De backoffice is de motor van een financiële instelling. Tot nu toe betekende dat structuur, betrouwbaarheid en efficiëntie - allemaal dingen die onafhankelijk zijn van inkomsten. Maar de concurrentiekrachten die op financiële diensten drukken, veranderen ook de manier waarop we normaal gesproken over financiële operaties denken.

Automatisering

Application programming interfaces (API's), waarmee softwareprogramma's met elkaar kunnen communiceren zonder hun onderliggende functies bloot te leggen, zijn een manier geworden om het financiële systeem open te stellen voor externe partijen. De open API-standaarden voor bankieren in het VK hebben bijvoorbeeld geleid tot vergelijkbare hervormingsinspanningen in Oost-Azië en Australië. En nu, op 13 januari, is de Europese Unie live gegaan met haar Tweede Payment Services Directive (PSD2).

Met deze ontwikkelingen staat de druk op bedrijven om toegang te verlenen tot hun eigen omgevingen. Een belangrijke uitdaging is echter de uitgebreide IT-infrastructuur die banken, verzekeraars en andere financiële diensten aandrijft. Decennia van snelle oplossingen, smalle-puntoplossingen en oplossingen van eigen bodem hebben gevestigde instellingen een complexe lappendeken van legacy-systemen opgeleverd. Als gevolg hiervan is het voor backoffices moeilijker geworden om gelijke tred te houden met de snel veranderende behoeften van de industrie.

Maar de verschuiving naar een open model maakt een zekere mate van modernisering onvermijdelijk. Toonaangevende bedrijven bekijken hoe ze hun interne financiële processen kunnen aanscherpen om innovatieve ontwikkeling mogelijk te maken. Ze beoordelen de operationele kerninfrastructuur opnieuw als een troef die via API's opnieuw kan worden gebruikt, gedeeld en er inkomsten mee kunnen worden gegenereerd. En in toenemende mate zoeken ze naar fintech-bedrijven als potentiële partners in dit streven.

Regelgeving

Een omgeving met een open architectuur zal de zorgen over gegevensbescherming en eigendom waarschijnlijk vergroten.

Gegevensrijke financiële instellingen zijn de voornaamste doelwitten van cyberaanvallen. Tot voor kort waren instellingen relatief vrij om hun eigen pad en tijdlijn te volgen bij hun inspanningen op het gebied van cyberrisicobeheer. Maar regelgevers beginnen enkele cyberbeveiligingsregels vast te stellen voor financiële dienstverleners. De nieuwe regelgeving lijkt bedoeld om uniformiteit en minimumnormen vast te stellen, de transparantie te vergroten, verantwoording af te leggen en polishouders te beschermen tegen privacyschendingen.

De voor de hand liggende uitdaging is het omgaan met nieuwe verliesbeheersings- en rapportagestandaarden. Deze kunnen de nalevingsbudgetten verhogen voor degenen die dergelijke stappen nog niet hebben ondernomen. Bovendien is het een goede gok dat de nalevingsvereisten zullen toenemen, niet alleen in eigen land maar ook wereldwijd.

Om dit probleem het hoofd te bieden, werkt de industrie samen met regelgevers om cyberrisico's aan te pakken, waaronder beleidskwesties met betrekking tot inlichtingen, coördinatie, veerkracht en respons. Ook binnen hun eigen organisaties verhogen bedrijven de budgetten voor cybersecurity. Ten slotte rekruteren ze gespecialiseerd talent om cyberbeveiliging in te bouwen in elk aspect van verandering, van het reviseren van legacy-systemen tot het toepassen van nieuwe technologieën.

Talent

Cybersecurity is niet de enige lacune in backoffice-talent.

Al geruime tijd concurreren financiële bedrijven met technologiebedrijven voor het aannemen van campussen. Vooral fintech-bedrijven kunnen de opwinding en opwaartse mobiliteit van een startup bieden, plus de cv-boost van het werken met geavanceerde technologieën. Ze bieden ook een cachet en een zakelijke cultuur die velen in de financiële dienstverlening moeilijk kunnen evenaren.

Toch wijzen de zakelijke omstandigheden erop dat verandermanagement, digitale IT en architectuurontwikkeling worden toegevoegd aan de lijst van interne capaciteiten. Bedrijven hebben ook specialisten op het gebied van verliesbeheersing nodig om programma's voor risicobeheer, herstel en naleving te verbeteren. Ten slotte zal, gezien de opkomst van digitaal bankieren en verzekeren, zelfs de backoffice enige bekendheid met de klant- en gebruikerservaring nodig hebben.

Traditionele instellingen onderzoeken nieuwe antwoorden op deze uitdagingen. Een daarvan is om technologiebedrijven rechtstreeks te ontmoeten met een digitale fabriek voor het incuberen van fintech-achtige oplossingen. Een ander bedrijf werkt samen met universiteiten om gekwalificeerd talent te ontwikkelen. Er is ook de mogelijkheid om talent te verwerven door middel van partnerschap of acquisitie.

Lees voor meer informatie over het onderwerp het bericht van Bob Contri over het middenkantoor en bekijk ons ​​laatste rapport:Beyond Fintech - Eight forces that are shifting the competition land - a Swiss Perspective.