Je twintiger jaren zijn een tijd van verkenning en ontdekking als je onafhankelijkheid - en alles wat daarbij komt kijken - in een hogere versnelling komt. Maar is het een goed moment om een ​​boedelplan te maken?

Het hebben van een boedelplan dat financiële volmacht, zorgvolmacht, een testament en zelfs een trust kan omvatten, is op elke leeftijd belangrijk. Je weet nooit wat de toekomst zal brengen, en zelfs als je nu niet veel bezittingen hebt, kun je door je wensen op schrift te stellen je zorg en financiën dicteren. Door te beginnen met estate planning als je in de twintig bent, kun je gemakkelijker aanpassingen maken als huwelijk, ouderschap, eigenwoningbezit en andere mijlpalen plaatsvinden.

Waarom vermogensplanning in de twintig belangrijk is

Hoewel u zich er waarschijnlijk jarenlang geen zorgen over hoeft te maken, is het belangrijk om te weten wat er gebeurt als u (of zelfs een geliefde) overlijdt. Als u overlijdt, moet uw nalatenschap mogelijk door erfenis gaan , een gerechtelijke procedure die toezicht houdt op hoe uw activa worden verdeeld. Als u een testament heeft, is nalatenschap een eenvoudig proces waarbij de rechtbank verifieert dat uw testament echt is en ervoor zorgt dat de executeur-testamentair uw vermogen correct verdeelt. En als je een levend vertrouwen hebt, kun je het proces vaak helemaal vermijden.

Als u geen testament of trust heeft, beslist de rechter over uw nalatenschap en benoemt hij een bewindvoerder om die beslissingen uit te voeren. Uw familie kan maanden of jaren wachten om geld van uw nalatenschap te ontvangen en kan een aanzienlijk bedrag aan erfrecht betalen. De rechter kan ook beslissingen nemen waar u het niet mee eens bent over uw eigendom of de voogdij over kinderen.

Of u nu wel of niet veel bezittingen heeft, door een nalatenschapsplan op schrift te stellen, bent u verantwoordelijk voor uw gezondheidszorg, uw financiën en wat er met uw eigendom gebeurt als u komt te overlijden. Helaas heeft de pandemie Amerikanen van alle leeftijden bewust gemaakt van het belang van estate planning. Volgens Caring.com heeft nu 27% van de 18- tot 34-jarigen een testament, tegen 16% in 2020.

Als je getrouwd bent of kinderen hebt, is het gemakkelijk in te zien waarom estate planning in de twintig belangrijk is. Maar zelfs als u alleenstaand bent en niet veel vermogen heeft, geeft estate planning u controle over uw eigendom, dat anders door de staat zou worden ingenomen. Laat je je bankrekening, auto of 401(k)-plan niet liever over aan je zus, beste vriendin of favoriete goede doel dan aan de overheid?

Wat moet uw nalatenschapsplan bevatten als u in de twintig bent?

Een nalatenschapsplan gemaakt in de twintig moet de volgende elementen bevatten.

Volmacht

Je woont misschien bij je ouders, hebt $ 1,67 op je betaalrekening en bent $ 85.000 aan studieleningen verschuldigd, maar je hebt nog steeds een financiële volmacht en een zorgvolmacht nodig. Als u arbeidsongeschikt wordt en niet zelf beslissingen kunt nemen, kan de persoon aan wie u financiële volmacht geeft (uw agent ) uw financiën beheert, terwijl uw zorgverlener keuzes maakt over uw gezondheidszorg.

In combinatie met een testament , wordt een zorgvolmacht soms een voorschotrichtlijn genoemd of gezondheidszorgrichtlijn . In een levenstestament staan ​​uw wensen voor uw zorg, bijvoorbeeld of u gereanimeerd of kunstmatig in leven wilt worden gehouden of uw organen wilt doneren. Door uw wensen op schrift te stellen, wordt het voor uw makelaar gemakkelijker om moeilijke beslissingen te nemen.

Uw wilsverklaring kan ook uw wensen met betrekking tot begraven toelichten. Het is beter om deze informatie hier te zetten dan in uw testament, dat pas weken na uw overlijden gelezen mag worden.

Op naam van begunstigden

Als u een 401 (k) of ander pensioenplan, levensverzekering, aandelen, obligaties of effectenrekeningen heeft, moet u voor elk van deze rekeningen een begunstigde noemen, plus een reservebegunstigde voor het geval uw primaire begunstigde overlijdt. U kunt ook een begunstigde bij overlijden (POD) voor uw bankrekeningen noemen (uw bank kan hierbij helpen). Wanneer u overlijdt, gaan deze activa rechtstreeks naar de begunstigde in plaats van door een nalatenschap.

Laatste testament en testament

In uw testament staat hoe u uw vermogen na uw overlijden verdeelt. Wil je je auto aan je vriend of je verzameling honkbalkaarten aan je favoriete nichtje overlaten? Dit is de plek om het te doen. Als u begunstigden heeft vermeld in de hierboven vermelde rekeningen of onroerend goed heeft in een levende trust, vermeld deze activa dan niet in uw testament. U moet ook een uitvoerder een naam geven —de persoon die uw nalatenschap beheert, die ervoor zorgt dat uw vermogen wordt verdeeld en uw schulden worden betaald. Het is een goed idee om ook een back-upuitvoerder te noemen.

Andere elementen van het landgoedplan die u mogelijk nodig heeft

Als u jonge kinderen heeft, moet u in uw testament een voogd en beheerder voor hen benoemen. Een voogd neemt de voogdij over uw kinderen en voedt ze op; een trustee beheert hun geld. Vaak zijn dit dezelfde personen, maar dat hoeft niet. Noem ook een back-up voogd en trustee.

Als u aanzienlijke bezittingen heeft, zoals een huis, of als u een gecompliceerde gezinssituatie heeft, zoals een ex-echtgenoot en kinderen, overweeg dan om een ​​woontrust op te richten. De trust is een juridische entiteit die uw activa houdt, ze beschermt tegen schuldeisers nadat u overlijdt en de noodzaak om door een nalatenschap te gaan elimineert.

Hoe u uw landgoedplan start

Het maken van een boedelplan en ervoor zorgen dat het goed wordt gedaan, kan heel betaalbaar zijn. Volmachten voor de gezondheidszorg en formulieren voor wilsverklaringen zijn bijvoorbeeld gratis verkrijgbaar bij het kantoor van uw openbare aanklager. Zorg er bij het maken van uw testament voor dat het voldoet aan de staatswet, zodat het als geldig wordt beschouwd. Opties voor een volledig boedelplan zijn onder meer:

• Websites zoals LegalZoom, Nolo, RocketLawyer en Trust &Will kunnen u helpen bij het opstellen van een testament, volmacht en andere documenten voor estate planning, vaak met ondersteuning van estate planning advocaten.
• U kunt ook een doe-het-zelf-sjabloon gebruiken om een ​​testament op te stellen en dit door een plaatselijke advocaat te laten beoordelen.
• Veel advocaten bieden forfaitaire estate planning pakketten aan, variërend van een paar honderd dollar voor een basis testament tot een paar duizend dollar voor een estate plan met een trust. Bekijk de Martindale-gids van advocaten en de National Association of Estate Planners &Councils om een ​​advocaat bij u in de buurt te vinden.

Plan voor de toekomst

Het op papier zetten van een boedelplan geeft gemoedsrust dat als er iets met u gebeurt, uw wensen voor uw eigendom, gezondheidszorg en gezin worden uitgevoerd. Werk uw nalatenschapsplan bij wanneer u een grote verandering in uw leven ondergaat, zoals trouwen, een kind krijgen, een huis kopen of een nieuwe pensioenrekening openen (lees hoeveel geld u kunt besparen op de leeftijd van 50). Maak een jaarlijkse beoordeling van uw boedelplan en de aanduidingen van begunstigden als onderdeel van het behoud van uw algehele financiële gezondheid, samen met het beoordelen van uw kredietrapport en kredietscore.