Heb je ooit dat "Kan ik dit betalen?" gevoel aan de kassa, of wanneer u online op de koopknop drukt? Die knagende zorgen kunnen opduiken bij kleine aankopen, zoals een kopje koffie of een extra boodschappenreis, maar ook bij grote items zoals een autoaankoop of een exotische vakantie. Het kan veel plezier uit het leven halen, maar een budget kan helpen. Veel mensen weten niet hoe ze een budget moeten maken, maar als je het opsplitst in stappen, is het misschien makkelijker dan je denkt.

De voordelen van budgetteren:voor beginners

Een gezond bestedingspatroon begint eigenlijk met één simpel concept:geef minder uit dan je verdient. Voor de meesten van ons is het echter makkelijker gezegd dan gedaan om volgens dit principe te leven. Dure verrassingen zoals reparaties aan huis en auto's lijken vaak uit het niets te komen. En er komt geen einde aan die reis- en winkelmogelijkheden die op dat moment een geweldig idee lijken, maar een grote aanslag op uw financiën vormen. Weten hoe u zich aan een budget kunt houden, is net zo belangrijk als weten hoe u in de eerste plaats een budget kunt maken.

Uiteindelijk is het bouwen van een budget meer dan alleen wiskunde; het kan een kans zijn om opzettelijke beslissingen te nemen over uw persoonlijke en financiële langetermijndoelen. Als je dat eenmaal hebt gedaan, kunnen de dagelijkse financiële keuzes minder ingewikkeld aanvoelen. En dat kan de sleutel zijn om erachter te komen hoe u zich aan een budget kunt houden, omdat u beter begrijpt hoe uw uitgavenkeuzes aansluiten bij uw langetermijnplannen en -waarden. Gewapend met die kennis zouden de voordelen van budgettering duidelijk moeten worden. Laten we beginnen.

Hoe maak je een begroting:stap voor stap

Stap 1:Maak een lijst van al uw inkomsten

Uw totale inkomen bepaalt de bovengrens van wat u kunt uitgeven, hoewel u waarschijnlijk niet elke dollar die u verdient wilt uitgeven, aangezien sparen en beleggen idealiter ook een rol spelen in uw budget. In deze stap schrijf je al je maandinkomen op. Veelvoorkomende bronnen van inkomsten zijn:

• Betaalcheques. Heb je een fulltime of parttime baan, kijk dan op je loonstrookje om je nettoloon te bepalen. Dat is hoeveel u elke maand mee naar huis neemt na belastingen en andere inhoudingen zoals ziektekostenverzekeringspremies, pensioenbijdragen en vakbondscontributies.
• Overige inkomsten uit werk. Als u geen regulier salaris krijgt, bijvoorbeeld als u zelfstandige bent, kunt u uw maandinkomen schatten door uw verwachte jaarinkomen te delen door 12. Vergeet niet de verwachte belastingbetalingen af ​​te trekken.
• Kinder- of partneralimentatie. Als u dit soort betalingen ontvangt, zorg er dan voor dat u deze bij uw inkomen opneemt.
• Af en toe parttime dienstverband. Als je hier en daar extra optredens ophaalt, neem dan het bedrag dat je vorig jaar hebt verdiend en deel dit door 12; zorg ervoor dat u eventuele belastingen aftrekt die u verwacht te betalen.
• Inkomsten uit beleggingen. Maak zo goed mogelijk een schatting van uw maandelijkse beleggingsinkomsten en zorg ervoor dat u eventuele verschuldigde belastingen of vergoedingen aftrekt. Dit inkomen is het geld dat u verwacht te halen uit uw beleggingen, niet de waarde van uw portefeuille.

Als u inkomsten heeft buiten deze categorieën, zoals bonussen of commissies, wilt u dat ook opschrijven. Tel vervolgens al uw inkomsten bij elkaar op en noteer het resultaat om uw geschatte maandelijkse inkomen te krijgen.

Stap 2:Leg al uw uitgaven vast

Nu is het tijd om wat speurwerk te doen naar uw huidige bestedingspatroon. Hier is een benadering die u kunt proberen:

• Kies een periode voor onderzoek. De meest recente maand of twee kan een gemakkelijk startpunt zijn bij het budgetteren voor beginners, maar overweeg om zes maanden aan gegevens te bekijken voor een vollediger beeld van uw uitgaven. Sommige uitgaven, zoals autoverzekeringen of abonnementen, komen misschien niet elke maand voor, maar u wilt ze wel meenemen bij het optellen van uw uitgaven.
• Schrijf op wat je hebt uitgegeven. Ga door uw bank- en creditcardafschriften en maak een lijst van alle uitgaven die u identificeert. Vermeld de naam en het bedrag van elke uitgave. Wees zo grondig en nauwkeurig mogelijk.
• Categoriseer uw uitgaven. Noteer naast elke uitgave of deze vast of variabel is. Een vaste last is iets dat elke maand hetzelfde blijft, zoals een huur- of hypotheekbetaling. Een variabele uitgave kan van maand tot maand veranderen en kan zaken omvatten zoals uw elektriciteitsrekening, entertainment of boodschappen.
• Sla schuldbetalingen niet over. Vergeet niet om alle betalingen die u doet op creditcardsaldi, persoonlijke leningen of andere openstaande schulden op te nemen.
• Inclusief beleggen en sparen. Schrijf al het geld op dat u besteedt aan sparen of beleggen. Ook al betaal je dat geld niet aan iemand anders, het komt toch uit je maandinkomen, dus je moet er rekening mee houden in je maandbudget.

Aan het einde van deze stap zou u een lijst met uitgaven moeten hebben, inclusief het maandelijkse bedrag van elk, en elk moet worden gecategoriseerd als vast of variabel.

Opmerking:omdat sommige uitgaven niet elke maand plaatsvinden, moet u mogelijk een beetje rekenen om een ​​maandelijks bedrag te krijgen. Als u uw olie bijvoorbeeld elke drie maanden laat verversen en het kost $60, dan zijn de maandelijkse kosten $20.

Stap 3:Breng uw budget in evenwicht

Als je eenmaal hebt uitgezocht hoeveel je verdient en hoeveel je uitgeeft, is het tijd om die twee cijfers te vergelijken. Of je nu net leert hoe je een budget maakt of aan je 100e poging begint, deze stap kan moeilijk zijn, maar het kan ook een stap zijn naar meer financieel vertrouwen en zekerheid. Dus haal diep adem, tel dan je inkomsten bij elkaar op, tel je uitgaven bij elkaar op en trek je uitgaven af ​​van je inkomsten.

Als je merkt dat je inkomen hoger is dan je uitgaven, kan dat een teken zijn dat je klaar bent om je te concentreren op sparen en beleggen. Aan de andere kant, als u ontdekt dat u meer geld uitgeeft dan u verdient, kunt u uw budget in evenwicht brengen door te zoeken naar manieren om uw uitgaven te verlagen of meer inkomsten te genereren. In de praktijk beginnen mensen doorgaans met het aanpassen van discretionaire uitgaven aan zaken als winkelen of uit eten gaan. Vasthouden aan een budget kan discipline vergen, dus overweeg om te bezuinigen op wat het gemakkelijkst lijkt om het eerst los te laten. Misschien heb je bijvoorbeeld een streamingabonnement dat je nauwelijks gebruikt, dus het kan geen kwaad om dat uit te schakelen.

En onthoud dat u de benadering van budgettering altijd kunt aanpassen. Voor beginners kan het helpen te onthouden dat het eerste budget dat u maakt waarschijnlijk moet worden bijgewerkt als er dingen in uw leven veranderen.

Stap 4:stel je doelen

Denk na over waarom je in de eerste plaats wilde leren hoe je een budget kon maken. Voor de meeste mensen is budgetteren niet alleen een manier om de dagelijkse uitgaven bij te houden, maar kan het ook een middel zijn om persoonlijke en financiële langetermijndoelen na te streven. Dit is het "waarom" van uw budget. Deze doelen geven informatie over het budgetsysteem dat u kiest, en kunnen het volgende omvatten:

• Sparen voor pensioen
• Bestaande schuld afbetalen
• Geld opzij zetten om een ​​auto of huis te kopen
• Spaar voor traktaties zoals een grote vakantie, een nieuwe auto, enz.
• Bezuinigen op onnodige dagelijkse uitgaven

Zodra u uw doelen kent, noteert u uw prioriteiten op korte en lange termijn om ze te bereiken. Als je weet waar je naar streeft, vind je het misschien gemakkelijker om strategieën te ontwikkelen om je aan een budget te houden met slimme bestedingsbeslissingen. Deze stap kan ook een goed moment zijn om na te denken over het toewijzen van geld aan sparen en beleggen. U zult waarschijnlijk uw prioriteiten regelmatig opnieuw willen bekijken en u kunt besluiten om aanpassingen aan te brengen als uw leven verandert.

Stap 5:Kies een systeem dat voor u werkt en ga aan de slag

Je hebt de wiskunde gedaan en je hebt je doelen gedefinieerd. Het enige wat je nu nog nodig hebt, is een systeem. Budgettering, voor beginners of ervaren financiële planners, kan net zo eenvoudig en low-tech zijn als een handgeschreven notitie die u op de muur boven uw bureau kunt pinnen. U kunt ook high-tech gaan met softwarepakketten en apps die uw bankrekening-, investerings- en creditcardrekeningen in realtime koppelen en synchroniseren via uw smartphone mogelijk maken.

Of u nu kiest voor pen en papier, een spreadsheet of budgetgerichte software, u zult een budgetteringssysteem moeten vinden dat bij uw prioriteiten past - en er zijn er veel om uit te kiezen. Hier zijn enkele veelvoorkomende systemen:

• De envelopmethode. Om budgetteren minder een abstracte oefening te maken, gebruiken sommige mensen graag echt geld. U kunt elke uitgave of categorie van uitgaven op een reeks enveloppen schrijven en vervolgens het geldbedrag dat u wilt uitgeven erin steken. Door het geld fysiek uit elke envelop te halen, kunt u gemakkelijker zien waar uw geld naartoe gaat en hoeveel u nog over heeft. Er zijn ook apps die digitale enveloppen gebruiken als je het concept leuk vindt, maar liever niet in contanten handelt.
• Zero-sum budgettering. Als u strikte controle wilt over elke dollar die door uw huishouden stroomt, is nulsombudgettering misschien iets voor u. Met dit systeem wijst u een doel toe aan elke dollar die u elke maand verdient, inclusief geld dat u van plan bent te sparen. U kunt dingen zelf bijhouden met een spreadsheet of een budget-app gebruiken om uw geld te reserveren voor specifieke behoeften. Zero-sum budgettering kan vooral handig zijn als u gedisciplineerd probeert te zijn bij het aflossen van schulden of het opbouwen van spaargeld.
• 50-30-20 of andere op percentages gebaseerde budgettering. Overweeg voor wat meer flexibiliteit een budget dat uw uitgavencategorieën behandelt als percentages van uw totale inkomen, in plaats van als een vast bedrag in dollars. Met het budget 50-30-20 kunt u bijvoorbeeld 50% besteden aan essentiële uitgaven, 30% aan niet-essentiële uitgaven en 20% aan besparingen. Op percentages gebaseerde budgettering kan handig zijn om de controle over uw uitgaven te behouden, aangezien uw inkomsten en uitgaven in de loop van de tijd veranderen.

Als je eenmaal een methode hebt gekozen, kun je een budget samenstellen dat overeenkomt met de doelen die je in stap 3 hebt gesteld, en je budget gaan gebruiken.

Welk budgetsysteem is geschikt voor u?

Uiteindelijk is het beste budget het budget waar u zich het gemakkelijkst aan kunt houden. Hoewel het hebben van een budget u kan helpen om een ​​pad naar uw financiële doelen uit te stippelen, heeft u nog steeds de discipline nodig om uw budget te bewaken en de juiste beslissingen te nemen over uitgaven.

Als je eenmaal hebt bepaald hoe je een budget kunt maken dat voor je leven werkt, kan het oefenen van discipline helpen de angst die gepaard gaat met aankoopbeslissingen te minimaliseren. De volgende keer dat u niet zeker weet of u die luxe koffie of een mooie nieuwe auto kunt betalen, zal uw budget u helpen om een ​​stevig, zelfverzekerd antwoord te geven.