Ik ga hier niet tegen je liegen, dit is eigenlijk een bescheiden opscheppost. Hopelijk ook leerzaam en interessant, maar laten we het er maar op houden.
Maar mijn grootse hoop is dat je wegkomt met wat mogelijk is, ongeacht je omstandigheden. Ik heb een aantal voordelen gehad die zeker hebben bijgedragen aan dit punt in mijn financiële leven, maar het was ook verdomd hard werken!
U kunt echter uit elke financiële sleur komen, het kan voor u moeilijker zijn dan voor mij, of het kan gemakkelijker zijn. Het punt is dat je verbazingwekkende resultaten kunt bereiken door er moeite voor te doen.
Laten we nu naar de goederen gaan. Hieronder deel ik wat er nodig was om 65% van het inkomen te sparen, mijn volgende stappen en mijn ultieme spaardoel voor de nabije toekomst.
Je hebt misschien mijn verhaal gelezen over mijn pad naar $ 100k bespaard en geïnvesteerd, wat dit bericht hier in wezen een onderdeel van die serie is. Er is waarschijnlijk ook een beetje overlap, wat onvermijdelijk was.
Inhoudsopgave
De reden dat ik besloot dit in de titel op te nemen, is omdat veel van de artikelen over hoge spaarpercentages mensen zijn met een salariswoede van zes cijfers.
Er zijn artikelen van mensen die ook niet zo veel verdienen en er zijn ook artikelen over mensen die zes cijfers verdienen en nauwelijks sparen door lifestyle creep. Maar de meerderheid die ik in grote publicaties zie, heeft hoge salarissen.
En kijk, meer geld verdienen en een hoger salaris hebben kan je zeker enorm helpen. Meer inkomen, is gelijk aan meer potentieel om te sparen. Het genereren van meer inkomsten heeft me ook geholpen, waar we hieronder op in zullen gaan.
Maar ik wilde mijn salarisbereiken delen voor toen ik mijn eerste fulltime carrière op de universiteit begon om te presenteren. (Ik geef de exacte bedragen niet om een of andere vorm van privacy te behouden. Mijn salaris kan gedurende de tijdsperioden aan de lage, middelste of hogere kant van deze reeksen zijn).
Het was ook pas in de late zomer en herfst van 2014 toen ik mijn persoonlijke financiën serieus begon te nemen en begon te werken aan het opbouwen van een spaarquote en het genereren van meer inkomsten.
Het bereiken van zo'n hoge spaarquote is niet iets dat van de ene op de andere dag gebeurt en kost wat moeite om te bereiken. Het kostte me ongeveer vijf jaar om dit percentage te bereiken, maar de tijd om hier te komen was het zeker waard als ik de resultaten zie.
Hieronder ziet u hoe ik tot 65% spaarpercentage ben gekomen en hopelijk kunnen deze tips u helpen uw eigen spaarpercentage te vergroten. Nogmaals, er zijn geen grote geheimen!
Schrijf elk nummer op als het gaat om uw financiën.
Dingen zoals uw wekelijkse of tweewekelijkse loonstrookjes, rekeningen en andere uitgaven. Ik had zeker een idee van getallen in mijn hoofd, maar zo uit de losse pols gaan is niet genoeg om je een volledig beeld te geven.
Ik schreef alles in een spreadsheet en telde alles op. Nu kon ik visueel zien waar al mijn geld naartoe gaat, wat er nog over is, enz.
Dit hielp me ook te ontdekken waar ik veranderingen kon aanbrengen of wat ik kon doen om meer geld terug te krijgen in mijn zakken.
Toen ik alle cijfers zag, realiseerde ik me dat ik te veel geld uitgaf of geld verspilde aan dingen die echt niet belangrijk waren voor mijn kwaliteit van leven.
Een gebied dat me opviel, was dat ik duidelijk te veel geld uitgaf aan eten en uitgaan. Niks mis mee, maar het moet wel met mate zijn.
Ik ontdekte ook maandelijkse lidmaatschappen die ik niet echt veel gebruikte, dus heb ik ze opgezegd.
Van dit soort kleine dingen word je niet rijk, maar met deze bezuinigingen kun je meer sparen. Ik was blij dat ik $ 50- $ 100 per maand terug had om in plaats daarvan te sparen.
Daarnaast heb ik me ingespannen om te besparen op de kosten van levensonderhoud. Verhuizen van een appartement met één slaapkamer, naar een tweekamerappartement met een vriend om bijvoorbeeld de kosten te verdelen.
Ongetwijfeld is geld sparen moeilijk als je ook schulden hebt. Ik had een studieschuld, een autolening en een klein beetje op mijn creditcard.
Het was een beetje dwaas voor mij om in 2011 een gloednieuwe auto te kopen, toen mijn salaris laag was, geen echt spaargeld had en op mezelf woonde, maar het is wat ik deed.
De autolening had echter de hoogste rente en was meer dan $ 320 per maand. Dat terugkrijgen om elke maand te sparen zou een mooie procentuele stijging zijn en snel oplopen.
Ik begon eerst een beetje extra per maand te besteden om dit lager te krijgen en begin 2017 betaalde ik het resterende saldo in één keer af. Ik had eerst een klap in mijn spaargeld, maar herstelde snel met mijn spaarrente en nu de extra $ 300 + die ik mag houden.
In het ideale geval wilt u niet voor altijd schulden blijven dragen. Veel mensen hebben er misschien voor gekozen om hun schulden agressief af te betalen in plaats van te sparen, maar ik deed beide. Daar heb ik hier meer over geschreven.
Ik begrijp dat niet iedereen side hustles wil doen, maar ik vond ze op een paar manieren ongelooflijk nuttig in mijn financiële reis.
Ten eerste, meer geld verdienen dat naar kosten of recht op besparingen kan gaan. En ten tweede hielpen ze mijn professionele kennis te vergroten. Ik heb veel geleerd over marketing en websites door blogs te starten, te adviseren en te freelancen wanneer ik maar kon.
Dat was op zijn beurt de waarde die ik aan mijn cv kon toevoegen om beterbetaalde banen te krijgen en mijn waarde aan bedrijven te laten zien. Als je op zoek bent naar ideeën voor wat extra drukte met een serieus inkomenspotentieel, bekijk dan deze lijst.
Het lijdt geen twijfel dat het verhogen van mijn salaris me heeft geholpen mijn spaarquote te verhogen.
Meer geld verdienen is echter ook geen garantie dat u goed zult sparen. Je moet de financiële basis hebben om niet in de valkuilen van levensstijlkruipen te vallen.
Tijdens mijn spaarrentestrategie was er een punt waarop ik een plateau bereikte, tenzij ik meer geld verdiende.
Ik bereikte een spaarpercentage van ongeveer 40%, toen er geen ruimte meer was om te sparen (tenzij op magische wijze mijn studieleningen verdwenen). Hoewel het terugdringen van de uitgaven hielp, is er maar zoveel waar ik op kan besparen. Maar met geld verdienen is er echt geen limiet.
Dus naast het bijpraten, werkte ik om mijn carrière in marketing te verbeteren. In 2017 nam ik een functie op afstand met een hoger salaris, waardoor ik een extra 25% boost in mijn spaarquote kreeg.
Onze samenleving heeft een consumentenmentaliteitsprobleem, we raken geobsedeerd door 'dingen'. Ik hou nog steeds van af en toe iets aardigs en vind het belangrijk om jezelf op de een of andere manier te trakteren. Maar als u het uit de hand laat lopen, schaadt u uw spaarrente en komt u in de schulden.
Ik denk dat er geen geheimen zijn om dit te managen, behalve het oefenen van zelfbeheersing en het hoog in het vaandel houden van je financiële doelen. Het kostte wat tijd om met deze gewoonte te breken, maar toen ik dat eenmaal deed, keek ik nooit meer achterom.
Twee dingen die hierbij helpen, zijn het verwijderen van uw creditcards van betalingen met één klik op winkelwebsites en ook 24-48 uur wachten voordat u een aankoop doet.
Door mezelf af te vragen of het het waard is en erop te slapen, realiseerde ik me 9/10 dat ik het niet nodig had.
Toen ik mijn consumentenmentaliteit eenmaal onder controle had, ging ik verder met goede financiële gewoonten. Betekenis, meer verdienen, minder uitgeven, mezelf eerst betalen, wat budgetteren, enz.
Je oude financiële gewoonten die je pijn doen, zijn niet gemakkelijk te doorbreken. Maar als u begint en uw doelen in gedachten houdt, zult u merken dat goede gewoonten gemakkelijker te doen zijn. Het zal op het punt komen dat je er niet eens meer over nadenkt, je doet het gewoon van nature.
Ik raakte ook snel verslaafd aan de vooruitgang die ik boekte met mijn spaarrente. Dit zorgde ervoor dat ik door wilde gaan met waar ik mee bezig was. Op een gegeven moment werd dit allemaal de norm en een dagelijks onderdeel van mijn leven.
Mijn volgende doel is om in het bereik van 70-75% te komen en dan uiteindelijk 100% spaarpercentage van mijn salarisbaan te hebben.
Omdat ik van eten en reizen houd, is het een hele uitdaging om mijn volgende niveau van 70-75% te bereiken. Maar het aflossen van mijn resterende studieschuld zal meer kapitaal vrijmaken om te sparen, mijn banensalaris weer verhogen en geld verdienen met Invested Wallet zal me helpen daar te komen.
Ik ben niet extreem zuinig, zal dat waarschijnlijk nooit worden. Ik weet zeker dat als ik me daar meer in zou verdiepen, ik het percentage gemakkelijk hoger zou kunnen krijgen. Maar het effect op de kwaliteit van leven is het me niet waard.
Ja, het is oké om te genieten en geld aan jezelf uit te geven! ?
Maar ik heb mijn dagelijkse geldgewoonten onder controle en ik gooi echt de consumentenmentaliteit van zich af, waardoor geld besparen steeds gemakkelijker wordt. Ik denk dat 70% het maximum zal zijn dat ik kan bereiken met mijn huidige liefde voor inkomen.
Mijn doel voor de komende jaren...
Mijn nevenactiviteiten en investeringen opbouwen om 100% van mijn maandelijkse uitgaven te dekken, om vervolgens 100% van mijn inkomen te kunnen sparen en beleggen.
Het zal niet gemakkelijk zijn, maar ik twijfel er niet aan dat ik het kan.
Hoe u een arbeidsongeschiktheidsuitkering en een ouderdomspensioen kunt krijgen
Een Paypal-account krijgen zonder creditcard
Een hypotheek krijgen zonder een baan
Autofinanciering krijgen zonder aanbetaling
Betaalbare medische zorg krijgen zonder ziektekostenverzekering
Hoe zorg je voor een ziektekostenverzekering zonder baan?
Hoe u een hypotheek kunt krijgen tijdens uw pensioen?