Van kleine veranderingen zoals een nieuwe verflaag tot grote veranderingen zoals kamertoevoegingen, projecten voor woningverbetering kunnen uw huis een betere plek maken om te wonen en de waarde ervan te verhogen. De kosten van een huisverbeteringsproject kunnen snel oplopen, maar er zijn verschillende opties om groot en klein huisverbeteringen te financieren. Ontdek welke het beste bij uw behoeften past.
U kunt op verschillende manieren voor woningverbeteringen betalen:
Een persoonlijke lening is een lening op afbetaling zonder onderpand. U ontvangt een forfaitair bedrag en begint dit onmiddellijk terug te betalen met rente in reguliere maandelijkse betalingen.
| Persoonlijke lening voordelen | Nadelen persoonlijke lening |
|---|---|
| Persoonlijke leningen kunnen strengere kredietvereisten hebben dan hypotheken en HELOC's. | Persoonlijke leningen brengen gewoonlijk een percentage van het geleende bedrag in rekening als opstartvergoeding; er kunnen ook late vergoedingen of vergoedingen zijn voor het vervroegd aflossen van de lening. |
| Je hebt geen overwaarde in je huis nodig om de lening te krijgen. | Persoonlijke leningen hebben over het algemeen hogere rentetarieven dan hypotheken of HELOC's. |
| U kunt een persoonlijke lening voor elk doel gebruiken, niet alleen voor verbeteringen aan uw huis. | De terugbetalingstermijnen zijn vrij kort, meestal één tot zeven jaar, wat het moeilijk kan maken om een grote lening af te betalen. |
| Uw huis wordt niet gebruikt als onderpand, dus het loopt geen risico als u de lening niet terugbetaalt. | De betaalde rente op persoonlijke leningen is niet fiscaal aftrekbaar. |
Als u een relatief klein renovatieproject financiert, kunt u een creditcard gebruiken om te betalen.
| Voordelen van creditcards | Kredietkaartnadelen |
|---|---|
| Creditcards zijn gemakkelijk toegankelijk als u een goed tot uitstekend krediet heeft. | U komt mogelijk niet in aanmerking voor een kredietlimiet die hoog genoeg is om uw project volledig te financieren. |
| Afhankelijk van de kaart kun je beloningen verdienen voor creditcarduitgaven. | Een hoge vergoeding kan uw kredietgebruiksratio verhogen en uw kredietscore schaden. |
| Als u het saldo niet volledig kunt betalen tijdens dezelfde factureringsperiode, krijgt u rente. | |
| De rente op creditcards kan veel hoger zijn dan bij andere opties. |
Om te voorkomen dat u uw hele huisverbeteringsproject moet betalen wanneer uw volgende creditcardafschrift arriveert, vraagt u een kaart aan met een inleidend jaarlijks percentage van 0% (APR). Tijdens de introductieperiode van een 0% intro APR-creditcard kunt u een saldo meenemen zonder rente; als u het saldo volledig betaalt voordat de introductieperiode afloopt, betaalt u helemaal geen rente.
Het gebruik van een rewards-creditcard om punten te verdienen, reisbeloningen of geld terug voor uitgaven voor woningverbetering kan werken voor projecten die in fasen worden uitgevoerd, zodat u het saldo elke maand kunt afbetalen. Anders kunnen de rentekosten opwegen tegen eventuele beloningen. Zoek naar een kaart die bonusbeloningen biedt voor nieuwe kaarthouders om de beloningen nog verder te verhogen.
Zowel 0% intro APR-kaarten als rewards-kaarten vereisen over het algemeen een goed tot uitstekend krediet.
Afhankelijk van de kosten van uw huisverbeteringsproject, kunt u het misschien in koude, harde contanten betalen.
| Cash Pro's | Contant geld |
|---|---|
| Geen betalingen te doen | Als u uw spaargeld of noodfonds opgebruikt voor verbeteringen aan uw huis, kunt u in een financiële noodsituatie zonder middelen komen te zitten. |
| Geen kosten of rentekosten | Het is misschien niet mogelijk genoeg te sparen voor een groot huisverbeteringsproject in het tijdsbestek dat u de verbeteringen wilt voltooien. |
| Veel aannemers bieden kortingen voor contante betaling, wat mogelijk de kosten van uw project verlaagt. |
Als u een goed tot uitstekend krediet heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een home equity-kredietlijn (HELOC), een vorm van doorlopend krediet dat wordt gedekt door het eigen vermogen in uw huis. U kunt meestal 60% tot 85% van de geschatte waarde van uw huis lenen, minus het resterende saldo van uw hypotheek.
Met de meeste HELOC's kunt u uw krediet opnemen voor een "trekkingsperiode" van maximaal 10 jaar. Gedurende deze tijd betaalt u alleen rente over al het geleende geld. (Sommige kredietverstrekkers accepteren hoofdsombetalingen tijdens de trekkingsperiode.) Na de trekkingsperiode heeft u doorgaans 20 jaar om het geleende saldo af te betalen, of u kunt de lening herfinancieren.
| HELOC Pro's | HELOC nadelen |
|---|---|
| In plaats van een forfaitair bedrag te krijgen dat u onmiddellijk moet terugbetalen, kunt u alleen lenen wat u nodig heeft. | De meeste HELOC-rentetarieven zijn variabel en kunnen stijgen, waardoor uw betalingen toenemen. |
| Een HELOC kan voor elk doel worden gebruikt, niet alleen voor verbeteringen aan het huis. | HELOC's kunnen ontstaanskosten, administratiekosten, taxatiekosten voor woningen en vergoedingen voor late betaling met zich meebrengen. Zorg ervoor dat u alle kosten begrijpt.|
| Aangezien HELOC's worden beveiligd door eigen vermogen, zijn de rentetarieven over het algemeen lager dan voor persoonlijke leningen of creditcards. | Het kan zijn dat u meer verschuldigd bent dan uw huis waard is als de waarde van uw huis daalt. |
| Interest betaald op een HELOC kan fiscaal aftrekbaar zijn. | Als u de lening niet kunt terugbetalen, kunt u uw huis verliezen. |
Een ander nadeel van een HELOC is dat zodra de trekkingsperiode afloopt, uw betalingen drastisch zullen toenemen. Tenzij u dit heeft gepland (of uw geldschieter u de hoofdsom laat afbetalen tijdens de trekkingsperiode), kunt u problemen krijgen met het terugbetalen van de lening.
Een home equity lening is een tweede hypotheek die het eigen vermogen van uw huis als onderpand gebruikt. Over het algemeen kunt u 75% tot 85% van uw eigen vermogen lenen tegen een vaste rente en dit in vaste maandelijkse betalingen over vijf tot 30 jaar terugbetalen.
| Pro's voor eigenwoningkredieten | Nadelen woninghypotheek |
|---|---|
| Afhankelijk van uw vermogen heeft u mogelijk toegang tot een groot bedrag. | U betaalt doorgaans sluitingskosten van 2% tot 5% van het geleende bedrag; er kunnen ook kosten in rekening worden gebracht voor taxatie van het huis, te late betalingen of vooruitbetaling van leningen. |
| De rentetarieven zijn meestal lager dan die voor HELOC's, creditcards of persoonlijke leningen. | Omdat u uw eigen vermogen verlaagt, duurt het langer om uw hypotheek af te betalen. Als de waarde van uw huis aanzienlijk daalt, kunt u meer verschuldigd zijn dan uw huis waard is. |
| De rentetarieven zijn vast, waardoor het gemakkelijker wordt om betalingen te budgetteren. | Als u de lening niet kunt terugbetalen, kunt u uw huis verliezen. |
| De rente die wordt betaald op een lening met eigen vermogen kan fiscaal aftrekbaar zijn. | |
| Een lange terugbetalingsperiode kan het gemakkelijker maken om een grote lening terug te betalen. |
U hebt een goede tot uitstekende kredietwaardigheid nodig om in aanmerking te komen voor een lening met eigen vermogen, maar als u een groot project en voldoende eigen vermogen heeft, kan dit een optie zijn. U kunt ook een uitbetalingsherfinanciering overwegen als u een aanzienlijk vermogen in uw huis heeft opgebouwd.
Voordat u schulden aangaat om verbeteringen aan uw huis te financieren, moet u beoordelen of u voldoende geld kunt sparen om het project te dekken door uw budget te herzien. U kunt mogelijk ook besparen door zelf wat verbeteringen aan uw huis uit te voeren. Houd er rekening mee dat als u al uw geld steekt in het opknappen van uw huis, u trots op uw huis bent, maar arm aan contanten, wat op de lange termijn negatieve gevolgen kan hebben voor uw kredietwaardigheid en persoonlijke financiën.
Als u besluit een lening, HELOC of creditcard aan te vragen om verbeteringen aan uw huis te dekken, controleer dan uw kredietrapport en kredietscore om te zien waar u staat en om beter te begrijpen voor welk type krediet u waarschijnlijk in aanmerking komt.