Boven je stand leven is tegenwoordig vrij eenvoudig, vooral omdat we in een tijd leven waarin kopen op krediet de norm is geworden. Maar gewoon omdat het lijkt normaal betekent niet dat je geen slechte dienst bewijst aan je huidige en toekomstige welzijn.
Hier zijn acht signalen dat je een levensstijl leidt die je je gewoon niet kunt veroorloven - en hoe je zo snel mogelijk weer op het goede spoor kunt komen.
We weten allemaal hoe verschrikkelijk het voelt om leuke sociale evenementen te missen (of buitengesloten te worden) vanwege financiële beperkingen. Maar laat je FOMO (angst om iets te missen) je uitgaven niet dicteren.
"Dit kan zo onschuldig zijn als uit eten gaan als je je restaurantfonds voor de maand al hebt opgebruikt, of zo extreem als het betalen van huur die je je niet kunt veroorloven om je vrienden bij te houden", zegt Ruth Soukup, auteur van "Goed leven, minder uitgeven:12 geheimen voor een goed leven."
Hoewel je niet je hele sociale leven hoeft op te geven, is het belangrijk om te kijken naar je motieven om geld uit te geven en goedkopere manieren te vinden om quality time met je vrienden te hebben.
Het is niet ongebruikelijk om een creditcard als uw primaire betaalmethode te gebruiken. "Creditcardbedrijven bieden allerlei prikkels om consumenten te motiveren hun kaarten te gebruiken", zegt T. Michelle Jones, vice-president bij Bryn Mawr Trust in Philadelphia. "Het is een manier van leven geworden voor velen die geen contant geld meer in hun portemonnee hebben." En het kan geen kwaad om dit te doen - en die beloningspunten te oogsten - zolang u het saldo elke maand afbetaalt.
Maar als u van maand tot maand een saldo bijhoudt, geeft u meer uit dan u zich kunt veroorloven. Zorg ervoor dat u de komende maanden weer in het zwart staat door het minimaal verschuldigde bedrag te verdubbelen of te verdrievoudigen, stelt Andrea Woroch, expert op het gebied van consumentenuitgaven, voor, en begin contant geld mee te nemen als u winkelt.
"Mensen geven altijd meer uit aan plastic omdat het niet aanvoelt als echt geld", legt Woroch uit. “Als je echte dollars uitdeelt, denk je twee keer na over een onnodige aankoop. En als je in de verleiding komt om iets te kopen en geen extra geld hebt, zal de tijd die je nodig hebt om naar de geldautomaat te gaan je genoeg tijd geven om te heroverwegen!”
Iedereen zou 10 tot 15 procent van zijn totale inkomen moeten sparen. Maar als je niet ten minste 5 procent kunt sparen, zelfs niet terwijl je schulden aflost, kan dit een teken zijn dat je boven je stand leeft, zegt Ed Snyder, mede-oprichter en president van Oaktree Financial Advisors in Carmel, Indiana.
Woroch is het daarmee eens en merkt op dat elke vorm van spaargeld hier telt, of het nu op een geldrekening is of een 401 (k). "Iedereen zou spaargeld moeten hebben en je moet ernaar streven om te allen tijde zes tot negen maanden aan levensonderhoud opzij te zetten", zegt ze. “Als je denkt dat je geen geld kunt besparen, geef je uit aan items en diensten die je waarschijnlijk niet nodig hebt. Betaal zelf eerst.”
Hoe doe je dit? Geef dingen op de korte termijn op om op de lange termijn succesvol te zijn, zegt Snyder. "Als je elke maand bezuinigt en niet uit eten gaat, of naar de film gaat, of wat er ook voor nodig is om minder uit te geven, heb je meer geld om te sparen."
Een deel van de reden waarom u spaargeld nodig heeft, is om te betalen, in contant , voor die onvermijdelijke noodaankopen, zoals als je auto sterft of je wordt geraakt met een ondraaglijk hoge dierenartsrekening. Door dit soort uitgaven op een creditcard te zetten of ze te financieren met een lening, blijft de levenscyclus langer bestaan dan u zich kunt veroorloven.
R. Joseph Ritter Jr., een financieel planner en oprichter van Zacchaeus Financial Counseling in Hope Sound, Florida, stelt voor om te proberen een noodfonds van ongeveer $ 2500 op te bouwen - op die manier heb je in ieder geval een kussentje als er onverwachte kosten opduiken. "Probeer dit binnen zes maanden te doen en zet elke maand zoveel mogelijk opzij voor het doel", adviseert hij. “Dit is niet je totale noodfonds. Het is gewoon een plek om te beginnen.”
Een belangrijke financiële rode vlag is het leasen van een voertuig dat u zich niet kunt veroorloven om direct te kopen of te financieren, zegt investeringsadviseur en geregistreerd financieel adviseur Carlos Dias Jr. "Als u het niet kunt bezitten, lease het dan niet", adviseert hij. "In wezen huur je een tijdelijke levensstijl die zal eindigen en waarvoor je misschien meer geld moet neerleggen dat je had kunnen gebruiken om een auto te bezitten.
Woroch is het daarmee eens, en merkt op dat uw luxe autolease ervoor kan zorgen dat u op andere gebieden van uw leven worstelt. "Als je die betaling niet kunt doen terwijl je ook spaargeld opzij zet en je noodzakelijke rekeningen comfortabel betaalt, is het tijd om je voertuig te downgraden", zegt ze.
"Mensen die van salaris naar salaris leven, denken vaak dat ze geen geld kunnen besparen of minder kunnen uitgeven omdat hun levensstijl een gewoonte is geworden", zegt Woroch. Er zijn echter meestal ten minste één of twee kleine manieren waarop u kunt bezuinigen. (Zoals het ruilen van een dure kabelrekening voor Netflix, die kan worden verdeeld onder vrienden.)
Volgens financieel expert J. Money is het een gemakkelijke manier om een vliegende start te maken met sparen en bewuster te worden van uw uitgavenbeslissingen.
"Sta jezelf toe om gedurende 30 dagen alleen geld uit te geven aan de eerste levensbehoeften - huur, rekeningen, boodschappen - en al het andere te schrappen", zegt hij. “Geen kleren shoppen, niet uit eten gaan, en vooral geen Amazone-eetbuien. Niets houdt je financiën beter onder controle dan een consumptiedetox.”
Overdispositiekosten zijn een ander teken dat u geld uitgeeft dat u letterlijk niet hebt. Om te voorkomen dat u wordt beschuldigd van rood staan (of dat u probeert geld op te nemen bij een geldautomaat om alleen een melding te krijgen dat u niet genoeg hebt), kunt u een fooi van Ritter krijgen en het geldenvelopsysteem gebruiken om uw uitgaven te beheren.
Verdeel uitgaven in categorieën die voor u logisch zijn - boodschappen, schoonheid, uitgaan, enzovoort - en stop contant geld in een envelop voor elke categorie. "Als het geld [in een bepaalde envelop] op is, gebruik dan geen creditcard of bankpas", zegt hij. "Stop met uitgeven!"
"Het hebben van een geschreven budget is een van de belangrijkste stappen naar financiële vrijheid en binnen je mogelijkheden leven", zegt Jones. Dus als je nooit stel financiële parameters voor jezelf in - en je bent niet stinkend rijk - de kans is groot dat je een eerlijke inventarisatie moet maken van je inkomsten, uitgaven en spaardoelen. Als je dat niet doet, krijg je alleen maar veel stress, onzekerheid en zelfs schuldgevoelens.
"Een klant uitdagen om een maand lang 'all cash' te gaan, kan een wake-up call zijn voor iemand die niet opmerkzaam is of in ontkenning is over zijn of haar te hoge uitgaven", zegt Brooklyn, de in New York gevestigde financieel planner Stephanie Genkin. Zodra u een idee krijgt van uw eigen patronen en gewoonten, kunt u werken aan het instellen van een realistisch budget waarmee u verstandiger kunt sparen en uitgeven.
Wat zijn de redenen waarom u in beroep kunt gaan tegen opschorting van financiële steun?
Wat is het maximale inkomen dat u kunt verdienen om nog steeds in aanmerking te komen voor bijstand?
Gaat het goed met je pensioen? 1 Eenvoudige berekening kan het antwoord bieden
Er zijn eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw financiële situatie te verbeteren. Volg deze gids om op weg te gaan naar financiële onafhankelijkheid.
Bent u niet zeker hoeveel u moet sparen voor de studie van uw kind? Hier is alles waar u op moet letten bij het opslaan.
Wat vond u van het budget?
Moeten ouders betalen voor school? Hoe te beslissen of u het zich kunt veroorloven om te helpen betalen voor school?