De droom van vervroegd pensioen is niets nieuws. Het is geen verrassing dat mensen hun onbevredigende/saaie/niet-inspirerende banen in hun jaren '30/40/begin '50 zouden willen opgeven om meer tijd met hun kinderen door te brengen/hun passies uit te leven/een extreem zuinig leven te leiden. Maar er zijn veel misvattingen over wat je moet doen om deel uit te maken van de FIRE-beweging - en dingen die je kunt leren, zelfs als, zoals ik, vervroegd pensioen het laatste is waar je aan denkt. Hier, met hulp van Jonathan Mendonsa en Brad Barrett, co-hosts van de ChooseFI-podcast en gasten op de HerMoney Podcast, zijn vijf dingen om de FIRE-beweging weg te nemen:

Les nr. 1:je bent nooit te jong voor tevredenheid met het leven

Mendonsa maakte onlangs een cruise die hij beschreef als gevuld met mensen die eindelijk, na jaren van werken en soms sparen voor deze reis, de kans krijgen om iets te doen dat ze voldoening gaven. Helaas zei hij in veel gevallen dat ze "te oud waren om het schip daadwerkelijk te verlaten". Dat is wat er gebeurt als we onze doelen blijven verleggen totdat we genoeg hebben - moeilijk als je een van die mensen bent voor wie 'genoeg' zichzelf steeds opnieuw definieert.

Voor Mendonsa was de ervaring een teken om een ​​stap terug te doen en opnieuw te vragen wat de FIRE-beweging werkelijk betekent. Hij heeft, net als vele anderen, besloten dat de nadruk ligt op het gedeelte 'Financiële onafhankelijkheid' in plaats van het gedeelte 'Vroeg met pensioen'.

"Ik wil niet alleen mijn gouden jaren, ik wil mijn beste jaren", zei hij. “Door financiële onafhankelijkheid kunnen we dat inbouwen in het gesprek. Sommige mensen willen op een punt komen waarop werken optioneel is. Voor anderen gaat het erom dat als je werkt, het doelbewust is en … daadwerkelijk waarde toevoegt aan je leven.”

Les nr. 2:Gepensioneerd betekent niet dat u niet werkt of niet verdient

Naast Mendonsa en Barrett heb ik een aantal andere FIRE-aanhangers ontmoet, waaronder Tanja Hester die blogt op ournextlife.com en Karsten Jeske die blogt op earlyretirementnow.com. Weet je wat opvalt aan hen? Ze verdienen geld door te schrijven, te spreken en te podcasten over de FIRE-beweging. Met andere woorden, ze zijn niet met pensioen in de traditionele zin van:slapen zo laat als je wilt, leven van je spaargeld/investeringen en sociale zekerheid; ze zijn gepensioneerd van hun zakelijke banen en van een traditionele werkdagklok. "Heel weinig mensen die de middelen hebben om financiële onafhankelijkheid te bereiken, zijn gewoon op en stoppen en zitten op hun bank en kijken naar Netflix voor de komende 50 jaar", zegt Barrett. "Ik denk eerlijk gezegd dat het acroniem FIRE heel schattig klinkt, en daarom houden we het op dit moment voor ons."

Les nr. 3:Uw bestedingspercentage, in plaats van uw inkomen, is een belangrijke pensioenmarkering om op te merken (en het is beter beheersbaar)  

Ik heb vaak geschreven over de pensioenbenchmarks die door Fidelity zijn uiteengezet en die zeggen dat je moet streven om 1x je inkomen te hebben gespaard tegen de tijd dat je 30 bent, 3x bij 40, 6x bij 50, 8x bij 60 en 10x tegen de tijd dat je met pensioen gaat . Als u dit bereikt, heeft u formeel genoeg om de komende 30 jaar 85% van uw prepensioneringsinkomen te vervangen. De FIRE-bewegingsprincipes beweren dat inkomen het verkeerde getal is om naar te kijken - in plaats daarvan zeggen ze dat je moet streven naar 25x het bedrag dat je uitgeeft elk jaar. (Het bedrag dat u spaart is de X-factor. Als u 25% per jaar of 50% per jaar spaart, hoeft u dat niet te vervangen als u met pensioen gaat.)

En als je dat eenmaal hebt, als je opneemt tegen een tarief van ongeveer 4% per jaar (sommigen zeggen 3,5%, sommigen zeggen 3%), zou het voor onbepaalde tijd moeten duren.

Barrett, die in Richmond, Virginia woont, legt uit dat wanneer hij en zijn vrouw hun hypotheek afbetalen, hun jaarlijkse uitgaven ongeveer $ 40.000 kunnen bedragen. Als u een opnamepercentage van 4% toepast, is dat een nest van een miljoen dollar. Met $ 60.000 per jaar aan uitgaven, is dat een nestei van $ 1,5 miljoen. (BRAND-wiskunde omvat geen sociale zekerheid, omdat het de bedoeling is om niet te wachten met pensioen te gaan tot je oud genoeg bent om het te nemen. Maar als je meerderjarig wordt, kun je er rekening mee houden.) een werkende carrière, en met de magie van compounding, is dat niet zo onrealistisch”, zegt hij.

SPAARREKENINGEN VERGELIJKEN:Op zoek naar een nieuwe spaarrekening? Vergelijk spaartarieven van onze partner Fiona.

Les nr. 4:BRAND wiskunde kan leuk zijn

Echt, zegt u? Een miljoen-plus klinkt nog steeds als een groot aantal. Als je van salaris naar salaris werkt, absoluut. Maar kijk eens naar deze cijfers:als u 1% van uw inkomen spaart, duurt het 99 jaar om een ​​jaar aan uitgaven te vervangen, legt Barrett uit. Als u het punt kunt bereiken waarop u 25% bespaart (en let op:overeenkomende dollars tellen altijd mee), vervangt u voor elke drie jaar dat u werkt een jaar aan onkosten.

En - en dit is waar de wiskunde, zegt Barrett, "magisch" wordt - "als je 50% van je inkomen kunt sparen, geeft een jaar sparen je in wezen een jaar vrijheid op het meest basale niveau." Voeg het dan samen. Als u dat over 10 tot 15 jaar kunt doen (maximaal wat u kunt besparen in een fiscaal voordelige IRA), en u heeft het geld voor u aan het werk in een gediversifieerde portefeuille van investeringen, dan bouwt u een "eeuwig door dat met enige betrouwbaarheid te matchen, kun je je levensstijl voor de rest van de tijd financieren, losjes gebaseerd op de 4 procent-regel. (Eén opmerking over 4%:het is niet perfect. Maar als u uw opnames enigszins varieert op basis van schommelingen in de markt, en iets minder neemt wanneer ze lager zijn - vooral als ze laag zijn in de vroege jaren van pensionering - neigt het om op te houden.)

Les nr. 5:Misschien wel het meest aanlokkelijke aan BRAND is het element van controle

Zoals ik al vaak heb geschreven, zijn er dingen in je financiële leven waar je, wat je ook doet, gewoon geen controle over hebt:de markten, de rentetarieven en, in mindere mate (hoewel je van baan verandert en prioriteit geeft aan het verwerven van de nieuwe vaardigheden die je nodig hebt hiervoor is een optie) uw inkomen. FIRE richt zich op dingen die je kunt controleren. Het bedrag dat u uitgeeft. Het bedrag dat u bespaart. Voorstanders maken grote veranderingen - zoals verhuizen naar een goedkoper gebied of inkrimping ver voordat ze moeten - om de teugels strakker te maken, maar het zijn hun keuzes. En dat geeft hen de vrijheid om dat andere kostbare goed, tijd, naar eigen keuze te besteden. Meer controle hebben maakt ons gelukkiger. Dus zelfs als FIRE niet iets is dat aanspreekt (zoals we in de podcast bespreken, houden we van onze banen, het veranderen van ons leven om ons in staat te stellen ze niet te doen staat niet op onze lijsten), een beetje van de FIRE-bewegingsfilosofie toepassen om je leven weer in handen te geven is een idee dat me aanspreekt.

ABONNEER:Krijg meer financiële inzichten achter de schermen van onze eigen Jean Chatzky. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.

Noot van de redactie:we hanteren een strikt redactioneel beleid en een oordeelvrije zone voor onze gemeenschap, en we streven er ook naar transparant te blijven in alles wat we doen. Dit bericht bevat verwijzingen en links naar producten van onze partners. Lees meer over hoe we geld verdienen.