Er zijn talloze manieren om uw geld te budgetteren, en het is belangrijk om de methode te vinden die het beste bij u past. De ideale budgetteringsmethode is er een die u jaar na jaar volhoudt, of zolang het u helpt uw doelen te bereiken.
Budgetteren met meerdere bankrekeningen is een manier om uw geld aan het werk te zetten zonder een grote spreadsheet, app voor het bijhouden van uitgaven of enveloppen vol contant geld. Budgettering voor meerdere rekeningen kan verschillende vormen aannemen:u kunt afzonderlijke rekeningen gebruiken voor vaste en variabele uitgaven, u kunt sparen en rekeningen opsplitsen in afzonderlijke rekeningen met een echtgenoot of partner, of u kunt voor meerdere doelen tegelijk sparen.
Dit is waarom budgetteren met meerdere accounts een waardevolle en relatief handige benadering van geldbeheer kan zijn.
De zaak voor het maken van een budget
Sommigen vinden het idee van budgetteren beperkend en tijdrovend, en het kan zeker een complexe taak zijn, afhankelijk van de methode die u kiest. In de basis is een budget echter slechts een manier om uw uitgaven bij te houden, zodat u ervoor kunt zorgen dat er genoeg over is om de dingen te doen die u wilt. Het kan helpen om na te denken over budgettering als een middel om een doel te bereiken:als het je uiteindelijke doel is om een huis te bezitten, meer te reizen of alle gitaarspullen te kopen die je wilt, kan een budget je daarbij helpen.
De eerste stap bij het budgetteren is om vast te stellen hoeveel geld u elke maand binnenhaalt, waarbij u rekening houdt met de inkomsten van uw partner als u een huishouden met twee inkomens hebt. Bekijk vervolgens uw uitgaven, hetzij door ze in realtime bij te houden, hetzij door terug te kijken op een tot drie maanden aan bankrekening- en creditcardafschriften. Dit geeft u een algemeen beeld van hoeveel u uitgeeft per categorie (boodschappen, uit eten gaan, entertainment, nutsvoorzieningen, huisvesting, auto-onderhoud en dergelijke). Wanneer u uw budget maakt, kunt u door uw eerdere uitgaven te kennen, bepalen hoeveel u aan elke categorie wilt toewijzen en of u op het ene gebied moet bezuinigen om het andere te dekken.
Dan komt het leuke gedeelte:denk na over uw financiële doelen en begin met het opstellen van een spaarstrategie. Misschien wil je eerder met pensioen, een strandhuis kopen of een tijdje als digital nomad leven. Zorg er bij het budgetteren voor dat u werkt aan een maandelijks besparingsdoel voor elke belangrijke mijlpaal die u wilt bereiken. Dat kan u ook helpen uit te vinden hoeveel u kunt overhevelen van bijvoorbeeld uw uitgaven voor entertainment of persoonlijke verzorging.
Hoe werkt budgetteren met meerdere accounts?
Alleen al het toewijzen van geld van uw salaris aan meerdere betaal- en spaarrekeningen kan een effectieve budgetteringsstrategie zijn - geen fancy technologie of doorlopend bijhouden van uitgaven nodig. Hier zijn drie manieren om dit te doen:
- Vaste versus variabele onkostenrekeningen :Met deze strategie maakt u twee betaalrekeningen en één noodspaarrekening aan (u kunt altijd meer spaarrekeningen maken voor specifieke doelen als u dat wilt). Eén betaalrekening is voor vaste uitgaven die niet elke maand veranderen:huur- of hypotheekbetalingen, verzekeringen, nutsvoorzieningen, lidmaatschapskosten van de sportschool, minimale schuldbetalingen enzovoort. De tweede betaalrekening is voor uitgaven die van maand tot maand kunnen veranderen, zoals boodschappen, maaltijden buitenshuis, concertkaartjes, kleding, benzine en andere. Uw derde rekening wordt uw noodspaarrekening, die moet worden gekoppeld aan een van de twee betaalrekeningen, zodat u daar indien nodig gemakkelijk geld kunt overmaken. U verdeelt uw salaris elke maand over deze drie rekeningen. Het doel is om een beter overzicht te krijgen van uw uitgaven en om de uitgaven met variabele kosten indien nodig gemakkelijk te beperken door minder geld over te schrijven naar die rekening.
- Meerdere spaarrekeningen voor verschillende doelen :U kunt er ook voor kiezen om uw betaalrekening alleen voor rekeningen te gebruiken en om elke betaalperiode onmiddellijk geld van uw betaalrekening over te schrijven naar aparte spaarrekeningen. Dat kan helpen om uw inkomen buiten handbereik te krijgen en het een thuis te geven voordat u het kunt uitgeven. Bij sommige banken kunt u afzonderlijke subrekeningen maken voor verschillende doelen, en over het algemeen zijn er voor online spaarrekeningen kosten die zo laag zijn dat u veilig veel rekeningen bij één instelling kunt aanmaken. Overweeg om aparte rekeningen aan te maken voor noodspaarrekeningen, vakanties, een aanbetaling, cadeaus voor de feestdagen en auto- of huisreparaties en om elke maand of om de paar maanden overschrijvingen te doen.
- Gescheiden en gezamenlijke rekeningen met een echtgenoot :U kunt ook budgettering voor meerdere rekeningen overwegen als u getrouwd bent of een partnerschap heeft en u de financiën deelt. In dit geval kan elke partner zijn eigen betaal- en spaarrekeningen hebben, plus een gezamenlijke betaalrekening voor gedeelde rekeningen en een gezamenlijke spaarrekening voor gedeelde spaardoelen. Dat zijn echter veel accounts om bij te houden, wat overweldigend kan worden als je niet oppast. Maar door automatische overschrijvingen in te stellen van uw persoonlijke betaalrekening naar elke gedeelde rekening - en uw eigen spaarrekening voor het behalen van persoonlijke doelen - kunt u op schema blijven voor de toekomst terwijl u financiële onafhankelijkheid behoudt.
Het maakt niet uit welke budgetmethode voor meerdere accounts u kiest, zorg ervoor dat u eerst begrijpt of de accounts die u instelt rekeningonderhoudskosten met zich meebrengen, en zo ja, hoe u deze kunt vermijden. Houd er bovendien rekening mee dat uw bank het aantal overschrijvingen of opnames dat u van een spaarrekening kunt doen, kan beperken.
Andere budgetteringsmethoden om te overwegen
Als het aanhouden van meerdere bankrekeningen overweldigend lijkt, zijn hier andere opties om te proberen:
- Envelop budgettering :Dit is een optie voor budgetters die houden van een hands-on aanpak. U beslist over een reeks budgetteringscategorieën en wijst elk een envelop toe. Vervolgens verdeelt u uw verdiensten per betaalperiode, in contanten, over alle enveloppen volgens de bedragen die u in elke categorie hebt uitgegeven. Als u al het beschikbare geld in één envelop uitgeeft, wordt u ontmoedigd om uit een andere envelop te trekken. U hoeft alleen maar te wachten tot de volgende betaalperiode om in die categorie te blijven uitgeven.
- Het 50/30/20-budget :Met deze methode wordt uw inkomen opgesplitst in benodigdheden (waar u niet meer dan 50% van uw inkomen aan uitgeeft), wensen (30%) en sparen en aflossen van schulden (20%). Dit kan u helpen bepalen hoeveel u in elke categorie wilt uitgeven, ongeacht welke aanvullende budgetteringsstrategie u kiest, zoals meerdere accounts of enveloppen.
- Op nul gebaseerde budgettering :De op nul gebaseerde budgetteringsmethode sorteert elke dollar die u verdient in een categorie. Maar in tegenstelling tot envelopbudgettering, geeft het u de vrijheid om indien nodig geld tussen categorieën te verplaatsen. U kunt dit samen gebruiken met budgettering voor meerdere accounts door elke dollar die u verdient op te splitsen in afzonderlijke rekeningen, zodat u gemakkelijk elke maand al uw geld kunt verantwoorden.
