het leren zijn. Investeer in de toekomst van uw kind door hem de financiële middelen te geven die tieners en jonge volwassenen nodig hebben om te slagen.
Belastingwetten voor militaire pensioenen van Georgië
Hoe betaal je een achterstallig snelheidsbewijs
Uw 401(k)-bijdragen aanpassen:een uitgebreide gids
Hoeveel hebben de echte huisvrouwen deze week uitgegeven?
Wat is een aandeelhouder?
Analyseer waar uw geld naartoe gaat met op activiteiten gebaseerde kostenberekening
Waarom verpest mijn pensioen mijn socialezekerheidsuitkering?