Als u 'huisarm' bent, betekent dit dat u een groot deel van uw maandelijkse inkomen uitgeeft aan woonlasten, zoals uw hypotheek, onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen, verzekeringen voor huiseigenaren en onderhoud. Hierdoor kan er in uw budget weinig ruimte overblijven voor doelen zoals sparen voor uw pensioen, een auto kopen, een kind krijgen of op vakantie gaan. Gelukkig kun je dingen doen om te hoge uitgaven aan je huis te voorkomen, en stappen ondernemen om de situatie om te keren als je al huisarm bent.

Wat betekent het om huisarm te zijn?

Als u te veel geld uitgeeft aan kosten voor het eigenwoningbezit, kan het moeilijker worden om andere kosten te dekken. Het kan ook uw mogelijkheden beperken om uw pensioen te plannen, vakanties te nemen, kinderen naar de universiteit te laten gaan en anderszins een financieel gezond leven te leiden.

Hier zijn vier veelvoorkomende manieren waarop u huisarm kunt worden:

1. U besteedt veel geld aan uw aanbetaling en sluitingskosten. Dit heeft mogelijk alle besparingen die u had om reguliere of noodkosten te dekken, opgebruikt.
2. U houdt geen rekening met alle kosten die gepaard gaan met het bezit van een eigen huis. Misschien heb je bijvoorbeeld berekend hoeveel je elke maand zou moeten uitgeven voor je hypotheek, onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekering, maar je hebt de onderhoudskosten voor je huis (zoals het repareren van een lekkend dak) niet meegerekend. Eén formule beveelt aan om 1% van de aankoopprijs van uw huis te reserveren voor onderhoud en reparaties. Dus voor een huis van $ 300.000 zou dit gelijk zijn aan $ 3.000 per jaar.
3. Uw onroerendgoedbelasting gaat omhoog. Als uw belastingaanslag stijgt, kan dat uw budget voor eigenwoningbezit beknellen. Volgens dataprovider ATTOM Data Solutions is de gemiddelde onroerendgoedbelasting voor een eengezinswoning in de VS in 2020 met 4,4% gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar.
4. Uw hypotheeklasten stijgen. Laten we zeggen dat uw woninglening een hypotheek met variabele rente (ARM) is, wat betekent dat de rente periodiek kan stijgen of dalen. Als de rente stijgt, kan uw hypotheekbetaling ook stijgen, wat mogelijk een groter deel van uw budget kost.

Veel experts zeggen dat je een huis kunt betalen dat ongeveer 2,5 keer je jaarinkomen kost. Met behulp van die formule, als uw jaarinkomen $ 70.000 is, zou u zich een huis van $ 175.000 moeten kunnen veroorloven. Een andere vuistregel stelt voor om 28% van uw maandelijkse bruto-inkomen (uw inkomen vóór belastingen en inhoudingen) te besteden aan woonlasten. Daarom zou 28% uitkomen op $ 1.680 per maand als uw maandelijkse bruto-inkomen $ 6.000 is.

Hoe kun je voorkomen dat je huisarm wordt?

Gelukkig kun je een aantal strategieën toepassen om te voorkomen dat je huisarm wordt. Hier zijn er vier.

1. Doe je huiswerk. Voordat u zich verdiept in het eigenwoningbezit, moet u uzelf informeren over de verschillende kosten die gepaard gaan met het kopen en bezitten van een huis. Hoeveel aanbetaling heeft u nodig? Wat wordt de maandelijkse hypotheeklast? Hoe zit het met extra kosten zoals huiseigenaren verzekering en onroerendgoedbelasting? Kun je zelf reparaties aan huis uitvoeren om geld te besparen, of moet je budget voor een professional hebben?
2. Houd je aan je budget voor het kopen van een huis. Wees realistisch over hoeveel u kunt betalen voor een huis. Hoewel je misschien een huis van $ 400.000 in de gaten hebt, probeer als je bestedingslimiet $ 300.000 is, niet voorbij de $ 300.000 te gaan. Uw budget voor het kopen van een huis moet onder andere gebaseerd zijn op uw inkomen, uw kredietwaardigheid, de huidige hypotheekrente en uw vermogen om de kosten van het eigen huis te dekken.
3. Maak een huishoudbudget. Uw huishoudbudget moet uitgaven omvatten voor benodigdheden zoals voedsel, gezondheidszorg en vervoer, samen met discretionaire uitgaven zoals restaurantmaaltijden, lidmaatschappen van een sportschool of streamingabonnementen. Bovendien moet het rekening houden met betalingen die u doet voor schulden zoals creditcards, studieleningen en oplopende fondsen.
4. Stel een noodfonds op. Een noodfonds kan ervoor zorgen dat u niet huisarm wordt. Over het algemeen wordt aanbevolen dat een noodfonds voldoende geld bevat om drie tot zes maanden aan levensonderhoud te betalen. Dit fonds kan levensreddend zijn als u bijvoorbeeld uw baan verliest of onverwachte reparaties aan uw huis moet betalen.

Wat kunt u doen als u al huisarm bent?

Als je al moeite hebt om de eindjes aan elkaar te knopen vanwege de hoge huisvestingskosten, volgen hier enkele tips om het tij te keren:

• Verhoog uw inkomen. Als de kosten van het eigenwoningbezit constant uitdagend zijn, kunt u op zoek gaan naar manieren om uw inkomen te verhogen. Dit kan inhouden dat je een parttime baan krijgt naast je fulltime baan, een bijbaantje krijgt (zoals autorijden voor een taxidienst of websites ontwerpt) of om opslag vragen voor je huidige baan.
• Herfinancier uw hypotheek. Het oversluiten van uw hypotheek kan leiden tot een lagere rente, wat uw maandelijkse aflossing kan verlagen. Herfinanciering kan u ook in staat stellen om de lengte van uw lening te verlengen, wat ook uw maandelijkse leningbetaling kan verlagen.
• Bezuinigen op andere uitgaven. Concentreer u op items die u moet hebben in plaats van die u wilt hebben. Je moet bijvoorbeeld boodschappen doen, maar je kunt die vakantie naar Mexico waarschijnlijk uitstellen.
• Maak gebruik van uw spaargeld voor noodgevallen. Dit kan een optie zijn als je weet dat huisarm zijn niet voor altijd zal duren. Ontbrekende factuurbetalingen kunnen grote gevolgen hebben, waaronder afscherming, inbeslagname van voertuigen en schade aan de kredietwaardigheid. Uw spaargeld voor noodgevallen kan u misschien helpen om grote problemen te voorkomen totdat u uw financiën weer op het goede spoor kunt krijgen.
• Verkoop je huis. Dit is geen ideale oplossing, maar misschien wel het beste voor uw situatie. Als je huisarm bent, kun je overwegen een goedkoper huis te kopen of zelfs een woning te huren nadat je het duurdere huis hebt verkocht.

Hoe beïnvloedt huisarmoede uw kredietwaardigheid?

Het is belangrijk om te voorkomen dat u huisarm wordt, zodat u uw kredietwaardigheid kunt beschermen en afscherming kunt voorkomen. Als u bijvoorbeeld een hypotheekbetaling mist, kan deze tot zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan ​​en uw kredietscore doen dalen. Hetzelfde geldt voor een te late betaling. En als u vier hypotheekbetalingen op rij mist, kan uw geldschieter beslag leggen op uw huis.

Naast de verstoring die ze in uw leven kunnen veroorzaken, kunnen gemiste betalingen, te late betalingen en afscherming het moeilijker maken om in aanmerking te komen voor een andere hypotheek, een creditcard, een persoonlijke lening en andere kredietproducten, of het op zijn minst moeilijker maken om in aanmerking te komen voor leningen met aantrekkelijke voorwaarden, zoals een lage rente.

Waar het om gaat

Het volgen van een huishoudbudget en een huishoudbudget zijn twee van de manieren waarop u kunt voorkomen dat u huisarm wordt. En als je merkt dat je al huisarm bent, kun je stappen ondernemen om een ​​steviger financieel fundament op te bouwen. Of je nu probeert te voorkomen dat je huisarm bent of dat je er al bent, het is verstandig om regelmatig je gratis Experian-kredietrapport en gratis Experian-kredietscore te controleren om op de hoogte te blijven van je financiën.