Contant geld is geweldig, maar er zijn momenten waarop het lastig is. U kunt geen contant geld gebruiken om online aankopen te doen en u wilt geen duizenden dollars meesjouwen als u een grote aankoop moet doen.
Debetkaarten en creditcards zijn twee handige manieren om gemakkelijk betalingen te doen zonder met contant geld om te gaan. Hoewel ze vergelijkbare dingen doen, zijn er belangrijke verschillen tussen hen die ze geschikt maken voor verschillende situaties.
Een debetkaart is een kaart die is gekoppeld aan een bankrekening, meestal een betaalrekening. Sommige banken bieden ook debetkaarten die verbinding maken met uw geldmarktrekening of spaarrekening.
U kunt uw betaalpas gebruiken om direct geld uit te geven van de gekoppelde rekening. Als u naar een winkel gaat om iets te kopen en ervoor betaalt door uw bankpas te gebruiken, schrijft de handelaar het geld rechtstreeks van uw betaalrekening af.
U kunt uw bankpas ook gebruiken om geld op te nemen bij geldautomaten. Veel banken exploiteren hun eigen netwerk van geldautomaten of hebben zich aangesloten bij grotere geldautomaatnetwerken. Als u een geldautomaat gebruikt buiten het netwerk van uw bank, moet u doorgaans kosten betalen om geld op te nemen.
Een creditcard is een kaart die u kunt gebruiken om toegang te krijgen tot een kredietlijn die door een kredietverstrekker aan u is verstrekt. Terwijl u met een bankpas gemakkelijk toegang heeft tot uw eigen geld, kunt u met creditcards gemakkelijk geld lenen van een geldschieter.
Hoewel debetkaarten meestal worden geleverd met elke betaalrekening die u opent, moet u specifiek een creditcard aanvragen bij een bank of een andere kaartuitgever. Wanneer u zich aanmeldt, kijkt de kredietverstrekker naar uw kredietscore en financiële informatie, zoals uw inkomen, om te beslissen of hij u een kaart geeft.
Er is geen garantie dat u in aanmerking komt voor een creditcard als u een slecht krediet heeft of niet kunt bewijzen dat u het geleende geld kunt terugbetalen.
Als u wordt goedgekeurd, geeft de geldschieter u een kredietlimiet, dit is het maximale bedrag dat u in één keer mag lenen. U kunt uw creditcard in winkels gebruiken om aankopen te betalen en geld te lenen van uw creditcardmaatschappij.
Elke maand krijg je een rekening van je kaartuitgever. Als u de rekening volledig betaalt, betaalt u geen rente. U heeft ook de mogelijkheid om slechts een deel van uw rekening te betalen. Als u dit doet, betaalt u rente over het resterende saldo.
Veel creditcards brengen jaarlijkse kosten in rekening. Ze kunnen ook voordelen bieden zoals beloningen voor elke aankoop die u doet, gratis hotel- of luchtvaartmaatschappijstatus of tegoeden voor bepaalde aankopen.
Met debetkaarten en creditcards kunt u beide aankopen gemakkelijk betalen zonder contant geld, maar die taak op enigszins verschillende manieren uitvoeren. Het begrijpen van die verschillen is essentieel om te weten wanneer je ze moet gebruiken.
Met zowel debetkaarten als creditcards hebt u snel en gemakkelijk toegang tot geld om aankopen te betalen. Ze laten je ook geld uit geldautomaten halen.
Als u een betaalpas gebruikt, wordt uw geld direct van uw bankrekening afgeschreven.
Een voordeel hiervan is dat het gemakkelijker kan worden om te veel geld uit te geven.
Als je contant geld in je portemonnee hebt, heb je de onmiddellijke en duidelijke feedback dat je je portemonnee leger ziet worden naarmate je geld uitgeeft. Als je een debetkaart gebruikt, zie je het saldo van je bankrekening bij elke aankoop afnemen. Dit is een gemakkelijke manier om bij te houden hoeveel geld u uitgeeft en om ervoor te zorgen dat u niet meer geld uitgeeft dan u heeft.
Met creditcards geeft u in plaats van uw eigen geld uit, het geld van de kaartuitgever uit.
Creditcards geven u snel en gemakkelijk toegang tot een kredietlijn. Als u een klein bedrag moet lenen, kan het een heel gedoe zijn om een heel leningsproces te doorlopen - een lening aanvragen, samenwerken met een verzekeraar en wachten tot de geldschieter het geld vrijgeeft.
Als u een creditcard heeft, bent u al goedgekeurd om te lenen tot uw kredietlimiet, dus u hoeft alleen maar uw kaart door te halen om wat geld te lenen om een aankoop te doen.
Dit kan riskant zijn vanwege de hoge rentetarieven die de meeste creditcards in rekening brengen, maar in geval van nood kan gemakkelijke toegang tot krediet handig zijn.
Er zijn kosten verbonden aan het gebruik van een debetkaart of een creditcard. De toeslagen en andere kosten kunnen verschillen, afhankelijk van het type kaart dat je gebruikt en hoe je het gebruikt.
Debetkaarten hebben hier een voordeel omdat ze doorgaans minder kosten in rekening brengen dan creditcards. Bovendien loopt u geen risico dat u rente moet betalen over uw aankopen met een pinpas omdat u uw eigen geld gebruikt.
Een van de meest voorkomende kosten waar u zich zorgen over moet maken bij betaalpassen, is de rekening-courantkrediet.
Hoewel debetkaarten niet zijn ontworpen om u geld te laten lenen zoals creditcards, laten sommige banken u meer geld uitgeven dan er op uw rekening staat. Dit wordt rood staan op uw rekening genoemd.
Als u bijvoorbeeld $ 80 op uw betaalrekening heeft en $ 100 probeert uit te geven met uw kaart, kan uw bank de transactie goedkeuren. Dit veroorzaakt een roodstand en zet uw rekeningsaldo op negatief $ 20.
Veel banken brengen kosten in rekening voor deze service, waardoor uw saldo verder daalt. Als uw bank in het bovenstaande voorbeeld een debetstand van $ 15 in rekening brengt, daalt uw rekeningsaldo naar negatief $ 35. U moet $ 35 storten om uw saldo weer op $ 0 te brengen.
Als uw saldo op uw betaalrekening regelmatig laag is, wilt u uw saldo goed in de gaten houden om rood staan te voorkomen. U kunt ook overwegen om met uw bank te praten over het uitschakelen van de roodstandservice, zodat u deze kosten kunt vermijden. (Als u geen bescherming tegen rood staan heeft, wordt uw aankoop van $ 100 eenvoudigweg geweigerd als u slechts $ 80 op uw rekening heeft staan.)
De enige andere vergoeding waar u zich regelmatig zorgen over hoeft te maken met betaalpassen, zijn ATM-kosten. Sommige banken brengen kosten in rekening als u een geldautomaat buiten het netwerk gebruikt.
Afhankelijk van de kaart die u gebruikt en hoe u deze gebruikt, kunnen de kosten van creditcards behoorlijk hoog oplopen.
Een van de meest voorkomende vergoedingen is de jaarlijkse vergoeding, een eenvoudige vergoeding die u moet betalen voor elk jaar dat u de kaart open heeft staan. Er zijn veel creditcards die deze kosten niet in rekening brengen, maar veel premium rewards-kaarten hebben hoge jaarlijkse kosten. De meeste premium-kaarten kunnen $ 500 per jaar of meer in rekening brengen. Als u niet optimaal profiteert van de voordelen die deze kaarten bieden, betaalt u de vergoeding zonder reden.
U betaalt mogelijk ook kosten voor het gebruik van een creditcard in andere situaties. Als u bijvoorbeeld geld wilt verzenden naar iemand die een peer-to-peer-app zoals Venmo gebruikt, zijn er doorgaans kosten verbonden aan het gebruik van een creditcard, terwijl u hiervoor gratis betaalpassen kunt gebruiken.
Naast deze kosten moet je ook aan rente denken.
Creditcards zijn een hulpmiddel om geld te lenen. Geld lenen betekent rente betalen. En creditcards behoren tot de duurste manieren waarop mensen geld kunnen lenen.
Het is niet ongebruikelijk dat creditcards elk jaar 10%, 15% of zelfs 20% of meer rente in rekening brengen. Als u consequent het volledige saldo van uw creditcard vóór de vervaldatum betaalt, is dit geen probleem. Als u echter maar een maand of twee per jaar een saldo bijhoudt, kunt u grote bedragen aan rente betalen.
Als u geen creditcard of bankpas heeft, wilt u er waarschijnlijk een aanschaffen omdat ze het betalen voor grote aankopen veel gemakkelijker kunnen maken. Ze vergemakkelijken ook online aankopen.
Het proces voor het verkrijgen van een debetkaart en creditcard verschilt, en debetkaarten zijn doorgaans gemakkelijker te verkrijgen.
Tegenwoordig is het voor de meeste mensen heel gemakkelijk om een debetkaart te krijgen.
Bij de meeste betaalrekeningen krijgt u automatisch een betaalpas als u een rekening opent. U hoeft niets speciaals te doen om de kaart te krijgen. Het verschijnt in de e-mail kort nadat je het account hebt geopend en je eerste storting hebt gedaan.
Als je een slechte kredietscore of een laag inkomen hebt, kan het zijn dat je helemaal geen creditcard kunt krijgen, wat betekent dat een debetkaart veel gemakkelijker te krijgen is.
Om een creditcard te krijgen, moet u er een aanvragen. Creditcards zijn een hulpmiddel om geld te lenen, dus u moet een leningaanvraag invullen als u een creditcard wilt krijgen.
Wanneer u een creditcard aanvraagt, kijkt de creditcardmaatschappij naar uw kredietgeschiedenis en uw financiële gegevens om te bepalen of u het geleende geld kunt terugbetalen.
Als u een slecht krediet heeft of als de kredietbureaus helemaal geen kredietrapport voor u hebben, kan het moeilijk zijn om goedgekeurd te worden voor een creditcard. Hetzelfde geldt als u geen vast inkomen heeft. U moet krediet opbouwen en een bron van inkomsten laten zien voordat u in aanmerking komt.
Online fraude is een groeiend probleem. Iemand die frauduleuze afschrijvingen op een van uw kaarten plaatst, is meer een 'wanneer'- dan een 'als'-scenario.
Zowel creditcards als betaalpassen bieden bescherming tegen fraude, maar er zijn verschillen in hoe ze werken.
De meeste banken bieden bescherming tegen fraude wanneer u een bankpas gebruikt om aankopen te doen. Als iemand erin slaagt uw kaartgegevens te stelen, stelt uw bank u doorgaans niet aansprakelijk voor die kosten.
Het probleem is dat je pinpas de houder direct toegang geeft tot je bankrekening. Als de fraudeur erin slaagt $ 500 aan uitgaven te verzamelen voordat u de fraude betrapt en uw bank waarschuwt, is dat geld al van uw rekening verwijderd.
De meeste banken vergoeden u het geld dat u verliest, maar het kan even duren om het hele proces van aangifte van fraude en terugbetaling te doorlopen. Gedurende die tijd ben je al het geld kwijt dat van je rekening is afgeschreven.
Waar het op neerkomt, is dat als u het zich niet kunt veroorloven om dat geld voor een langere periode te missen, de bescherming tegen fraude misschien te traag is om een verschil te maken voordat u in financiële moeilijkheden komt.
Creditcards bieden vergelijkbare bescherming tegen fraude als debetkaarten. Er is echter één groot verschil.
Als iemand uw creditcardgegevens steelt, krijgen ze geen directe toegang tot uw bankrekening. Dat betekent dat uw geld veilig op uw bank staat, zelfs als de fraudeur schulden maakt op uw naam.
U blijft niet zonder een cent op uw naam staan terwijl u met uw kaartuitgever omgaat om het probleem op te lossen, wat het herstellen van creditcardfraude een beetje gemakkelijker kan maken dan een vergelijkbare situatie met een bankpas.
Sommige creditcards en betaalpassen bieden beloningen en andere voordelen wanneer u ze gebruikt, waardoor ze aantrekkelijk kunnen zijn voor mensen die een deel van het geld dat ze uitgeven willen terugkrijgen.
Over het algemeen bieden debetkaarten geen beloningen zoals cashback of airline miles. Dat betekent dat u wat waarde verliest door een bankpas te gebruiken in plaats van een creditcard.
Deze trend zou echter kunnen veranderen. Sommige banken, met name online banken en fintech-bedrijven, zijn begonnen met het aanbieden van beloningen en andere unieke voordelen voor het gebruik van een betaalpas.
Een van de belangrijkste redenen om een creditcard te gebruiken, is om beloningen te verdienen.
Er zijn veel soorten beloningscreditcards. Sommige bieden eenvoudig geld terug, terwijl andere punten, airline-miles of hotelloyaliteitspunten bieden. Ongeacht het beloningssysteem dat een creditcard biedt, kan het regelmatig gebruiken van uw kaart u helpen aanzienlijke voordelen te behalen.
Terwijl sommige cashback-kaarten slechts 1% bieden op veel aankopen, bieden veel kaarten maar liefst 5% of meer op bepaalde soorten aankopen.
De American Express Blue Cash Preferred betaalt bijvoorbeeld 6% contant terug op aankopen in de supermarkt. Als je $ 5.000 per jaar aan boodschappen uitgeeft, krijg je op deze manier $ 300 terug, wat geen klein bedrag is.
Afhankelijk van de kaart die je gebruikt, kun je geld besparen, gratis vluchten verdienen voor je volgende vakantie, een gratis hotelovernachting krijgen of andere beloningen verdienen voor het kopen van de dingen die je al zou kopen.
Als u een bijzonder slimme kaarthouder bent, kunt u meerdere verschillende kaarten gebruiken op basis van waar ze de meeste beloningen opleveren, zodat u uw inkomsten kunt maximaliseren.
In de wereld van persoonlijke financiën is er niet voor iedereen één juist antwoord. Of je nu een creditcard of een debetkaart kiest, is niet anders.
Over het algemeen zijn creditcards bij verantwoord gebruik een betere keuze dan debetkaarten. Als u een gratis creditcard gebruikt en uw saldo elke maand volledig betaalt, bieden creditcards geld-terug-beloningen en betere consumentenbescherming dan betaalpassen.
Als u echter moeite heeft met budgetteren of zich zorgen maakt over creditcardschulden, is het waarschijnlijk een beter idee om debetkaarten of herlaadbare prepaidkaarten te gebruiken. De rentekosten op zelfs een klein creditcardsaldo kunnen enorm zijn en het is beter om een klein bedrag terug te betalen om die kosten te vermijden.
Debetkaarten passen beter als:
Creditcards passen beter als...
Zowel debetkaarten als creditcards zijn uitstekende opties als...
Met debetkaarten en creditcard kunt u gemakkelijk geld uitgeven zonder met grote hoeveelheden contant geld om te gaan. Het enige dat u hoeft te doen, is uw kaart over de kaart te halen om voor producten te betalen.
Met debetkaarten heeft u gemakkelijk toegang tot uw eigen geld, terwijl u met creditcards geld kunt lenen van een kredietverstrekker. Over het algemeen bieden creditcards veel voordelen, zoals geld terug en consumentenbescherming. U loopt echter het risico uzelf in dure creditcardschulden te steken.
De meeste mensen willen toegang hebben tot zowel creditcards als debetkaarten, omdat deze in verschillende situaties het beste werken.
Het verschil tussen volledig betaald en volledig verrekend op kredietrapporten
Verschil tussen een creditcard en een aanvullende kaart
De voor- en nadelen van crypto-creditcards
Welke Rewards-creditcard is geschikt voor u?
Debetkaart versus creditcard:wat is het verschil?
Beste creditcards
Wraak op de juiste manier uitgeven