Eigenaren van kleine bedrijven investeren talloze uren en kapitaal om hun bedrijf op te bouwen en te laten groeien. Voor veel ondernemers is hun individuele vermogen gekoppeld aan hun bedrijf en hun enige bron van inkomsten.

Om deze en andere redenen kan het voor ondernemers gemakkelijk zijn om verwikkeld te raken in de dagelijkse activiteiten van hun bedrijf, waarbij ze vaak de financiële planning verwaarlozen. Maar om succesvol te zijn en te blijven, is een financieel plan essentieel.

Waarom? Meer dan 50% van de kleine bedrijven faalt binnen 5 jaar. Een van de belangrijkste redenen waarom ze falen is vanwege het ontbreken van een financieel plan.

Een goede financiële planning is de sleutel tot succes, zowel aan de persoonlijke als aan de zakelijke kant.

Persoonlijke versus zakelijke doelen

De eerste stap in financiële planning is het onderscheid maken tussen uw persoonlijke en zakelijke doelstellingen. Maak twee aparte lijsten van uw persoonlijke en zakelijke doelen. Beide lijsten moeten korte- en langetermijndoelen bevatten.

Analyseer uw persoonlijke en zakelijke doelen om eventuele conflicten te ontdekken. Als u bijvoorbeeld besluit om uw persoonlijke schuld af te lossen, kan dit uw zakelijke doelstellingen om meer kapitaal te investeren voor groei in de weg staan.

Zodra alle conflicten zijn aangepakt, moet u prioriteiten stellen voor uw doelen. We hebben allemaal een beperkt aantal middelen en tijd, dus door prioriteit te geven aan de items die het belangrijkst voor u zijn, kunt u uw inspanningen concentreren op het bereiken van die punten. Dit zal je hopelijk motiveren om je andere doelen te bereiken.

Een budget maken

In elke fase van uw persoonlijke en zakelijke financiële plan blijft budgettering een essentieel aspect van financieel beheer. Een budget is de toewijzing van inkomsten en uitgaven voor een bepaalde periode.

Budgettering speelt een beslissende rol bij het beheer van de cashflow en bepaalt de beschikbare middelen om te besteden of te sparen.

Budgettering begint met een onderzoek van uw huidige middelen en uitgaven. Zodra u een duidelijk beeld heeft van uw huidige positie, kunt u zich concentreren op het afstemmen van uw budget op uw doelen.

Het kan zijn dat u op het ene gebied onnodig te veel uitgeeft en dat die fondsen elders beter geschikt zijn. Breng uw uitgaven opnieuw in evenwicht waar u kunt, want helaas heeft u deze flexibiliteit niet bij elke uitgave. Een last zoals huur staat bijvoorbeeld vast. Er is weinig tot niets dat u kunt doen om uw maandelijkse huur aan te passen. Daarom is huur een onaanpasbare uitgave binnen uw budget.

Uw budget moet flexibel zijn. Er kan zich een noodsituatie voordoen of er kunnen nieuwe bevindingen naar voren komen waardoor u mogelijk dringend geld moet besteden aan een cursus die niet in het oorspronkelijke budget was opgenomen.

U moet zich ook consequent aan uw budget houden. Naarmate uw beschikbare middelen toenemen, moet u de verleiding weerstaan ​​om de uitgaven te verhogen, vooral de uitgaven die niet leiden tot verbetering van uw bedrijf of huishouden.

Het is raadzaam om een ​​budget te gebruiken in uw persoonlijke en zakelijke financiële plan.

Belastingplan

Fiscale planning en financiële planning gaan hand in hand. Belastingen zijn zo'n grote kostenpost; het is alleen maar goed dat u voor hen plant en ze opneemt in uw financiële plan. Belastingplanning is een continu proces voor kleine bedrijven en hun eigenaren. Het vereist een analyse van een financiële positie of plan vanuit fiscaal oogpunt.

Belastingplanning helpt bij het bereiken van fiscale efficiëntie door het bedrag van de vandaag verschuldigde belasting te verlagen of uit te stellen en de aftrekposten en tegoeden die op u van toepassing zijn te maximaliseren.

Er zijn een aantal overwegingen bij belastingplanning, waaronder type entiteit van uw bedrijf, inkomsten, investerings-/pensioenoverwegingen en timing van inkomsten en uitgaven. Al deze factoren moeten elkaar aanvullen bij het creëren van de best mogelijke strategie voor belastingplanning.

Pensioenplanning en exitstrategie

Bijdragen aan een pensioenrekening biedt een dubbel voordeel. Ten eerste verlaagt het uw belastbaar inkomen door bij te dragen aan een gekwalificeerde pensioenrekening. Ten tweede spaart u voor uw pensioen. Wanneer u geld van uw salaris op een pensioenrekening zet, verlaagt u uw belastbaar inkomen en dus uw belastingplicht. Die fondsen worden doorgaans op een later tijdstip belast. Als uw bedrijf bijdraagt ​​aan uw pensioenrekening, is dat een fiscaal aftrekbare uitgave voor uw bedrijf.

Overweeg de vele verschillende soorten pensioenrekeningen, van eenvoudige IRA's tot SEP IRA's tot Solo 401k-plannen. Ze hebben elk hun eigen unieke kwalificaties en voordelen.

Pensioenplanning en het ontwikkelen van een exitstrategie moeten gelijktijdig en niet onafhankelijk van elkaar plaatsvinden. De kans is groot dat uw bedrijf uw grootste bron van inkomsten is en een aanzienlijk deel van uw pensioen moet financieren.

Als ondernemer bent u zelf verantwoordelijk voor uw pensioen. Niet alleen dat, maar u moet ook overwegen wat er met uw bedrijf zal gebeuren als u eenmaal met pensioen gaat, ook wel uw exitstrategie genoemd.

U moet beslissen over uw exit-strategie. Zou u uw aandelen verkopen aan een belegger? Zou iemand je vervangen? In beide gevallen zult u waarschijnlijk een deel van uw aandelen liquideren in ruil voor een forfaitair bedrag.

De sleutel hier is het inbouwen van enige flexibiliteit in uw pensioenplan. Afhankelijk van de timing van de verkoop, zullen de marktomstandigheden grote invloed hebben op uw opbrengst. Als de markt op het moment dat u met pensioen wilt gaan, stagneert, kan het voor u gunstig zijn om de verkoop van uw bedrijf uit te stellen. Dit kan betekenen dat u langer doorwerkt of financieel afhankelijker bent van uw pensioenrekeningen totdat de markt weer aantrekt.

Kortom

Als je eenmaal je financiële plan hebt ontwikkeld, blijf dan consistent. Of u nu besluit om jaarlijks $ 20.000 te huren, besluit om de juridische entiteit van uw bedrijf voor belastingdoeleinden te wijzigen of een Simple IRA-account aan te maken, blijf toegewijd aan uw financiële plan. Af en toe moet u specifieke elementen, zoals uw budget, opnieuw bekijken en dienovereenkomstig aanpassen naarmate uw bedrijf evolueert, en dat is oké.

Sla niet over op het ontwikkelen van een financieel plan. Als je merkt dat je vastloopt met de details van het maken van een account, overweeg dan om een ​​Certified Public Accountant of aanverwante professional in te huren. Uw persoonlijke en zakelijke financiën zijn veel te belangrijk om te negeren.