Als je je noodfonds eenmaal hebt opgebouwd, neem dan even de tijd om jezelf te feliciteren. Een buffer van drie tot zes maanden aan levensonderhoud veilig opgeborgen is een enorme opluchting - en een belangrijke prestatie.
Maar wat nu? Zonder een plan voor het geld dat u elke maand opzij zet, zou het gemakkelijk zijn om levensstijlgriep te omarmen. U heeft waarschijnlijk op zijn minst een paar financiële doelen, dus waarom zou u dat geld niet opnieuw toewijzen aan nieuwe prestaties? Dit is wat u moet doen nu u voorbereid bent op het onverwachte.
Zodra u uw noodfonds op orde heeft, kunt u zich concentreren op het verbeteren van uw kredietscore. Een sterke score maakt het gemakkelijker om geld te lenen en grote aankopen te doen, zoals huizen en auto's tegen betaalbare rentetarieven (hetzelfde geldt voor huren). En uw score kan zelfs worden gecontroleerd door nutsbedrijven en potentiële werkgevers.
Als u een consumentenschuld heeft, zoals een openstaand creditcardsaldo, kan het aflossen ervan een grote bijdrage leveren aan het verhogen van uw score. En terwijl het verhogen van uw kredietscore maanden of jaren kan duren, kunnen kleinere verhogingen in ongeveer een maand plaatsvinden. Een manier om het snel op te krikken? Zorg ervoor dat u slechts ongeveer 30 procent van het krediet dat voor u beschikbaar is, gebruikt. Je kunt je creditcardmaatschappij ook vragen om je beschikbare tegoed te verhogen - begin gewoon niet meer in rekening te brengen, anders mis je het doel.
En als u toch bezig bent, zorg er dan voor dat u de juiste dingen doet om uw kredietscore hoog te houden. “Betaal altijd op tijd, betaal meer dan het minimum en sluit geen oude creditcards af. Lenders willen een lange, goede geschiedenis zien”, zegt Michael Clark, gecertificeerd financieel planner en financieel adviseur bij Keiron Partners.
Als je er nog geen prioriteit van hebt gemaakt om je voor te bereiden op je pensioen, begin dan nu consequent te sparen. Maximaliseer uw jaarlijkse bijdrage aan uw 401 (k) of ander door de werkgever gesponsord pensioenplan (vooral als uw werkgever een match biedt - neem dat gratis geld). Als uw bedrijf geen abonnement aanbiedt of als u freelancer bent, heeft u tal van mogelijkheden. Profiteer ervan.
Sceptisch dat u moet sparen voor uw pensioen? Het is tijd om van gedachten te veranderen. Sociale zekerheid zal niet genoeg zijn om te voorzien in iedereen die het nodig heeft, en het is "onwaarschijnlijk dat je voor altijd kunt werken", zegt Ryan Huard, een gecertificeerde financiële planner en president van Huard Financial Group.
Probeer 10 tot 15 procent van je inkomen op je pensioenrekening te storten, zegt Clark. Mogelijk moet u uw uitgaven beperken om daar te komen, dus doe een financiële check-in en kijk waar u te veel uitgeeft - u kunt misschien gemakkelijk uw maandelijkse rekeningen of boodschappenlijst verlagen.
Als het bezitten van een huis een van je doelen is, moet je eerst je huiswerk doen om erachter te komen hoeveel je je kunt veroorloven, zegt Peter Huminski, president en vermogensadviseur bij Thorium Wealth Management. "Als algemene regel geldt dat u niet meer dan 36 procent schuld-inkomensratio moet hebben, inclusief uw hypotheekbetaling", zegt hij.
Hier leest u hoe u uw verhouding tussen schuld en inkomen kunt bepalen:tel al uw maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op en deel ze door uw maandinkomen vóór belastingen. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar verdient - of ongeveer $ 4.166 per maand - moet u al uw schuldbetalingen onder de $ 1.500 per maand houden. Dus als je al $ 100 per maand betaalt voor een studielening en $ 300 voor een autolening, wil je dat je huisbetaling $ 1.100 of minder is.
Zodra u weet wat u zich kunt veroorloven, kunt u beginnen met sparen voor een aanbetaling. Huard raadt aan om te sparen voor een aanbetaling van ten minste 20 procent, wat meestal het minimum is om extra kosten te vermijden. (Als 20 procent echter buiten bereik lijkt, heb je nog steeds opties.)
Begin met sparen voor de opleiding van uw kinderen door 529 universiteitsspaarrekeningen te openen. "Elke staat biedt ze aan, en ze zijn een geweldige manier om elke week of maand een systematische investering op te zetten die in de richting van het doel gaat", zegt Huminski.
Maar onthoud, hoewel het financieren van een hbo-opleiding voor een kind of kleinkind een nobel doel is, moet je pensioen je eerste prioriteit zijn, zegt Huard. “Dit is een gebied waar je een beetje egoïstisch moet zijn. Stel nooit uit om voor uw pensioen te sparen om de opleiding van een kind te financieren”, zegt hij. “Er zijn allerlei manieren om de universiteit te financieren:werk, studiebeurzen, beurzen en studieleningen. Als het gaat om pensionering, zijn er geen leningen of subsidies. Je hebt genoeg gespaard of niet."
Het kan niet alleen uw pensioensparen in gevaar brengen, maar overfinanciering voor de universiteit kan ook het vermogen van uw kind om op behoeften gebaseerde financiële hulp te ontvangen, schaden, voegt Huard eraan toe. "De beste eigenaar van universiteitsspaardollars zijn grootouders", zegt hij. "Een grootouder kan een 529 college-spaarplan bezitten, terwijl het kleinkind de begunstigde is, en als het gaat om het aanvragen van financiële steun, worden die activa niet meegeteld voor de verwachte gezinsbijdrage."
Hoewel u erop rekent dat u elk jaar een loonsverhoging krijgt om uw inkomen te verhogen, is de beste manier om vermogen op te bouwen het geld dat u nu verdient te investeren:de top 1 procent van de verdieners in de VS meer dan een derde van hun inkomsten uit investeringen ontvangen, blijkt uit cijfers van het Congressional Budget Office. Maar u hoeft zeker geen 1 procent te zijn om aan die actie mee te doen en uw vermogen in de loop van de tijd te laten groeien.
Een deel van je inkomen investeren is beter dan alles op spaarrekeningen zetten, waar de rente laag is. Overweeg om te beginnen met beleggen een beleggingsfonds of exchange traded fund (ETF), aangezien deze doorgaans lagere kosten hebben en professionele beheerders om ze gediversifieerd te houden. Doe je onderzoek om er zeker van te zijn dat je begrijpt hoe je geld wordt belegd, en wees niet bang om vragen te stellen aan een financieel adviseur.
Werk eraan om 10 procent van uw inkomen te investeren, beveelt Bill Van Sant, CFP, senior vice president en managing director van Univest Investments aan. En zet u in om voor de lange termijn te beleggen in plaats van voortdurend wijzigingen in uw account aan te brengen of in paniek te raken wanneer de markt daalt. Als je er voor de lange termijn in zit, zul je resultaat zien, zegt Van Sant.
ABONNEER:Sluit je aan bij de oordeelvrije zone. Abonneer u vandaag nog op HerMoney!
Heeft u een schriftelijk financieel plan?
Ben je je financiële professional ontgroeid?
Soms zijn we zo gefocust op ons pensioen, dat we alle andere doelen waar we voor moeten gaan sparen uit het oog kunnen verliezen.
Soms zijn we zo gefocust op ons pensioen, dat we alle andere doelen waar we voor moeten sparen uit het oog kunnen verliezen.
Soms zijn we zo gefocust op ons pensioen, dat we alle andere doelen waar we voor moeten gaan sparen uit het oog kunnen verliezen.
Soms zijn we zo gefocust op ons pensioen, dat we alle andere doelen waar we voor moeten sparen uit het oog kunnen verliezen.
Hoeveel moet je hebben in een noodfonds?