Financial Independence Retire Early (FIRE) is een beweging van mensen die relatief vroeg in hun leven (jaren 30 of 40) voldoende vermogen willen opbouwen om over de financiële middelen te beschikken om vervroegd met pensioen te gaan. En het is erg aantrekkelijk voor velen.

Wilt u financieel onafhankelijk zijn? Wie droomt er niet van om genoeg geld te hebben om niet te hoeven werken als je dat niet wilt, reizen naar exotische locaties die je altijd al wilde ervaren of luxe spullen kopen zonder je zorgen te maken of er genoeg geld op je bankrekening staat om te betalen hen.

En wilt u eerder met pensioen? Heb je er ooit van gedroomd om het kantoor van de baas binnen te lopen en hen te vertellen dat je na de lunch nooit meer terug zult komen? Heb je ervan gedroomd om de wekker in de prullenbak te gooien en wakker te worden wanneer je ogen opengaan, en niet een moment eerder?

Beide scenario's bevatten enkele facetten van wat mensen motiveert om zich bij de FIRE-beweging aan te sluiten. Op het eerste gezicht voel je misschien een sprankje opwinding dat dit iets is dat je zou willen doen. En wie kan jou de schuld geven?

Maar BRAND is niet voor iedereen. Als dat zo was, zou de vrijwillige werkloosheid stijgen, zou de Amerikaanse spaarquote snel stijgen en zou het geld dat op investeringsrekeningen gestort wordt exponentieel groeien.

Is FIRE realistisch voor jou? Ben je bereid en in staat om de levensstijl te leiden van iemand die zich inzet om vandaag de offers te brengen om morgen te leven zoals ze dromen?

Laten we een reeks vragen doornemen om u te helpen bepalen of FIRE iets is waaraan u zich kunt binden en tot voltooiing kunt zien.

Kunt u zich ertoe verbinden 50% of meer van uw inkomen te sparen?

Dit is een moeilijke vraag om mee te beginnen. Als u een pensioenregeling heeft waar u werkt, welk percentage van uw inkomen draagt ​​u nu bij? Volgens Vanguard bedroeg de gemiddelde 401(k)-bijdrage 6,9% van het loon in 2018, en spaarde slechts 21% van de 401(k)-deelnemers meer dan 10% van hun salaris voor hun pensioen.

401 (k) 's hebben iets dat een "inhaalvoorziening" wordt genoemd, die van kracht is omdat de meeste mensen een inhaalslag moeten maken naarmate ze ouder worden om het lage percentage van hun inkomen goed te maken dat ze besteden aan pensioensparen wanneer ze waren jonger.

Het maximaal toegestane bedrag dat u in 2020 aan uw 401 (k) kunt bijdragen, is $ 19.500. Als uw inkomen in 2020 $ 39.000 was, zou u dan bereid zijn om de maximale bijdrage te leveren? Je kunt dat misschien nog niet doen, maar ben je bereid?

Kun jij de nodige opofferingen maken?

Er is een uitzonderlijke opoffering voor nodig om 50% van uw inkomen te sparen. Het kan zijn dat u uw auto moet verkopen. Verklein je woonruimte tot iets oncomfortabel kleins. Elimineer frivole uitgaven, zoals uit eten gaan of naar de film gaan. Breng je boodschappenlijstje terug tot het hoogstnoodzakelijke.

Dit zijn allemaal dingen die we kunnen doen, maar wil je dat ook? Zou u vandaag liever genieten van het comfort van het leven en met pensioen gaan op de traditionele pensioengerechtigde leeftijd, of zou u vandaag liever een eenvoudiger leven leiden, zodat u eerder met pensioen kunt gaan? Als je financieel onafhankelijk wilt worden, moeten er aanzienlijke offers worden gebracht.

U bent misschien bereid deze offers te brengen, maar is het haalbaar om ze te brengen? Als u kinderen opvoedt, weet u dat veel uitgaven niet te vermijden zijn en een groot deel van uw cashflow kosten.

Een beugel. Muziekinstrumenten. Inschrijfgelden voor sportcompetities. Vervoer van en naar school voor buitenschoolse activiteiten. Dit zijn slechts enkele van de dingen die u ervan kunnen weerhouden uw spaarquote te maximaliseren terwijl de kinderen opgroeien. Niet dat ze het niet waard zijn.

Voelt u zich goed op de aandelenmarkt?

Er komt veel wiskunde bij FIRE kijken. Veel komt neer op percentages, zoals welk percentage van uw inkomen kunt u elke maand opzij zetten?

Een andere grote vraag heeft betrekking op het rendement dat u op uw spaargeld nodig heeft. Het geld dat u opzij zet, moet veel sneller groeien dan u van een gewone spaarrekening krijgt. Er is een gezond jaarlijks rendement op uw spaargeld nodig om u in staat te stellen eerder met pensioen te gaan.

Als je eenmaal hebt besloten om je kosten van levensonderhoud te verminderen en dat spaargeld vast te leggen voor vervroegd pensioen, moet je een voertuig vinden waarin je kunt investeren waarmee je geld kunt opnemen wanneer je het nodig hebt.

Dit laat je met de aandelenmarkt. Geen obligaties, aangezien hun rendement veel lager is dan die van aandelen, tenzij u in de meest risicovolle obligaties belegt. Het komt neer op aandelen vanwege hun groeipotentieel en liquiditeit. En u zult in groeiaandelen moeten beleggen, niet in conservatieve waardeaandelen.

Volgens gegevens van Goldman Sachs is het gemiddelde beursrendement over 10 jaar 9,2% over de afgelopen 140 jaar. Dit is het soort rendement dat u op uw spaargeld moet verdienen om realistisch gezien eerder met pensioen te gaan. Het stelt u niet alleen in staat om vervroegd met pensioen te gaan, het zal u ook in staat stellen de inflatie te overtreffen wanneer u met pensioen gaat. Het zal een aanzienlijk verschil maken in uw levensstijl.

Als u niet op uw gemak bent met beleggen in aandelen, duurt het wat langer voordat u met vervroegd pensioen gaat. U kunt in onroerend goed investeren of uw eigen bedrijf starten, maar met beide moet u ze verkopen om uw investering en winst terug te verdienen, en u kunt dat misschien niet doen wanneer u dat wilt.

Hoe graag wil je het hebben?

Dit is de bepalende vraag. U bent misschien bereid aanzienlijk te besparen, uw uitgaven drastisch te verlagen en buiten uw comfortzone te investeren. Maar ben je klaar om het jarenlang consequent te doen? Kun je eraan toegewijd blijven terwijl je familie en vrienden ziet genieten van dingen die je niet meer doet? Dingen die je graag deed?

Het zal ongelooflijke wilskracht en toewijding vergen om lid te worden van de FIRE-beweging. Je moet bereid zijn om vandaag te leven op een manier die anders is dan die van anderen, zodat je morgen kunt leven op een manier die anders is dan die van anderen. Dit zal een enorme vastberadenheid van uw kant vergen. Maar ja, het kan.

Jack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.