Heb je je ooit afgevraagd wat er zou gebeuren als je bank zou moeten sluiten? Of hoe dat kon gebeuren?
Het is misschien niet iets waar mensen veel over nadenken. Banken zijn tenslotte waar we ons geld opbergen om het veilig te bewaren, toch?
Meerdere Amerikaanse banken zijn in 2020 gesloten. Afhankelijk van hoe de zaken met de pandemie verlopen, kan dit een vaker voorkomend probleem worden - dus het is de moeite waard om te begrijpen wat er gebeurt als een bank failliet gaat.
We laten u weten waarom banken failliet gaan, wat u moet doen als uw bank plotseling failliet gaat en hoe u uw geld veilig kunt houden.
Simpel gezegd, een bank faalt wanneer ze niet in staat is om aan haar financiële verplichtingen jegens haar deposanten (zoals u) of haar crediteuren te voldoen. Als dit gebeurt, zal een federale of staatsregulator het sluiten.
Maar wat gebeurt er met uw geld?
We zullen binnenkort op de details ingaan, maar in principe, als de bank is verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), is uw geld gedekt tot $ 250.000 per deposant (een gezamenlijke rekening met uw echtgenoot zou bijvoorbeeld gedekt zijn tot $ 500.000). Dit omvat betaalrekeningen, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen.
Zoals gezegd is het faillissement het gevolg van het feit dat een bank niet aan haar financiële verplichtingen kan voldoen. Dit kan te wijten zijn aan het verlies van te veel geld op beleggingen en het feit dat er niet voldoende contant geld beschikbaar is om te geven aan deposanten die geld proberen op te nemen.
Wanneer u uw geld op de bank stort, sluiten ze het niet zomaar ergens op in een gigantische kluis. Ze draaien zich om en lenen het uit aan bankklanten en gebruiken het voor andere ingewikkelde, grootschalige investeringen. Zo verdienen banken hun geld.
Het probleem is dat wanneer deze investeringen niet presteren zoals verwacht, bijvoorbeeld door een pandemie, het mis gaat.
Dit is een uitdaging waar veel banken nu mee te maken hebben als gevolg van COVID-19.
Het goede nieuws is dat als uw bank verzekerd is door de FDIC, u geen reden tot paniek heeft.
Wanneer banken sluiten, neemt de FDIC de dagelijkse activiteiten over. Voor bankklanten zou het business as usual moeten zijn.
Er is over het algemeen geen reden om naar de bank te rennen en al uw geld op te nemen.
De FDIC regelt alles, in veel gevallen wordt uw bank gewoon overgenomen door een andere bank.
De meeste banken in de VS zijn FDIC-verzekerd. Dit betekent dat u uw bankdeposito's die binnen de limiet vallen, zou moeten kunnen terugvorderen.
Als u meer dan $ 250.000 bij één bank aanhoudt en verschillende soorten rekeningen heeft (bijv. pensioen, sparen, controleren), controleer dan de FDIC-limieten voor elk. Als u een van de limieten overschrijdt, kunt u overwegen deze op te splitsen over verschillende banken om dekking te garanderen.
Er zijn enkele beleggingsproducten, zoals beleggingsfondsen, die de FDIC niet dekt. Controleer dus ook welke accounts niet gedekt zijn.
In de meeste gevallen hoeft u zich nergens zorgen over te maken.
In feite merk je misschien niet eens veel verschil. Wanneer de FDIC de activiteiten van een bank overneemt, heeft u nog steeds toegang tot al uw geld, betaalpassen en rekeningen.
In sommige gevallen zal de bank federaal blijven draaien. In andere gevallen zal de FDIC een failliete bank verkopen aan een andere, meer solvabele bank. In dit geval wordt u automatisch klant van de nieuwe bank.
Als u zich niet op uw gemak voelt om uw geld bij een failliete bank te houden, of als klant van de bank die het overnam, kunt u uw geld opnemen en van bank veranderen.
Aangezien de FDIC-verzekeringslimieten $ 250.000 per persoon (per bank) zijn, is er geen garantie dat u deposito's die dat bedrag overschrijden, zult recupereren.
Voor alles wat verder gaat, moet u een juridische claim indienen tegen de failliete bank en hopen dat u wordt terugbetaald wanneer de activa van de bank worden verkocht.
Het is het beste om deze situatie indien mogelijk te vermijden. U kunt dit doen door het eigen risico op de rekening van uw echtgenoot te storten, een pensioenrekening bij de bank te openen (waardoor u een extra dekking van $ 250.000 krijgt) of uw stortingen over meerdere verschillende banken te spreiden.
Als u bankiert bij een instelling die niet FDIC-verzekerd is, neemt u een enorm risico. Dit geldt vooral tijdens recessies en economische schokken.
U kunt het beste uw geld zo snel mogelijk overzetten naar een FDIC-verzekerde bank. In deze onzekere tijden kan er van alles gebeuren. En elke dag dat u uw geld bij een onverzekerde bank bewaart, loopt u het risico het allemaal te verliezen.
Maak er vandaag uw doel van om te controleren of uw bank is verzekerd door de FDIC. Als dat zo is (en je hebt minder dan $ 250.000), hoef je je absoluut geen zorgen te maken. De FDIC staat achter je.
Als u ontdekt dat uw bank niet verzekerd is, heeft u een rekening die niet is verzekerd door de FDIC of heeft u te veel op uw naam gestort - zet deze dan meteen op een verzekerde rekening. Het is moeilijk te voorspellen wanneer een bank precies failliet gaat, dus het is beter om het zekere voor het onzekere te nemen!
Correctie - 25 januari 2021:dit artikel is bijgewerkt vanuit een eerdere versie waarin ten onrechte werd vermeld dat de Barboursville First State Bank gesloten was vanwege COVID-19. Volgens de FDIC was er geen verband tussen de sluiting van de bank en de pandemie.