Of je het nu beseft of niet, op een bepaald moment in je leven maak je je misschien schuldig aan een concept dat lifestyle creep wordt genoemd. . Het is een heel gewone financiële valstrik die kan sluipen zonder dat je het merkt.
Meestal begint dit te gebeuren als je groeit in je professionele carrière en meer geld gaat verdienen.
Nu is levensstijlgriep niet iets dat iedereen noodzakelijkerwijs ervaart, omdat het belangrijk is om niet te generaliseren en aan te nemen dat iedereen deze valkuil heeft gevoeld.
Maar het gebeurt vaak en de impact kan schadelijk zijn voor uw financiële leven, wat u vaak niet merkt totdat uw financiën in de war zijn.
Ik wil je niet bang maken, maar hopelijk trekken die openingszinnen je aandacht! Het goede nieuws over lifestyle creep is dat het in de toekomst kan worden verholpen en vermeden.
Inhoudsopgave
Lifestyle creep verwijst naar de situatie waarin iemand geleidelijk zijn uitgaven aan onnodige items verhoogt naarmate zijn inkomen en vermogen toenemen. Nu wordt uw hogere levensstandaard de norm en voelt het als een noodzaak.
Je hebt misschien ook wel eens gehoord van de term 'levensstijlinflatie', wat een andere manier is om 'lifestyle creep' te beschrijven.
Maar aangezien je meer inkomen tot je beschikking hebt, wekken verleidingen langzaam je interesse of heb je de neiging om duurdere spullen te kopen omdat je het je kunt veroorloven. In wezen beginnen uw financiële beslissingen losser te worden.
U houdt zich bijvoorbeeld normaal gesproken altijd aan een bepaald boodschappenbudget, maar nu maakt u zich minder zorgen en elke keer dat u winkelt, geeft u misschien $ 50- $ 100 meer uit. Of misschien maakt u zich tijdens het winkelen geen zorgen meer over welke artikelen in de aanbieding zijn, zoals u vroeger deed.
Misschien begin je duurdere vakanties te nemen en upgrade je je auto elk jaar of twee naar iets met meer luxe. Nu zijn sommige mensen misschien agressiever met uitgaven, maar voor de meesten is dit een geleidelijk proces.
Op dit punt raak je zo gewend aan het hebben van mooiere dingen of meer luxe, dat het genormaliseerd wordt in je geest. Dit betekent dat u zich niet kunt voorstellen om te leven zonder uw huidige manier van uitgeven.
Plots heb je weer een levensstijl van salaris naar salaris of heb je weinig gespaard of geïnvesteerd, waardoor je je afvraagt:"WTF!"
En het hoeven geen grote salarissprongen te zijn waar dit van pas komt. Je zou van $ 30.000 naar $ 50.000 kunnen gaan en levensstijl-griep ervaren. Of het kan gebeuren van iemand die van $ 100k naar $ 200k gaat.
Lifestyle creep kent geen salarisgrenzen!
"Bijna één op de tien werknemers verdient meer dan 100.000 dollar van salaris tot salaris." – Forbes
Voordat je daarmee de spot drijft en zegt:"Wat is er mis met het verbeteren van je levensstandaard als je de middelen hebt?"
Ik zeg niets, zolang het maar met mate is en als je een financieel plan hebt, sparen voor je pensioen, schulden afbetalen, enz.
De manier waarop u ervoor kiest om uw geld uit te geven, is aan u en ik denk dat het belangrijk is om uzelf te trakteren.
Ik weet dat toen ik eenmaal van carrière veranderde en een beter betaalde baan kreeg, ik naar een mooier appartement verhuisde.
Maar ik had er al voor gezorgd dat ik een noodfonds had opgebouwd, dat ik eerst mezelf betaalde (eerst geld sparen en investeren in de richting van mijn pensioen), en dat ik me aan een eenvoudig bestedingsbudget hield.
De uitdaging is dat we vaak het overzicht verliezen over budgetteren, sparen en investeren voor onszelf, ons gezin en de toekomst. In plaats daarvan zijn de materiële zaken en de opwinding van het hebben van geld om meer te doen aanlokkelijk.
En zeker, het tijdelijke geluk en de euforie die je krijgt als je geld uitgeeft aan dingen die je wilt, is geweldig, maar uiteindelijk zijn het gewoon "dingen".
Het geluk zal vervagen en je financiën zullen er niet zo goed uitzien, zelfs als je misschien meer inkomen verdient dan voorheen.
Voor je het weet, werk je harder en meer uren om je nieuwe levensstijl en uitgaven te dekken. Dan denk je bij je volgende loonsverhoging dat het anders zal zijn. Maar helaas, je zult waarschijnlijk terugvallen in dezelfde griezelcyclus.
Hoewel ik hierboven enkele voorbeelden van snelle levensstijlgriep heb genoemd, wilde ik je er nog meer geven. Veel van deze kunnen met u resoneren of misschien realiseerde u zich ook niet dat u dat deed.
Nogmaals, omdat levensstijlgriep meestal sluipt en een geleidelijke opbouw is, is het moeilijk te begrijpen dat je het slachtoffer wordt van dit fenomeen. Dit is wat het zo gevaarlijk maakt voor uw financiën.
Veel van deze voorbeelden zullen relatief klein zijn, maar ze kunnen beginnen op te bouwen tot meer extravagante levensstijlaankopen.
Dit kan uw pensioenplannen schaden, u voor meer schulden zorgen, ervoor zorgen dat u niet voorbereid bent op een noodsituatie en nog veel meer. In wezen leef je nu, zelfs met een hoger salaris, boven je stand.
Enkele mogelijke voorbeelden van levensstijlgriep:
Het is gemakkelijk om deze voorbeelden en andere bestedingsgewoonten te rationaliseren, vanwege het gemak en het "waarom niet" als je het geld hebt.
Vaak heb je deze dingen misschien niet meegemaakt toen je opgroeide of zelfs met eerdere salarisbereiken. Maar nu kun je het je veroorloven om meer dingen te doen dan ooit tevoren en het is spannend.
Dit is een enorme stimulans voor de levensstijl en het kan moeilijk te beheersen zijn.
“Meer dan 1 op de 4 werknemers zet geen spaargeld per maand opzij.” – Forbes
Hoewel het mogelijk is om levensstijlkruipen te vermijden en de problemen om te keren, zal het niet voor iedereen gemakkelijk zijn.
Het hangt af van hoe diep uw bestedingspatroon gaat, maar ook van hoeveel werk u bereid bent te doen om uw financiële pad te corrigeren.
Hieronder vindt u een paar tips om u te helpen levensstijlgriep te voorkomen of om te keren als u zich realiseert dat u zich mogelijk schuldig maakt aan 'de engerd'.
Nee joh, toch?
Maar hiermee bedoel ik dat je niet alle uitgaven in je leven hoeft te elimineren en gewoon je geld oppot. Het komt allemaal neer op het stellen van prioriteiten en het plaatsen van enige controle over uw aankoopbeslissingen.
Ik denk dat het concept echt je behoeften versus wensen identificeert. Je moet begrijpen wat belangrijk voor je is en beseffen dat je niet altijd alles kunt hebben, anders kunnen financiële problemen binnensluipen.
Een van mijn favoriete financiële processen is om eerst jezelf te betalen. Iets waar ik al eerder over heb geschreven en in tal van andere artikelen heb genoemd. Maar het kan je helpen om levensstijlkruip te voorkomen.
Door eerst uzelf te betalen, zet u geld in voor uw pensioen of sparen voordat u dat geld voor iets anders aanraakt. In het begin moet u overwegen dit proces te automatiseren, zodat u er niet eens over nadenkt.
Nu heb je geld dat eerst naar de juiste plaatsen gaat, dan je rekeningen, en wat er over is, kan je "uitgaven" geld zijn. Dit helpt je om een limiet voor jezelf in te stellen.
Ik realiseer me echter wel dat de verleidingen er nog steeds kunnen zijn om een creditcard te gaan gebruiken.
Je zult echt zelfbeheersing moeten leren en begrijpen hoe dit je leven negatief kan beïnvloeden. Dit is niet aan te leren, je moet de mindset zelf ontwikkelen.
Als u diep in de levensstijl zit, is het goed om uw uitgaven in een spreadsheet op te maken. Evenals al uw willekeurige uitgaven en betalingen.
Je denkt misschien dat je het zo uit je hoofd weet, maar hoogstwaarschijnlijk zijn je cijfers ver weg of laat je items weg.
Dit allemaal samen zien en de totalen kunnen een echt eye-opening ervaring zijn.
Het kan u helpen te ontdekken waar u te veel uitgeeft, wat u moet bezuinigen en uw geld veel beter op de rails houden. Dit kan wat extra verantwoording aan uw financiën toevoegen.
Ik gebruik graag Personal Capital, dat niet alleen mijn uitgaven laat zien, maar ook hoe mijn investeringen presteren en hoe mijn vermogen groeit. Dit helpt me om gefocust te blijven op mijn financiën. Meld u gratis aan om hun platform, app en gratis tools te gaan gebruiken.Wat zijn, naast slimmere keuzes maken en kijken naar uitgaven, je financiële doelen in het leven?
Door deze te maken en op te schrijven, kunt u een plan voor uw geld opstellen en meer gemotiveerd zijn om ze te bereiken. Zo blijf je gefocust op de doelen, in plaats van frivole uitgaven.
En uw financiële doelen hoeven niet ingewikkeld te zijn, maar u kunt financiële doelen op verschillende niveaus creëren. U kunt hier meer leren over precies dat te doen.
Een enorme reden waarom lifestyle-griep plaatsvindt, is te veel uitgeven van een mooie salarisverhoging die je zou kunnen krijgen. Misschien ben je van baan veranderd, heb je een mooie salarisverhoging gekregen of ben je doorgegroeid naar een nieuwe rol met een beter salaris.
Wat er met die salarisverhoging gebeurt, is dat we snel nadenken over dingen die we ons kunnen veroorloven om te doen en waaraan we uitgeven. Vaak is dat spannend om over na te denken! Ik weet dat ik met twee verschillende loonsprongen dat intern zelf voelde.
De sleutel is om nuchter te blijven en een plan op te stellen voor het nieuwe salaris. Het is zeker oké om wat meer aan je uitgavenfonds toe te voegen, maar je beste optie is om het grootste deel van die verhoging te bankieren of te investeren (of extra te betalen op eerdere schulden als je die hebt).
Houd uw uitgaven relatief gelijk, spring niet in enorme upgrades (auto, appartement, huis) of neem geen nieuwe terugkerende maandelijks betaalde abonnementen. Door op een relatief vast bedrag aan uitgaven te blijven, blijft uw financiële gezondheid onder controle.
Tip: Een snelle manier om u te helpen organiseren is door een eenvoudig budget op te stellen. En op de goede weg komen kan met een budgetkalender.Maar al te vaak raken we verstrikt in materiële dingen en zien ze als bepalend voor wie we zijn. Hoe meer dingen we hebben - hoe groter ons huis, hoe luxer onze auto, enz. - hoe gelukkiger we zullen zijn en hoe beter we eruitzien.
Maar kijken naar sociale media en contact houden met vrienden, familie of buren is een goede manier om in lifestyle-griep terecht te komen.
Dat is geweldig dat anderen dit doen of dat kopen, maar onthoud dat de meerderheid upgradet om de schijn op te houden.
U weet niet wat er financieel achter de schermen gebeurt, dus terwijl u uw voorbeeld volgt en in dezelfde financiële val terechtkomt?
Focus op jou en laat anderen je niet ongerust maken of je definiëren door je levensstijl of wat je hebt. Lifestyle creep wat zelfs een zorg is en je zult veel gelukkiger zijn.
Nadenken over beleggen voor uw toekomst en pensioen is misschien niet spannend, maar het is essentieel. Vaak zijn we als samenleving niet eens in de buurt van voldoende investeringen voor onze gouden jaren.
De contributielimieten van 401k-accounts in 2020 en 2021 zijn bijvoorbeeld $ 19.500 en IRA's zijn $ 6.500. Als u die accounts niet maximaliseert, zou dat een topprioriteit moeten zijn.
Door prioriteit te geven aan beleggen, wordt het meer een bijzaak om extra over te hebben voor frivole uitgaven. Maar dit kan u helpen levensstijl te voorkomen wanneer u verschillende financiële doelen heeft om op te focussen.
Lifestyle creep is stiekem, sluw en verleidt je om geld uit te geven zonder dat je het merkt. Tot veel later, wanneer je je realiseert dat je een uitgavenprobleem hebt en je zakken leeg zijn.
Het belangrijkste is om niet ontmoedigd of beschaamd te raken over uw financiën, aangezien dit heel gewoon is. Ga gewoon op zoek naar de problemen en begin actie te ondernemen!
Hopelijk helpt het bovenstaande je om dit concept meer te begrijpen en dat deze tips je zullen helpen om elke levensstijl die je ervaart om te keren.
Heb je ooit een lifestyle-griep ervaren in je financiële leven? Welke lessen heb je geleerd of hoe ben je teruggekomen? Laat het me weten in de reacties hieronder!
De impact van Lifestyle Creep op uw rijkdom
5 manieren waarop financieel adviseurs zichzelf verkeerd voorstellen
Dit financiële fonds warmt op
7 aandelen die je dit najaar moet vermijden (of zelfs verkopen)
4 manieren om post-COVID-19 schuldgevoelens te vermijden
7 manieren om studieleningen te vermijden
Wat is lifestyle creep en hoe voorkom je het?