Het landschap van het midden- en kleinbedrijf (MKB) is de afgelopen twee jaar aanzienlijk veranderd. Veel bedrijven hadden het moeilijk, andere pasten zich aan en innoveerden, en tijdens de pandemie werden veel nieuwe kmo's geboren. Ongeacht of ze floreerden of bijna failliet gingen, ze rekenen nu allemaal op banken om te helpen bouwen aan de toekomst nu de economie in herstelmodus gaat.
Accenture heeft meer dan 300 Canadese MKB-bedrijven in 20 sectoren ondervraagd om te begrijpen hoe de pandemie hun financiën en hun bankbehoeften heeft beïnvloed. Voor meer dan 60% van de kmo's is het herstel van de pandemie hun belangrijkste kortetermijnfocus. Banken die gezien willen worden als onderdeel van de oplossing voor de uitdagingen waarmee kmo's worden geconfronteerd, zullen baat hebben bij het leren van wat hen het meest bezighoudt.
De pandemie trof het MKB op heel verschillende manieren:50% zag de omzet dalen, terwijl 41% ze zag stijgen. Een kwart investeerde in nieuwe technologie en een kwart verminderde hun personeelsbestand.
Bijna de helft van alle kmo's zag een stijging van de kosten (gedreven door de kosten van goederen, technologie, levering en logistiek) en zei dat het beheersen van directe kosten een van hun grootste uitdagingen was. Naarmate de steunprogramma's van de overheid aflopen, kunnen deze uitgaven moeilijker te beheren worden, tenzij banken bereid zijn te helpen met toegang tot financiering.
Tijdens de pandemie zei 29% van de kmo's dat ze geen toegang hadden tot bankproducten omdat ze niet in aanmerking kwamen. Vooral grotere kmo's hadden moeite om toegang te krijgen tot langetermijnfinanciering en financieel advies. Deze trend werd ook buiten Canada waargenomen:Accenture ondervroeg meer dan 1.300 MKB-bedrijven wereldwijd voor ons rapport Bank of the winstgevende MKB-basis. Volgens dat onderzoek zijn kmo's op zoek naar kredietverstrekkers die rekening houden met de COVID-19-context en vooruitkijken naar wat nodig is om kmo's te helpen bloeien. We ontdekten dat 42% van het MKB van mening is dat alternatieve aanbieders een betere service kunnen bieden dan traditionele banken.
Niet-bancaire spelers verspillen geen tijd om tussenbeide te komen om de leemten op te vullen die door bestaande banken zijn achtergelaten. Zo lanceerde de e-commercegigant Shopify Shopify Capital, dat in Canada leningen verstrekt van $ 200 tot $ 500.000 voor zijn MKB-klanten. Door deze leningen binnen enkele dagen goed te keuren en toekomstige verkopen te gebruiken voor terugbetaling, biedt het een tijdige oplossing om zijn eigen klantenbestand te beschermen en uit te breiden.
Geconfronteerd met gestegen kosten, maakte meer dan de helft van de kmo's kostenefficiëntie tot hun belangrijkste focus in 2021. Vooruitkijkend, plaatste een vergelijkbaar aantal de gezondheid van hun cashflow bovenaan hun lijst met langetermijndoelen.
Belangrijkste acties voor banken:
Hoewel kmo's tijdens de pandemie steeds vaker digitale applicaties, callcenters en e-mail gebruikten om met banken te communiceren, gaven ze aan dat de "belangrijkste" of "uiterst belangrijke" adviesbronnen voor hen relatiemanagers (75%) en brancheadviseurs ( 71%). Dit illustreert dat persoonlijk advies en één-op-één klantenservice nog steeds erg belangrijk zijn voor MKB-klanten. Wereldwijd ontvangt 62% van de door ons ondervraagde kmo's momenteel toegang tot adviesdiensten op afstand of zou dit overwegen te krijgen, wat het belang van gepersonaliseerd advies voor kmo's onderstreept.
91% van de kmo's behield of verhoogde hun vertrouwen in hun huidige bankaanbieders.
Het feit dat het advies van hun bank zo belangrijk blijft voor kmo's, geeft traditionele banken een voordeel ten opzichte van nieuwe, digitaal geleide spelers die niet de filiaalinfrastructuur of gevestigde relaties hebben die kmo's waarderen. Maar dat betekent niet dat deze nieuwe concurrenten geen bedreiging vormen. Terwijl 79% van de mkb-bedrijven hun huidige bank 'veel' vertrouwt, ligt dat aantal nu op 59% voor onlinebetalings- en e-commercebedrijven (zoals Square en Shopify). Bijna de helft van het MKB (49%) zou overwegen om naar een niet-bancaire aanbieder te gaan voor diensten met toegevoegde waarde. De vertrouwenskloof zal de komende jaren waarschijnlijk kleiner worden.
Ondertussen zei 25% van de mkb-bedrijven dat een materieel pijnpunt van de samenwerking met hun bankaanbieders het onvermogen was om toegang te krijgen tot producten of diensten omdat hun providers niet over digitale kanalen beschikten of geen geschikte locaties aanbood. Nog verontrustender was dat 44% zei dat ze "waarschijnlijk" of "zeer waarschijnlijk" zouden veranderen van hun primaire bankrelatie naar een niet-bancaire aanbieder.
Belangrijkste acties voor banken:
Kmo's zijn erop gericht om uit de pandemie te komen naar een stabielere toekomst. Ze willen samenwerken met banken die hen hoogwaardige diensten en ervaringen bieden met een snelle oplossing van hun problemen, toegang tot de producten die ze nodig hebben, redelijke en transparante tarieven en vergoedingen, en het gemak om ofwel met een live adviseur te praten of zorg te dragen van hun behoeften op afstand via gebruiksvriendelijke digitale kanalen. Aangezien banken tijdens de pandemie lager dan verwachte kredietverliezen hebben geleden, kunnen ze vanuit een sterke positie inspelen op deze veranderende behoeften van klanten.
Tijdens de pandemie hebben meer Canadese mkb-bedrijven zich uitgebreid naar digitale verkoop, technologie toegevoegd om hun werknemers in staat te stellen op afstand te werken en hun andere digitaliseringsplannen versneld. Dit heeft voor banken een belangrijke kans gecreëerd om de groeiambities van het mkb tijdens de herstelperiode mogelijk te maken met nieuwe diensten en aanbiedingen die het rendement op de investering in deze nieuwe systemen verbeteren.
Belangrijkste acties voor banken:
De meeste kmo's hebben erkend dat het herstel niet simpelweg een terugkeer naar 'business as usual' zal zijn. In plaats daarvan wordt het het begin van een nieuwe reis en rekenen ze erop dat de banken dezelfde kant op gaan. Banken die het nieuwe MKB-traject ondersteunen, zullen in staat zijn om sterke relaties op basis van vertrouwen te onderhouden en mee te evolueren met hun klanten, terwijl ze winstgevende groei ervaren.
Neem hier contact met mij op voor meer informatie over de veranderende verwachtingen van het MKB in Canada en hoe uw bank hieraan kan voldoen.
Lees voor het globale beeld het volledige basisrapport van de Bank van de winstgevende SME op de Accenture-website.
Hoe u de balans tussen werk en privé in uw kleine onderneming kunt stimuleren
Waarom eigenaren van kleine bedrijven hun kilometers moeten bijhouden
Hoe kleine bedrijven lokale SEO kunnen gebruiken
4 manieren waarop u de eigenaren van kleine bedrijven van morgen kunt ondersteunen
Hoe eigenaren van kleine bedrijven kunnen profiteren van Instagram
Ondersteunt u andere kleine bedrijven?
Waarom authenticiteit wordt onderschat in marketing voor kleine bedrijven