• Peer-to-peer verzekeringen elimineert het bureau van traditionele verzekeringen. Om door een verzekeringsmaatschappij betaald te worden, moeten zoveel hindernissen worden genomen; dit is niet het geval bij peer-to-peer verzekeringen.
• Kleine groepen met een gemeenschappelijk risico kunnen samenkomen en verzekeren wat traditionele verzekeringsmaatschappijen mogelijk niet willen dekken.
• Er gaat geen geld verloren bij peer-to-peer-verzekeringen. Als er geen claims worden ingediend, kunnen groepen de in de loop van het jaar bijgedragen fondsen delen.

Het seizoen van open inschrijvingen is aangebroken, wat betekent dat veel organisaties en hun werknemers ziektekostenverzekeringen selecteren - en te maken hebben met stijgende premiekosten.

In traditionele verzekeringsplannen worden maandelijkse premies betaald aan een verzekeringsmaatschappij. De vervoerder betaalt vervolgens claims uit die zijn ingediend door gedekte personen met behulp van die premiefondsen. De stijgende totale kosten van de gezondheidszorg betekenen een zware financiële last voor ingeschreven werknemers en vaak een nog grotere last voor werkgevers die bijdragen aan het betalen van premiekosten. [Gerelateerd:geld besparen op zakelijke verzekeringen ]

Hoewel een traditioneel verzekeringsplan het meest wordt aangeboden door werkgevers, is het zeker niet de enige optie. Een mogelijk goedkoper alternatief voor kleine bedrijven is peer-to-peer (P2P) verzekering. Dit is wat u erover moet weten en hoe u kunt beslissen of het geschikt is voor uw bedrijf.

Wat is een peer-to-peer verzekering?

P2P-verzekeringen zijn een "netwerk voor risicodeling waarbij een groep geassocieerde of gelijkgestemde individuen hun premies samenvoegt om zich tegen een risico te verzekeren." In tegenstelling tot een traditioneel verzekeringsmodel, waarin een grote groep personen met verschillende risiconiveaus onder hetzelfde plan wordt gedekt, kunt u met een P2P-verzekering uw verzekeringspool selecteren - of het nu vrienden, familieleden of gewoon mensen zijn met wie u interesses en activiteiten deelt .

"Door iemands poolleden te selecteren, neemt de verzekerde de verantwoordelijkheid voor het risicoprofiel van de groep", schreef Jake Frankenfield voor Investopedia. "Deze selectietechniek zou een persoon motiveren om een ​​pool te starten met een laag risico en dus lage kosten voor de leden."

In plaats van ongebruikte premiefondsen te behouden zoals winsten zoals traditionele verzekeraars doen, geven P2P-verzekeraars aan het einde van een dekkingsperiode het resterende geld terug aan de leden van de pool. Als de claimuitkeringen tijdens een bepaalde dekkingsperiode hoger zijn dan wat beschikbaar is in de pool, dekt een herverzekeraar, die een deel van het risico op zich neemt in ruil voor een deel van de verzekeringspremies, het verschil.

Wat zijn de voordelen van een P2P-verzekering?

Kyle Hoffman, vice-president klantsucces bij Insureon, merkte op dat hoewel het kernconcept van P2P-verzekeraars niet nieuw is, nieuwkomers zoals Lemonade en Guevara nieuwe distributiekanalen aanbieden:online direct aan de consument. Dit verbetert de interactie tussen verzekeraars en verzekerden "door gebruik te maken van nieuwe technologie zoals automatisering, AI en moderne CX [customer experience]-concepten, en de voordelen te vergroten die aan verzekeraars worden teruggegeven in jaren met een paar claims", voegde hij eraan toe.

Hoffman zei dat zeer kleine bedrijven aanzienlijk kunnen profiteren van een P2P-verzekeringsmodel. Deze micro-ondernemingen zijn vaak minder ingewikkeld om te verzekeren, omdat er minder individuen zijn om te verzekeren.

"Microbedrijven - bedrijven met minder dan 10 werknemers - zijn het perfecte doelwit voor P2P-verzekeraars, omdat het een groot en groeiend segment van de markt is dat van oudsher te weinig wordt bediend door makelaars en vervoerders", vertelde Hoffman aan Mobby Business. "Naarmate P2P-verzekeraars meer gevestigd en geavanceerder worden, zullen ze waarschijnlijk het kanaal opschuiven om grotere bedrijven te bedienen die een betere eenheidseconomie opleveren."

Volgens Hoffman is het grote voordeel van P2P-verzekeringen de waarde die het hecht aan groei. "In tegenstelling tot een aandelendrager, die zijn aandeelhouders effectief bedient, proberen P2P-verzekeraars als onderlinge verzekeringsmaatschappijen waarde te leveren aan hun polishouders."

P2P-verzekeraars willen hun concurrentievoordeel opbouwen tegen lage kosten, wat vaak de eerste en belangrijkste overweging is voor kleine bedrijven, zei Hoffman. Voorzichtige kopers van verzekeringen zullen echter de aangeboden dekking en het vermogen van de vervoerder om claims te betalen grondig beoordelen en dit in evenwicht brengen met de kosten van de verzekering, zei hij.

Peer-to-peer verzekering versus traditionele verzekering

Transparant proces

P2P-verzekeringen worden aangeboden door leden die allemaal vergelijkbare risico's lopen. Ze hebben een duidelijker proces op het gebied van betalingen en deelnamevereisten. Leden weten wie er lid wordt van de groep, wie een claim indient en hoeveel er nog in de pool zit.

Traditionele verzekeringsmaatschappijen hebben te maken met een groot aantal regels en voorschriften op nationaal, lokaal en staatsniveau. Ze hebben enorme operationele kosten om dit beleid te ondersteunen. Peer-to-peer verzekeringen zijn daarentegen eenvoudig en hebben minimale regels. De kosten van de operatie zijn ook minimaal, aangezien de groepen meestal uit slechts een paar individuen bestaan.

Makkelijker om claims te maken

Claimen is gemakkelijker met peer-to-peer verzekeringen, omdat er minder procedures nodig zijn. Uitbetaling wordt meestal binnen enkele minuten gedaan, omdat het vaak gedigitaliseerd is. Traditionele verzekeringsbetalingen kunnen maanden of, in sommige gevallen, jaren duren. Het betalingsproces is vaak niet gedigitaliseerd en brengt veel papierwerk met zich mee. Een klant moet het verlies bewijzen en een rigoureus proces ondergaan voordat de verzekeringsmaatschappij de waarde van het verlies bepaalt.

De leden van een peer-to-peer verzekeringspool kunnen elkaar goed kennen. Ze zullen goed op de hoogte zijn van incidenten waarvoor claims nodig zijn, dus een lid hoeft niet veel te bewijzen.

Lagere premies

Peer-to– peer-verzekeringen brengen lagere premies in rekening dan traditionele verzekeringen, omdat deze minder bedrijfskosten hebben. Als er weinig leden zijn, hebben verzekeraars misschien geen werknemers of zelfs een kantoor nodig. Deze kosten verlagen de premie die leden moeten betalen aanzienlijk. Deze fondsen worden vaak belegd in herverzekering.

Voordelen van peer-to-peer verzekeringen

• Geld terug:  Waar fondsen niet worden herbelegd, worden ze verdeeld onder de leden op basis van hun bijdragen. In tegenstelling tot traditionele verzekeringen, die uw geld misschien nooit teruggeven, fungeert peer-to-peer-verzekering als een besparingsmogelijkheid waarbij het gespaarde geld kan worden gebruikt voor persoonlijke projecten.
  
  
• Gemak van het ontvangen van claims: Het is gemakkelijker om claims van peer-to-peer-verzekeringen te ontvangen. Er is minder papierwerk voor nodig en de processen zijn vaak gedigitaliseerd. P2P-verzekeringen hebben geen winstoogmerk, dus de leden zouden geen probleem moeten hebben om claimbetalingen te doen.

Nadelen van peer-to-peer-verzekering

• Het is niet overal beschikbaar. P2P-verzekering is een nieuw experiment dat nog niet overal is geaccepteerd.
  
  
• Het ontbreekt aan persoonlijk contact. Peer-to-peer verzekeringen zijn allemaal gedigitaliseerd; inschrijving voor de verzekeringsproducten en betalingen gebeurt digitaal. Dit is handig voor veel mensen, maar anderen geven er de voorkeur aan deze transacties persoonlijk af te handelen.
  
  
• U bent niet altijd verzekerd van betaling. Wanneer er meerdere claims tegelijk worden ingediend, kunnen alle fondsen van de pool worden opgebruikt. Sommige leden ontvangen hun claims mogelijk niet.
  
  
• Het is niet altijd goedkoop. In sommige gevallen zijn de premies voor P2P-verzekeringen hoger dan wat u zou betalen voor traditionele verzekeringen.