NAPFA, wat staat voor National Association of Personal Financial Advisors, is een beroepsvereniging voor financiële adviseurs die alleen betalen. NAPFA werkt om consumenten te helpen conflictvrij financieel advies te zoeken .

Tegenwoordig worden veel consumenten geconfronteerd met een moeilijke keuze als het gaat om wie hun geld gaat beheren.

Deze keuze wordt moeilijker gemaakt met de overvloed aan financiële adviseurs die er zijn. Sommige van deze mensen, die zich voordoen als financieel adviseurs, geven u een overvloed aan informatie en een verkooppraatje voor een product dat misschien niet in uw voordeel is.

Deze 'zelfbediening'-adviseurs die uit zijn op hun eigen belang, is waarom NAPFA is opgericht.

Wat is een vertrouwenspersoon?

Deze adviseurs die alleen betalen, dienen op een fiduciair landgoed. Een fiduciair is een persoon die wettelijk is aangesteld en gemachtigd om activa in bewaring te houden voor een andere persoon. De fiduciair beheert de activa voor het "voordeel" van de andere persoon in plaats van voor zijn of haar eigen winst (investopedia.com). Dit verschilt van een normale financieel adviseur doordat sommige adviseurs niet altijd beleggen in het voordeel van de klant. De meeste financiële adviseurs worden geheel of gedeeltelijk betaald via commissies, dit betekent dat ze een prikkel hebben om producten te promoten die hun inkomen maximaliseren.

NAPFA is trots op het feit dat deze vereniging het belang van de klant behartigt. Dit gezegd hebbende, neemt NAPFA alleen adviseurs aan die voldoen aan de hoogste normen van hun organisatie. Die normen zijn:

• Ze moeten voldoen aan strenge diploma- en opleidingseisen.
• Ze moeten in de eerste plaats worden ingeschakeld als holistische financiële adviseurs (in plaats van louter beleggings- of belastingadviseurs).
• Ze moeten voldoen aan de strengste vereisten voor permanente educatie in de branche.
• Ze moeten zich onderwerpen aan externe professionele beoordeling om ervoor te zorgen dat ze niet de belangenconflicten krijgen die commissies met zich meebrengen.
• Ze moeten een financieel plan indienen voor beoordeling door collega's, voordat ze kunnen worden toegelaten.

Definitie van financiële planner alleen tegen betaling

Wat bepaalt precies dat een financiële planner alleen tegen betaling werkt?

Deze geregistreerde adviseurs verkopen geen producten op commissie en hebben daarom geen externe belangenverstrengeling. Ze worden rechtstreeks door de klanten vergoed. NAPFA-adviseurs hebben één gemeenschappelijk doel, namelijk zorgen voor het beste financiële belang van hun klant.

Een ding dat me is opgevallen aan NAPFA-adviseurs, is dat ze erg trots zijn op hun organisatie en deze zeer serieus nemen. Een collega-blogger en CFP®-professional, Roger Wohlner, is zeer actief in de NAPFA-gemeenschap. Ik vroeg hem te vertellen waarom NAPFA-lidmaatschap zo belangrijk voor hem is. Dit is wat hij te zeggen had:

"NAPFA is een organisatie van collega-adviseurs die alleen betalen en die zich uniform inzetten om te doen wat het beste is voor onze respectievelijke klanten en ieder van ons verklaart dit door een fiduciaire eed te ondertekenen die we jaarlijks opnieuw bevestigen."

“Bovendien bestaat de organisatie uit een zeer diverse groep adviseurs met een schat aan kennis en ervaring die ze graag willen delen met medeleden. Als ik een vraag heb over een probleem van een klant, zal ik die vraag regelmatig op het NAPFA-discussieforum plaatsen en zal ik altijd een aantal nuttige reacties ontvangen. In andere gevallen zal ik rechtstreeks contact opnemen met een medelid en heb ik ze altijd als genereus ervaren met hun tijd en expertise.”

“Kortom, ik merk dat ik door mijn lidmaatschap van NAPFA de kennis van mijn medeleden kan benutten om klanten te helpen. Deze extra kennisbasis is vooral belangrijk voor degenen onder ons die solo-beoefenaars zijn.”

U kunt meer over Roger lezen op zijn blog Wohlner Financial of zijn bedrijf Asset Strategy Consultants.

Een NAPFA-adviseur vinden

Als u geïnteresseerd bent in het inhuren van een NAPFA-adviseur, kunt u het beste eerst hun website bezoeken. Van daaruit ziet u de plek Vind een adviseur op de startpagina. U kunt zoeken op adres, postcode of naam en na het selecteren van "zoeken" heeft u een lijst met de dichtstbijzijnde NAPFA-geregistreerde adviseurs in uw regio.

NAPFA-bronnen

Op de NAPFA-website hebben ze veel handige links en bronnen. Zij kunnen u helpen een NAPFA-gekwalificeerde adviseur bij u in de buurt te vinden. Ze hebben ook nuttig educatief materiaal om u te helpen bij het selecteren van de financieel adviseur die bij u past. NAPFA heeft educatieve webinars, van gekwalificeerde adviseurs, over veel verschillende onderwerpen.

NAPFA organiseert ook educatieve conferenties. Deze conferenties hebben lessen voor adviseurs die lid willen worden van NAPFA, evenals lessen voor adviseurs die hun vaardigheden willen verfijnen.

Via NAPFA en het tijdschrift Personal Finance van Kiplinger biedt de website meerdere keren per jaar gratis financieel advies. Je kunt de aankomende data bekijken of de live videochat bekijken via hun website en Kiplinger's Facebook-pagina.