Overweegt u een creditcard te gebruiken om uw startup te financieren? Voor sommige ondernemers is het de enige manier om uw nieuwe bedrijf van de grond te krijgen. Uit een onderzoek van 2020 door marktonderzoeksbureau Clutch bleek dat 13% van de respondenten op plastic vertrouwde voor startkapitaal.
Volgens Odysseas Papadimitriou, voormalig senior director bij Capital One, kan het financieren van een nieuwe onderneming met creditcards geweldig zijn, maar riskant. Papadimitriou, nu CEO en oprichter van de marktplaats voor creditcardvergelijking WalletHub, gaf ons een overzicht van het in rekening brengen van zakelijke kosten op een creditcard.
Hoewel het misschien een risico lijkt om geld te lenen om uw nieuwe zakelijke onderneming te financieren, zijn er enkele goede redenen om dit te doen.
"De voordelen van het gebruik van een creditcard om een startup te financieren reiken veel verder dan het gemak, hoewel dat zeker een belangrijke factor is", zei Papadimitriou. Of u nu de kaart gebruikt die u heeft of een nieuwe rekening aanvraagt, de voordelen zijn overtuigend.
Over het algemeen denken mensen die bereid zijn de risico's te nemen die gepaard gaan met het starten van een startup, dat ze lucratieve ideeën in handen hebben. Controle behouden kan daarom aantrekkelijk zijn.
Hoe verder u met uw bedrijfsidee kunt komen zonder hulp van externe financiering, hoe meer van het eigen vermogen van uw bedrijf u voor uzelf kunt houden en hoe minder toezicht u te maken krijgt. Dus wanneer u een creditcard gebruikt, blijft het belang van uw bedrijf bij u.
Door de alomtegenwoordigheid van lage rentetarieven is het gebruikelijk geworden voor banken om aantrekkelijke pakketten aan te bieden aan kredietwaardige particulieren en ondernemers. Veel creditcarduitgevers bieden gedurende een beperkte tijd 0% rente aan. Sommige zijn voor nieuwe aankopen, terwijl andere voor saldo-overdrachten zijn.
Ontsnappen aan financieringskosten voor een jaar of langer bij aanstaande of eerdere aankopen kan het resultaat van uw bedrijf helpen. Slechts een overtuigend voorbeeld is de Slate Edge van Chase, die 18 maanden lang 0% APR biedt op aankopen en saldooverdrachten. Er zijn ook geen saldo-overdrachtskosten, die doorgaans 3% zijn van het bedrag dat u verschuift.
Vraag een zakelijke lening of kredietlijn aan bij een bank en wees bereid om zekerheden te bieden, zoals inventaris of eigendom, aangezien veel van deze producten beveiligd zijn. De meeste creditcards zijn echter onbeveiligd, dus u hoeft geen geld bij elkaar te schrapen om toegang te krijgen tot de kredietlimiet. [Verwant: Wat is een ongedekte zakelijke lening? ]
Natuurlijk zijn er ook tal van potentiële problemen verbonden aan het financieren van een startup met een creditcard. U moet weten wat ze zijn voordat u een kaart aanvraagt en gebruikt om uw bedrijf van de grond te krijgen.
Wanneer u een creditcard gebruikt om een zakelijke onderneming te financieren, kan het onderscheid tussen uw zakelijke en persoonlijke financiën vervagen. Je zult al die veranderingen volledig gescheiden moeten houden, wat toewijding vereist. Als ze toch gemengd worden, is uw boekhouding uitgeschakeld, wat de belastingtijd ingewikkelder maakt, omdat u regelitems moet doorzoeken om aftrekbare kosten te identificeren.
Het maakt niet uit hoe zeker je bent dat je bedrijf een succes zal worden, bijna alle startups zijn inherent riskant. Wanneer u een creditcard als financieringsbron gebruikt, gokt u met uw persoonlijke credit score. Alles wat u met het account doet, wordt opgenomen in uw kredietrapporten en als u te veel in rekening brengt of betalingen misloopt, wordt uw score lager. Dat brengt u in een lastig parket als u andere kredietproducten wilt aanvragen.
Als uw bedrijf er niet in slaagt, is de schuld die u met de creditcard hebt aangegaan uw financiële en juridische verantwoordelijkheid. Verzamelaars kunnen proberen de verschuldigde bedragen niet alleen terug te vorderen van de activa van uw bedrijf, maar ook van uw persoonlijk inkomen en vermogen. Als u niet aan de verplichting voldoet, kunt u worden vervolgd voor het onbetaalde saldo.
Om in aanmerking te komen voor een zakelijke creditcard, beoordeelt de uitgever niet alleen uw vermogen om te betalen, maar ook uw persoonlijke kredietwaardigheid. Als u in het verleden problemen met krediet heeft gehad, zijn uw kredietrapport en kredietscores mogelijk al beschadigd. Als dat het geval is, komt u mogelijk niet in aanmerking voor de beste kaarten om uw bedrijf te starten of te laten groeien.
Omdat creditcards doorgaans ongedekt zijn, neemt de uitgever een aanzienlijk risico bij het verlenen van een grote kredietlimiet. Om deze reden kunnen de bestedingslimieten lager zijn dan voor gedekte leningen en kredietlijnen. Creditcards tikken meestal uit bij de $ 50.000. Als u een aanzienlijk bedrag moet lenen, kan een creditcard alleen al zorgen voor een tekort aan essentiële fondsen.
Meer uitgeven dan u zich kunt veroorloven om in korte tijd terug te betalen is opmerkelijk eenvoudig met een creditcard. Doe je dat wel, dan kom je in de schulden die je jarenlang kunnen achtervolgen. Omdat veel creditcards hoge rentesamenstellingen en tarieven hebben, zullen de financieringskosten het saldo erg duur maken. En als u toch verschillende financieringsopties wilt aanvragen, kan die schuld u niet in aanmerking komen, met name voor leningen met gunstige voorwaarden.
Als u uw bedrijf toch met een creditcard wilt financieren, volgen hier enkele tips om dit op de juiste manier te doen.
Bepaal waar de creditcard voor is, voordat u ook maar een enkele afschrijving doet. Misschien wilt u het uitsluitend gebruiken voor bepaalde uitgaven, zoals verzending of marketing. Wat je ook doet, zet nooit alles op de kaart en hoop op het beste. Als u een APR-kaart van 0% opent, heeft u meer flexibiliteit bij het opladen en doorrollen van saldo's, maar zorg ervoor dat u aan de schuld voldoet voordat het normale tarief ingaat.
Maak er een gewoonte van om het volledige saldo vóór de vervaldatum af te betalen. Zo bent u verzekerd van een renteloze lening van 30 dagen. Er kunnen momenten zijn dat u in de loop van de tijd wilt betalen, maar verleng het niet veel langer dan drie of vier maanden. Bereken hoe lang het duurt om een creditcardschuld in een paar termijnen te verwijderen en leg u vervolgens vast aan dat betalingsschema totdat u weer op nul staat.
Een creditcard met een hoge beloning kan de beste vriend van een ondernemer zijn. Als je een nieuwe kaart krijgt met een introductiebonus, maak je een lucratieve start. Laad een dure aankoop en de uitgever geeft u een aanzienlijk aantal punten of geld terug.
Bank of America's Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard biedt bijvoorbeeld een online tegoed van $ 300 na het in rekening brengen van $ 3.000 binnen de eerste 90 dagen na het openen van de rekening. Welke beloningskaart u ook verkrijgt, gebruik deze volgens uw laadplan om de beloningen binnen te houden. Door het saldo te betalen voordat er rente wordt toegepast, profiteert u van het proces.
Hoewel creditcards een uitstekende aanvulling kunnen zijn op uw zakelijke portemonnee, zijn er andere opties om te verkennen.
Kijk niet verder dan uw persoonlijke financiële mogelijkheden. Als u geld op een spaarrekening of op een beleggingsrekening heeft staan, overweeg dan om hiervan gebruik te maken. U kunt het eigen vermogen in uw huis ook gebruiken met een home equity-kredietlijn (HELOC) of waardevolle items verkopen en de opbrengst gebruiken om sommige kosten te dekken. Sterker nog, hoe meer van uw eigen geld u in uw bedrijf investeert, hoe voorzichtiger u het uitgeeft.
Een zakelijke lening die u afsluit bij een bank, kredietvereniging of online kredietverstrekker is perfect voor grote uitgaven die u in de loop van de tijd wilt terugbetalen, zoals renovaties en dure apparatuur. De rentetarieven zijn doorgaans lager dan voor creditcards, en de vaste maandelijkse betalingen nemen het giswerk weg van wat u elke maand moet verzenden. Bekijk wat er momenteel beschikbaar is met ons overzicht van de beste zakelijke leningen voor 2022.
Mensen die van je houden en je vertrouwen, zijn misschien bereid je geld te lenen voor je bedrijf. Bij dit type lening moet je wel heel voorzichtig zijn. Lukt het niet en kun je de persoon niet terugbetalen, dan staat een waardevolle relatie op het spel. Elke partij moet op dezelfde pagina staan:schrijf alle voorwaarden op, inclusief waarvoor u het geld gaat gebruiken en hoe en wanneer u het terugbetaalt. Beide partijen moeten het document ondertekenen en een kopie indienen.
Een andere financieringsoptie is het vinden van rijke individuen als angel-investeerders in uw startup, of een durfkapitaalbedrijf dat geïnteresseerd is in het ondersteunen van uw idee in ruil voor een belang in uw bedrijf.
Crowdfundingplatforms – zoals Kickstarter en Indiegogo – zijn een andere manier om zakgeld te genereren. In ruil daarvoor moet u de supporters mogelijk producten, aandelen of rente op de lening sturen.
Waar u ook het geld vandaan haalt om uw bedrijf te starten, er zullen voor- en nadelen zijn. Met welke methode dan ook, simpelweg geld gooien naar een startup is geen garantie voor succes.
"Efficiënt gebruik van dit geld, maar ook veel hard werken en een beetje geluk, zijn ook essentieel", zei Papadimitriou. Een conservatieve leenaanpak is bijna altijd de beste keuze.
Het personeel van Business News Daily heeft bijgedragen aan het schrijven en rapporteren van dit artikel. Voor een eerdere versie van dit artikel zijn broninterviews afgenomen.
De voor- en nadelen van crypto-creditcards
Moet u schulden consolideren? Begrijp eerst de voor- en nadelen
De voor- en nadelen van EBITDA begrijpen
De voor- en nadelen van een zakelijke kredietlijn
De voor- en nadelen van een extern personeelsbestand
De voor- en nadelen van creditcards in India
De voor- en nadelen van werken met pensioen