Het starten van een eigen bedrijf kan een ontmoedigend maar lonend proces zijn. Hoewel een goed businessplan cruciaal is voor oprichters, is financiering een van de belangrijkste elementen die een bedrijf nodig heeft om te slagen.
Het financieren van een startup of een klein bedrijf kan echter een moeilijk en langdurig proces zijn, vooral voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Hoewel er geen minimale kredietscore is die u moet hebben om een zakelijke lening te krijgen, hebben traditionele kredietverstrekkers een bereik dat zij gewoonlijk als acceptabel beschouwen.
Als u een lage kredietscore heeft en geen onderpand te bieden heeft, overweeg dan een alternatieve lening. In dit artikel bespreken we 11 financieringsopties voor kleine bedrijven, onderzoeken we de voordelen van alternatieve leningen en geven we tips over hoe u uw bedrijf kunt financieren.
Kapitaal is om verschillende redenen moeilijk toegankelijk voor kleine bedrijven. Het is niet zo dat banken tegen kredietverlening aan kleine bedrijven zijn – dat willen ze – maar traditionele financiële instellingen hebben een verouderd, arbeidsintensief leenproces en regelgeving die ongunstig is voor lokale winkels en kleine organisaties.
De moeilijkheid om toegang te krijgen tot kapitaal wordt verergerd omdat veel kleine bedrijven die leningen aanvragen nieuw zijn, en banken doorgaans een profiel van ten minste vijf jaar van een gezond bedrijf willen zien (bijvoorbeeld vijf jaar aan belastinggegevens) voordat ze een aanbieding verlengen.
Alternatieve financiering is elke methode waarmee ondernemers kapitaal kunnen verwerven zonder de hulp van traditionele banken. Als een financieringsoptie volledig online is gebaseerd, is dit over het algemeen een alternatieve financieringsmethode. Volgens deze definitie kwalificeren opties zoals crowdfunding, online leningaanbieders en cryptocurrency als alternatieve financiering.
Er zijn verschillende redenen waarom eigenaren van kleine bedrijven zich zouden kunnen wenden tot alternatieven voor zakelijke leningen. Hier zijn drie van de meest voorkomende.
Als uw kleine onderneming kapitaal nodig heeft maar niet in aanmerking komt voor een traditionele banklening, kunnen bepaalde alternatieve financieringsmethoden en kredietverstrekkers aan uw behoeften voldoen. Hier zijn enkele van de beste financieringsopties voor startups en kleine bedrijven.
Volgens Jennifer Sporzynski, senior vice-president voor bedrijfs- en personeelsontwikkeling bij Coastal Enterprises Inc. (CEI) zijn er duizenden non-profit instellingen voor gemeenschapsontwikkeling in het hele land, die allemaal kapitaal verstrekken aan eigenaren van kleine en micro-ondernemingen tegen redelijke voorwaarden. .
"Wekelijks komen we een breed scala aan aanvragen voor leningen tegen, veel van ambitieuze startups," zei Sporzynski. "Als missiegerichte niet-bancaire geldschieter weten we uit ervaring dat veel levensvatbare kleine bedrijven moeite hebben om toegang te krijgen tot het kapitaal dat ze nodig hebben om te beginnen, te bloeien en te groeien."
Noot van de redactie:een lening nodig voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners gratis contact met u kunnen opnemen.
Lenders zoals CEI verschillen op een aantal manieren van banken. Ten eerste zoeken veel kredietverstrekkers naar een bepaalde credit score, en dat sluit veel startups uit. Als banken 'slecht krediet' zien, komt dat bedrijf bijna altijd op de 'nee'-stapel terecht. CDFI-geldschieters kijken ook naar kredietscores, maar op een andere manier.
"We zoeken naar kredietnemers die fiscaal verantwoordelijk zijn geweest, maar we begrijpen dat er ongelukkige dingen gebeuren met goede mensen en bedrijven", zei Sporzynski. "We proberen te begrijpen wat er is gebeurd en de relevantie ervan te beoordelen." [Bekijk meer informatie over de juiste lening voor kleine bedrijven kiezen voor jou.]
Persoonlijke of familiale medische problemen en banenverlies kunnen bijvoorbeeld allemaal een negatieve invloed hebben op de boekhouding van een kredietnemer, maar die kunnen allemaal worden verklaard. Ook hebben CDFI-geldschieters lang niet zoveel onderpand nodig als een traditionele bank. Andere dingen kunnen een gebrek aan activa compenseren om als onderpand te gebruiken.
Durfkapitalisten (VC's) zijn een externe groep die mede-eigenaar wordt van het bedrijf in ruil voor kapitaal. De percentages van eigendom tot kapitaal zijn bespreekbaar en meestal gebaseerd op de waardering van een bedrijf.
"Dit is een goede keuze voor startups die geen fysiek onderpand hebben om als pandrecht te dienen voor een bank", zegt Sandra Serkes, CEO van Valora Technologies. "Maar het is alleen geschikt als er een aangetoond hoog groeipotentieel is en een of ander concurrentievoordeel, zoals een patent of een vaste klant."
De voordelen van een VC zijn niet allemaal financieel. De relatie die u aangaat met een VC kan een overvloed aan kennis, brancheverbindingen en een duidelijke richting voor uw bedrijf opleveren.
"Veel ondernemers missen de vaardigheden die nodig zijn om een bedrijf te laten groeien, en hoewel ze geld kunnen verdienen met verkoop, zal het in het begin altijd een verloren zaak zijn om te begrijpen hoe je een bedrijf kunt laten groeien", zegt Chris Holder, auteur van Tips voor succes en CEO en oprichter van de $100 Million Run Group. "De begeleiding van een ervaren investeerdersgroep is het beste, aangezien het mentorschap voor iedereen de sleutel is."
Met strategische partnerfinanciering financiert een andere speler in uw branche de groei in ruil voor speciale toegang tot uw product, personeel, distributierechten, uiteindelijke verkoop of een combinatie van deze items. Serkes zei dat deze optie meestal over het hoofd wordt gezien.
"Strategische financiering werkt als durfkapitaal, omdat het meestal een verkoop van aandelen is - geen lening - hoewel het soms op royalty's kan zijn gebaseerd, waarbij de partner een deel van elke productverkoop krijgt", voegde ze eraan toe.
Partnerfinanciering is een goed alternatief, omdat het bedrijf waarmee u samenwerkt meestal een groot bedrijf zal zijn en zich zelfs in een vergelijkbare branche kan bevinden, of een branche met interesse in uw bedrijf.
"Het grotere bedrijf heeft doorgaans relevante klanten, verkopers en marketingprogramma's waar je direct gebruik van kunt maken, ervan uitgaande dat je product of dienst compatibel is met wat ze al aanbieden, wat zeker het geval zou zijn, anders zou er voor hen geen stimulans zijn om investeer in jou,” zei Serkes.
Velen denken dat angel-investeerders en durfkapitalisten hetzelfde zijn, maar er is één opvallend verschil. Hoewel een VC een bedrijf is (meestal groot en gevestigd) dat in uw bedrijf investeert door aandelen in te ruilen voor kapitaal, is een engelinvesteerder een persoon die eerder investeert in een startup of een bedrijf in een vroeg stadium dat mogelijk niet de aantoonbare groei heeft een VC zou willen.
Het vinden van een angel-investeerder kan ook goed zijn op een vergelijkbare manier als het verkrijgen van financiering van een VC, zij het op een meer persoonlijk niveau.
"Ze zullen niet alleen voor het geld zorgen, [maar] ze zullen je meestal ook begeleiden en je op weg helpen", zegt Wilbert Wynnberg, een ondernemer en spreker in Singapore. “Vergeet niet dat het geen zin heeft om geld te lenen om het later weer kwijt te raken. Deze ervaren zakenmensen kunnen u op de lange termijn veel geld besparen.”
Bij factuurfinanciering, ook wel factoring genoemd, ontvangt u van een dienstverlener het geld op uw openstaande vorderingen, dat u terugbetaalt zodra klanten hun rekeningen hebben betaald. Op deze manier heeft uw bedrijf de cashflow die het nodig heeft om te blijven draaien terwijl u wacht tot klanten hun openstaande facturen betalen.
Eyal Shinar, CEO van Fundbox, een bedrijf voor cashflowbeheer voor kleine bedrijven, zei dat deze vooruitgang bedrijven in staat stelt de loonkloof tussen gefactureerd werk en betalingen aan leveranciers en aannemers te dichten.
"Door de loonkloof te dichten, kunnen bedrijven nieuwe projecten sneller accepteren", zegt Shinar. "Ons doel is om ondernemers te helpen hun bedrijf te laten groeien en nieuwe werknemers aan te nemen door te zorgen voor een stabiele cashflow."
Crowdfunding op platforms als Kickstarter en Indiegogo kan kleine bedrijven een financiële boost geven. Met deze platforms kunnen bedrijven kleine investeringen van verschillende investeerders bundelen in plaats van naar één enkele investeringsbron te zoeken.
"Als ondernemer wil je je investeringsmogelijkheden niet uitgeven en het risico van investeren in je bedrijf op zo'n jonge leeftijd niet vergroten", zegt Igor Mitic, mede-oprichter van Fortunly. "Door crowdfunding te gebruiken, kun je de nodige startfondsen werven om je startup door de ontwikkelingsfase te krijgen en klaar te maken om aan investeerders te worden gepitcht."
Bedrijven gericht op wetenschap of onderzoek kunnen subsidies krijgen van de overheid. De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) biedt subsidies aan via de programma's Small Business Innovation Research en Small Business Technology Transfer. Ontvangers van deze subsidies moeten voldoen aan de federale onderzoeks- en ontwikkelingsdoelstellingen en een groot potentieel voor commercialisering hebben. [Lees gerelateerd artikel: Hoe u een zakelijke beurs kunt krijgen ]
Peer-to-peer (P2P) lenen is een optie voor het aantrekken van kapitaal die kredietnemers via verschillende websites bij kredietverstrekkers introduceert. Lending Club en Prosper zijn twee van de meest opvallende P2P-leenplatforms in de VS.
"In zijn eenvoudigste vorm maakt een lener een account aan op een peer-to-peer-website die gegevens bijhoudt, geld overmaakt en leners verbindt met geldschieters", zegt Kevin Heaton, CEO en oprichter van i3. “Het is Match.com voor geld. Een belangrijk verschil zit in de risicobeoordeling van de kredietnemer.”
Volgens de SBA kan P2P-leningen een solide financieringsalternatief zijn voor kleine bedrijven, vooral gezien de kredietmarkt na de recessie. Een nadeel van deze oplossing is dat P2P-leningen alleen in bepaalde staten beschikbaar zijn voor investeerders.
Deze vorm van uitlenen, mogelijk gemaakt door internet, is een hybride van crowdfunding en marktplaatslening. Toen platformleningen voor het eerst op de markt kwamen, konden mensen met weinig werkkapitaal leningen verstrekken aan andere mensen - leeftijdsgenoten. Jaren later begonnen grote bedrijven en banken echte P2P-geldschieters te verdringen met hun toegenomen activiteit. In landen met een beter ontwikkelde financiële sector wordt de term 'marktplaatsleningen' vaker gebruikt.
Converteerbare schuld is wanneer een bedrijf geld leent van een investeerder of investeerdersgroep en de collectieve overeenkomst is om de schuld in de toekomst om te zetten in aandelen.
"Converteerbare schulden kunnen een geweldige manier zijn om zowel een startup als een klein bedrijf te financieren, maar je moet je er prettig bij voelen om enige controle over het bedrijf aan een investeerder af te staan", zegt Brian Cairns, CEO van ProStrategix Consulting. "Deze investeerders hebben gegarandeerd een vast rendement per jaar tot een bepaalde datum of een actie plaatsvindt die een conversieoptie activeert."
Cairns is van mening dat een ander voordeel van converteerbare schuld is dat het de cashflow niet onder druk zet terwijl rentebetalingen worden opgebouwd tijdens de looptijd van de obligatie. Een nadeel van dit type financiering is dat u een deel van het eigendom of de controle over uw bedrijf uit handen geeft.
Een voorschot in contanten is het tegenovergestelde van een lening voor kleine bedrijven in termen van betaalbaarheid en structuur. Hoewel dit een snelle manier is om kapitaal te verkrijgen, moeten contante voorschotten vanwege de hoge kosten een laatste redmiddel zijn. Veel van de beste handelsdiensten bieden deze optie aan, dus neem contact op met uw provider om te zien of dit een vorm van kapitaal kan zijn om te verkennen
"Bij een voorschot in contanten van een handelaar verstrekt een financiële dienstverlener een forfaitair bedrag aan financiering en koopt vervolgens de rechten op een deel van uw creditcard- en debetkaartverkopen", zegt Priyanka Prakash, krediet- en kredietexpert bij Fundera. "Elke keer dat de handelaar een verkoop met een creditcard of betaalpas verwerkt, neemt de aanbieder een klein deel van de verkoop totdat het voorschot is terugbetaald."
Prakash zegt dat hoewel dit handig lijkt, contante voorschotten erg duur en lastig kunnen zijn voor de cashflow van uw bedrijf. Als u niet in aanmerking kunt komen voor een lening voor kleine bedrijven of een van de bovenstaande opties, moet u deze optie alleen overwegen.
Microleningen (of microfinancieringen) zijn kleine leningen die worden verstrekt aan ondernemers die weinig tot geen onderpand hebben. Microleningen hebben soms beperkingen op hoe u het geld kunt besteden, maar ze dekken doorgaans de operationele kosten en het werkkapitaal voor apparatuur, meubilair en benodigdheden. Een voorbeeld van een microkredietverstrekker voor kleine bedrijven is Kabbage, die microleningen aanbiedt van $ 2.000 tot $ 250.000; je kunt er meer over leren in onze Kabbage-recensie. Een ander voorbeeld zijn SBA-microleningen die worden beheerd door non-profitorganisaties.
Startups kunnen volgens Serkes genieten van een paar belangrijke voordelen bij het verkrijgen van financiering uit een niet-traditionele bron. Ze is van mening dat een ondernemer met alternatieve leningen een sterke, geïnvesteerde partner krijgt die hem kan introduceren bij nieuwe klanten, analisten, media en andere contacten.
Dit zijn enkele andere voordelen van het werken met een niet-traditionele geldschieter.
Alle bedrijven hebben werkkapitaal nodig om te gedijen. Zonder de juiste zakelijke financieringsopties zullen startende bedrijven waarschijnlijk falen. Het vermijden van de traditionele weg van bankleningen lijkt misschien een onmogelijke prestatie, maar er is een overvloed aan financieringsopties voor kleine bedrijven die direct beschikbaar zijn voor ondernemers. Door het juiste marktgegevensonderzoek te verzamelen en de beste financieringsoptie voor uw bedrijf te implementeren, vergroot u de overlevingskansen van uw bedrijf op de lange termijn.
Financiering aanvragen is veel meer dan alleen het invullen van een aanvraag. Om uw kansen op financiering te vergroten, moeten eigenaren van kleine bedrijven hun huiswerk doen en een strategie hebben.
Hier zijn vijf tips om u te helpen uw bedrijf voor te bereiden op financieringssucces:
Als eigenaar van een klein bedrijf moet u ook een sterke online aanwezigheid vestigen en aandacht besteden aan hoe uw bedrijf er online uitziet, omdat kredietverstrekkers deze informatie ook zullen beoordelen. Online beoordelingssites zoals Yelp, Angie's List en TripAdvisor helpen een beeld te schetsen van uw activiteiten en dienen als een indicator van uw algehele bedrijfsgezondheid. Sociale connecties en klantrelaties op sociale media kunnen ook een rol spelen bij de beslissing van een kredietverstrekker om financiering aan te bieden.
Het vinden van financiering voor uw startup kan gemakkelijk een fulltime baan worden. Van het opbouwen van een netwerk van investeerders tot het verbinden met andere oprichters, financiering vormt de kern van het succes van elk bedrijf, maar het kan een serieuze tijdsinvestering worden.
Door echter met de juiste investeerders samen te werken en de tijd te nemen om doelgericht te zijn in uw pitch, kunt u belangrijke stappen zetten in de richting van de financiering van uw bedrijf. Vergis je niet; het zal moeilijk zijn, maar door nauwkeurig te zoeken, kun je jezelf positioneren voor succes.
"Wat ik merk is dat wanneer mensen heel veel afwijzingen en weinig vooruitgang krijgen, ze vaak gewoon met de verkeerde investeerders praten", zegt Mike Kisch, oprichter en CEO van slaaptechnologiebedrijf Beddr. "Als ze een beter idee hadden van wie de juiste belegger was, zouden ze hun slagingspercentage behoorlijk dramatisch zien stijgen."
Noot van de redactie:een lening nodig voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners gratis contact met u kunnen opnemen.
De sleutel tot het verkrijgen van financiering als startup is de "warme introductie", aldus Casey Berman, directeur van VC-bedrijf Camber Creek. Berman zei dat startup-oprichters naar hun directe netwerk kunnen kijken om te proberen kansen te vinden. Hoewel dit voor de hand liggende connecties omvat, zoals vrienden en familie of andere startende eigenaren, is het ook belangrijk om rekening te houden met professionele services die uw bedrijf gebruikt. Als je bijvoorbeeld samenwerkt met een juridisch adviseur of een PR-bedrijf, kunnen ze je misschien helpen bij het vinden van financiering, zei hij.
De sleutel, zei Berman, is om samen te werken met een bedrijf, of het nu een investeringsmaatschappij of een salarisverwerkingsservice is, dat waarde toevoegt aan uw bedrijf.
"De warme introductie gaat veel verder dan elke andere mogelijke weg," zei hij. "Alle professionals die het bedrijf omringen, moeten absoluut de eerste stop en de eerste locatie zijn die een bedrijf probeert om toegang te krijgen tot risicokapitaal en een warme introductie."
Dit is hoe u uw startup kunt onderscheiden van zijn collega's. Het opbouwen van een netwerk van individuen die u helpen uw bedrijf overeind te houden, is de beste manier om uw bedrijf de ondersteuning te geven die het nodig heeft.
Durfkapitaal is misschien het moeilijkst te verkrijgen, vooral omdat VC's zeer specifieke investeringsstrategieën hebben, voor een relatief korte periode (drie tot vijf jaar) willen investeren en mogelijk betrokken willen zijn bij de activiteiten en beslissingen van uw bedrijf. VC's willen meestal ook bedragen van meer dan een paar miljoen dollar investeren.
De meeste startups beginnen met vroege startfinanciering van vrienden en familie, angel-investeerders of accelerators. Als u deze stap al voorbij bent en op zoek bent naar financiering op langere termijn, is het belangrijk om VC-bedrijven op de juiste manier te benaderen. Kisch zei dat het cruciaal is om de juiste investeerder te vinden voor de fase waarin uw bedrijf zich bevindt. Er zijn duizenden VC-bedrijven die er zijn, dus denk kritisch na over uw bedrijf en welke investeerders het meest logisch zijn.
“Het vinden van de juiste investeerder die zich in de juiste fase bevindt van waar uw bedrijf zich bevindt, maar [die] ook enige blootstelling heeft aan de omgeving waarin u zich bevindt – ik denk dat dat de beste manier is om een productieve relatie,” zei Kisch.
Zodra u een shortlist van VC's heeft ontwikkeld die in uw ruimte investeren en die het niveau van begeleiding en toegevoegde waarde kunnen bieden waarnaar u op zoek bent, is het tijd om een formeel proces op te zetten.
Met uw lijst in de hand, raadt Berman aan om een tot twee weken te besteden aan het leggen van het eerste contact met het bedrijf. Nadat u contact heeft opgenomen, houdt u het bedrijf op de hoogte van zakelijke ontwikkelingen en andere informatie die relevant is voor die belegger. Dit voortdurende gesprek kan u helpen relaties met investeerders op te bouwen. Als het tijd is om geld in te zamelen, moet je de VC-bedrijven pitchen waarmee je constant in contact bent geweest.
"De CEO moet zich echt inzetten om geld in te zamelen en een zogenaamde roadshow te doen om voor een groot aantal durfkapitaalfondsen te komen om de juiste partner te vinden," zei Berman.
Berman zei dat het hele proces, van de eerste ontmoetingen tot het sluiten van een deal, 60 tot 90 dagen kan duren, of zelfs langer, dus plan dienovereenkomstig. Hij raadde ook aan om lang voordat uw bedrijf het nodig heeft naar financiering te zoeken.
Een van de grootste variabelen in dit proces is motivatie. Voor een startup is afwijzing onderdeel van de reis. Gemotiveerd blijven in moeilijke tijden kan moeilijk zijn, maar het zal de ruggengraat zijn van het succes van uw bedrijf.
Kisch heeft vijf financieringsrondes doorlopen bij verschillende startups waarvoor hij heeft gewerkt. Hij zei dat een ding dat hem tijdens het screeningsproces heeft geholpen, is dat hij heeft geprobeerd lage verwachtingen te koesteren, zodat afwijzing hem niet overweldigt. In plaats van het als een mislukking te zien, ziet Kisch afwijzing als onderdeel van het proces.
"Als iemand nee zegt, denk ik gewoon:'Dat is cool, ik denk dat ik maar een stap dichter bij een ja ben'", zei hij.
De andere manier om afwijzing te voorkomen, is hoe je je aanpast en reageert. Kisch zei dat een stroom van kritische feedback je in staat stelt je product te verbeteren en je pitchvaardigheden aan te scherpen.
Hij zei dat een goede manier om erover na te denken is dat je niet wordt afgewezen omdat je idee of product slecht is; het is omdat het iets kan worden verbeterd of omdat je niet de vaardigheden hebt ontwikkeld om het op de meest effectieve manier te pitchen. Zo houdt u de verantwoordelijkheid in uw handen zonder enige druk uit te oefenen. Alles is een werk in uitvoering, en zelfs de meest succesvolle bedrijven van vandaag hadden op een gegeven moment te maken met uitdagingen.
"Geld inzamelen van mensen is een heel moeilijke zaak", zei hij. "Je moet er gewoon een beetje mee omgaan en je ervan bewust zijn dat er veel bedrijven zijn die aanvankelijk werden afgewezen, die generatiebepalende bedrijven werden."
Max Freedman, Matt D'Angelo en Jennifer Post hebben bijgedragen aan dit artikel. Er zijn broninterviews afgenomen voor een eerdere versie van dit artikel.
3 pensioenopties voor eigenaren van kleine bedrijven
Kleine steden als starterscentra
Een bedrijf starten in een kleine stad
Financieringsproblemen stoppen kleine bedrijven niet
6 manieren om sollicitanten aan te trekken voor een klein bedrijf
Beste financieringsopties voor kleine bedrijven voor vrouwelijke ondernemers
Een gepersonaliseerd succes voor kleine bedrijven