Als je er nog niet voor hebt gekozen om papierloos te gaan, zwem je misschien in een stroom van bonnen, rekeningen, loonstrookjes, belastingformulieren en andere financiële documenten. Maar het hoeft niet zo te zijn. U kunt papierloos gaan en een deel van die financiële documenten weggooien! Sommige van die papieren die je hebt verzameld, moeten worden bewaard, maar veel andere kunnen worden versnipperd en weggegooid.

Hier is een gids over welke financiële documenten je moet bewaren en voor hoe lang.

Bewijzen

Hoe lang te bewaren: Drie jaar.
Bewijzen van alles wat u op uw belastingaangifte vermeldt, moeten drie jaar worden bewaard bij uw belastingaangifte. Probeer ze op te slaan in een bestandsmap die is uitgesplitst op basis van bestedingscategorieën.

Records voor woningverbetering

Hoe lang te bewaren: Minimaal drie jaar, maar maximaal zeven jaar.
Houd deze ten minste drie jaar vast na de vervaldatum van de belastingaangifte waarin het inkomen of verlies op de woning is opgenomen wanneer deze is verkocht. Als u van plan bent het huis te verkopen en er verbeteringen aan heeft aangebracht, bewaar dan de bonnetjes van die verbeteringen zeven jaar — u heeft ze misschien nodig om de belastbare winst op het huis te verlagen wanneer u het verkoopt.

Medische rekeningen

Hoe lang te bewaren: Eén tot drie jaar.
Bewaar bonnetjes van medische kosten een jaar lang, aangezien uw verzekeringsmaatschappij om een ​​bewijs van een doktersbezoek of andere verificatie van medische claims kan vragen. Vanaf 1 januari 2019 mag u alleen het bedrag van de totale niet-vergoede toegestane medische zorgkosten over het jaar aftrekken dat hoger is dan 10% van uw aangepast bruto-inkomen. Als u die aftrek doet, moet u de medische gegevens drie jaar bewaren voor belastinggegevens.

Loonstrookjes

Hoe lang te bewaren: Tot 12 maanden.
Bewaar loonstrookjes tot het einde van het jaar en gooi ze weg na vergelijking met uw W-2 en jaarlijkse socialezekerheidsverklaringen.

Rekeningen voor nutsvoorzieningen

Hoe lang te bewaren: Een jaar.
Een jaar bewaren en dan weggooien, tenzij je aanspraak maakt op belastingaftrek voor je thuiskantoor, in welk geval je ze drie jaar moet bewaren.

Creditcardafschriften

Hoe lang te bewaren: Tot drie jaar.
Blijf bewaren totdat u de kosten heeft bevestigd en een betalingsbewijs heeft. Als u ze nodig heeft voor belastingaftrek, bewaar ze dan drie jaar.

Beleggings- en vastgoedgegevens

Hoe lang te bewaren: Drie jaar.
Drie jaar bewaren, aangezien u mogelijk de documentatie voor de vermogenswinstbelasting nodig heeft als u wordt gecontroleerd door de IRS. Deze records helpen bij het volgen van uw kostenbasis en de belastingen die u verschuldigd bent wanneer u aandelen of eigendommen verkoopt. Zodra u de jaaroverzichten heeft ontvangen, kunt u uw maandoverzichten versnipperen.

Bankafschriften

Hoe lang te bewaren: Drie jaar.
Je hebt maximaal drie jaar bankafschriften nodig als je wordt gecontroleerd door de IRS. Als uw bank online afschriften verstrekt, kunt u overschakelen naar het online ontvangen van uw bankdocumenten en minder papier gebruiken.

Belastingaangifte

Hoe lang te bewaren: Drie jaar.
De IRS beveelt aan dat u "belastinggegevens bewaart gedurende drie jaar vanaf de datum waarop u uw oorspronkelijke aangifte hebt ingediend of twee jaar vanaf de datum waarop u de belasting heeft betaald, afhankelijk van wat later is." Als u een claim indient voor een verlies door waardeloze waardepapieren of aftrek van oninbare vorderingen, bewaar uw belastingadministratie dan zeven jaar.

Records van leningen die zijn afbetaald

Hoe lang te bewaren: Zeven jaar.
Je hebt het afbetaald en je wilt het niet nog een keer betalen. Voor het geval er een bank- of verwerkingsfout opduikt en u misschien niet duidelijk bent, zorg er dan voor dat u gedurende zeven jaar vasthoudt aan alle gegevens over leningen - dit omvat studieleningen, autoleningen, enz..

Actieve contracten, verzekeringsdocumenten, eigendomsgegevens of voorraadcertificaten

Hoe lang te bewaren: Totdat ze niet langer actief zijn.
Bewaar al deze items terwijl ze actief zijn. Nadat contracten zijn afgesloten of verzekeringspolissen verlopen, kunt u deze documenten weggooien.

Huwelijksvergunningen, geboorteakten, testamenten, adoptiepapieren, socialezekerheidskaarten, overlijdensakten of dossiers van betaalde hypotheken

Hoe lang te bewaren: Voor altijd.
Er zijn maar weinig dingen die belangrijker zijn in de wereld dan het documenteren van je leven. Het begint bij het inschrijven voor school met geboorteaktes en zal je je hele leven bijblijven. Elk van deze documenten is nodig in de financiële wereld als een manier om uw identiteit te bevestigen en om ervoor te zorgen dat geld, eigendommen en andere waardevolle items die van u zijn, van u blijven totdat u iets anders zegt. Bewaar deze documenten voor altijd en bewaar ze op een veilige plaats.

Houd het online 

Het is een goed idee om papieren kopieën van belangrijke financiële documenten te bewaren, maar zoveel bedrijven bieden nu de mogelijkheid om uw administratie en documenten online op te slaan, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het vinden van die betalingsbevestiging van 4 jaar geleden. Er zijn zelfs apps waarmee je foto's van je bonnen kunt maken en deze digitaal kunt bewaren, zodat je die financiële documenten kunt weggooien. Als het idee een beetje eng klinkt, kun je het altijd met één financieel gebied tegelijk proberen, en dan kijken hoe het gaat. Wie weet heb je toch geen archiefkast in je kast nodig om al dat papier in op te bergen!

>>Volgende lezen: Beheer uw financiële rommel in 4 eenvoudige stappen

ABONNEER:Krijg meer financiële inzichten van HerMoney. Schrijf je vandaag nog in!