Cashflow is het levensbloed dat een bedrijf in leven houdt. In feite is het niet helemaal ongewoon dat een winstgevend bedrijf faalt omdat ze niet over voldoende cashflow beschikken. Het kan u ook belemmeren of zelfs verhinderen om kapitaal te lenen om een ​​groeiproject te financieren, de benodigde apparatuur aan te schaffen of een andere behoefte aan extra geld te overwinnen.

Kredietverstrekkers willen weten dat u de middelen heeft om een ​​lening terug te betalen vóór ze geven het je. In tegenstelling tot een belegger, die gewoonlijk bereid is te wachten op een liquiditeitsgebeurtenis ergens in de toekomst om zijn of haar rendement te verdienen, wil een geldschieter er zeker van zijn dat u de eerste geplande periodieke betaling kunt doen en elke volgende betaling daarna. Bovendien willen ze ervoor zorgen dat u over de cashflow beschikt om die betalingen te doen, ongeacht of de verwachte ROI van de lening uitkomt of niet.

In de huidige wereld van wekelijkse of dagelijkse afschrijvingen van een zakelijke bankrekening om leningen te betalen, willen veel kredietverstrekkers niet alleen weten dat je een goede cashflow hebt, ze willen er zeker van zijn dat je de juiste soort van cashflow. Wat betekent dat?

Als het grootste deel van uw cashflow kan worden toegeschreven aan een paar grote stortingen aan het einde van elke maand, zijn uw algehele financiën misschien gezond, maar het kan uw bedrijf diskwalificeren voor een lening waarvoor dagelijks of wekelijks een ACH-afschrijving vereist is . In dat geval wil de geldschieter een dagelijkse cashflow zien die de meer frequente, zij het kleinere, periodieke betalingen kan accommoderen. Daarom wil een kredietverstrekker misschien bankafschriften van meerdere maanden zien - ze willen verifiëren dat u een gemiddeld dagelijks saldo aanhoudt waarmee u de reguliere periodieke betalingen kunt doen.

De juiste soort positieve cashflow creëren

Winst en cashflow zijn twee verschillende dingen. U kunt niet naar uw winst- en verliesrekening kijken en een goed inzicht krijgen in uw cashflow. Een klein bedrijf kan winstgevend lijken op een winst-en-verliesrekening en heeft niet dagelijks contant geld beschikbaar. Als uw account bijvoorbeeld normaal gesproken een saldo van $ 5.000 tot $ 8.000 heeft aan het einde van de maand, kan een geldschieter twijfelen aan uw vermogen om gedurende de maand $ 4.500 aan leningbetalingen te doen. Dat saldo van $ 5.000 brengt het een beetje in de buurt en laat heel weinig over voor onverwachte uitgaven die mogelijk aandacht nodig hebben gedurende de maand.

Het is hoe u uw debiteuren beheert, hoe u uw voorraad beheert, uw crediteuren, eventuele leningbetalingen die u al heeft en alle andere reguliere uitgaven die echt van invloed zijn op uw cashflowsituatie. U hebt contant geld nodig om winst te maken, uw werknemers te betalen, leningen af ​​te betalen en andere kosten op tijd te dekken.

De beste manier om een ​​positieve cashflow te creëren, is door een paar belangrijke vragen te stellen:

1. Hoe ziet mijn cashflow er nu uit? Wat is mijn kassaldo elke dag?
2. Wat verwacht ik dat het over zes maanden is?

Als u deze twee vragen niet kunt beantwoorden, kunt u in de problemen komen - u heeft op zijn minst wat werk te doen. Neem elke week, of in ieder geval elke maand, de tijd om uw cashflow bij te houden om te bepalen hoeveel geld u elke dag, elke week, elke maand op uw rekening heeft staan. Dit zal u helpen te bepalen of u over de beschikbare cashflow beschikt om een ​​schuld af te lossen en of u een dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse periodieke betaling kunt ondersteunen.

Als u aan een geldschieter kunt aantonen dat u in staat bent om regelmatige en tijdige leningbetalingen te doen, vergroot dit niet alleen uw kansen op succes bij het aanvragen van een lening, maar krijgt u ook het vertrouwen te weten dat uw bedrijf in staat is om leen op de juiste manier om uw bedrijf te helpen groeien.